Почему в банках отказывают в кредите, даже с хорошей историей

Нередко граждане сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в кредите во всех банках, даже с хорошей кредитной историей и зарплатой. Чтобы понять, почему так происходит, стоит разобраться, на какие факторы обращают внимание сотрудники банка при рассмотрении заявок.

Почему отказывают в кредите во всех банках с хорошей кредитной историей и зарплатой

Отказ в кредитовании в банке может быть вызван несколькими причинами. Банки считают себя вправе не объяснять мотивы своих решений, но есть несколько известных закономерностей.

Указание цели кредита

Охотно одобряются кредиты на потребительские нужды. Нужно указывать цели личных трат: на поездку, ремонт, покупку оргтехники. Не одобряются так называемые стоп-цели:

• лечение;

• развитие бизнеса;

• рефинансирование кредитов.

Для них разработаны отдельные кредитные программы. Так, кредитование бизнеса проводится по специальной системе, нужно подавать заявку по целевой программе. Для рефинансирования также разработаны специальные условия. По заявке на стандартный кредит с такими целями скорее всего будет отказ.

Указание данных контактного лица

Это важный момент для одобрения заявки. Нужно предупредить человека, который будет указан в качестве контактного лица, о возможной сверке данных. Он должен быть в курсе того, где работает, проживает заявитель, платежеспособен он или нет и т. д.

Если специалисты банка позвонят, чтобы навести справки о потенциальном заемщике, информация должна звучать четко и внятно. Должны быть произнесены учетные данные. Не паспортные, но общего направления, вплоть до черт характера, ответственности.

Задержки по предыдущим платежам

Если во время выплаты прошлого кредита случались задержки более 30 дней, в новом кредите может быть отказано. Если в течение года проценты по кредиту задерживались 3 раза и более, на новую заявку также может прийти отказ.

В этом случае необходимо исправлять кредитную историю или вносить залог.

Проверка работодателя

Сотрудники банка будут рассматривать основное место работы. Важны данные не только заемщика, но и работодателя. Предприятие или организация, где заявитель получает основной доход, должно существовать более года и не иметь задолженности по налогам. Стадии ликвидации или банкротства компании-работодателя отрицательно повлияют на решение о выдаче средств.

Руководитель предприятия работодателя должен ответить на звонок из банка, подтвердить место работы заемщика, предоставить необходимую банку информацию.

Указание дополнительных доходов

Нередко граждане указывают основной доход от постоянной работы или основного вида деятельности, но не вписывают сведения о дополнительном заработке. Это может быть оказание услуг во внерабочее время: например, косметология, грузоперевозки, частные консультации. Получать дополнительный доход можно от сдачи в наем жилых или нежилых помещений, автомобиля в аренду.

Можно иметь официальный источник дополнительного дохода: работу по совместительству, второе место работы, получение процентов по вкладу. Даже если доход незначительный, то, заполняя анкету в банке, стоит указать все подобные источники средств, т. к. это может служить подтверждением платежеспособности. Специалисты банка могут учесть суммы дополнительного дохода при расчете суммы кредита.

Как банки рассматривают заявки

При выдаче кредита до 50 тыс. руб. банки рассматривают заявки автоматически. Компьютерная программа анализирует анкету заемщика и присваивает баллы за каждый раздел заявления. Скоринговая программа учитывает:

• пол заемщика;

• возраст;

• место жительства и работы;

• стаж трудовой деятельности на последнем предприятии;

• размер зарплаты.

Например, возрасту заемщика 18-20 лет присваивается 8 баллов. При возрасте в 35 лет баллы возрастают до 40. И так по каждому параметру. Автоматическая заявка одобряется при достижении определенного порога баллов. Если же набранных баллов не хватает, в кредите отказывают.

Когда сумма заявленного займа превышает 50 тыс. руб., подключается кредитный эксперт банка. Вся полученная информация тщательно проверяется. Наличие кредитных обязательств перед другими организациями также может послужить причиной отказа.

При оценке заемщика сотрудники банка будут рассматривать платежную дисциплину. Небанковские долги также повлияют на решение о выдаче займа. Это могут быть неоплаченные коммунальные счета, долги по алиментам, по налогам.

Отсутствие кредитной истории и возраст от 18 до 21 года также влияют на решение о выдаче кредита. Скорее всего, на такую заявку будет отказ.

Каждая кредитная организация предъявляет свои минимальные требования к клиентам. Несоответствие стандартным требованиям банка также может повлиять на решение.

Что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение заявки:

• указывать достоверную информацию;

• писать заявление без ошибок и исправлений;

• не запрашивать слишком большую сумму;

• оплатить коммунальные услуги перед подачей заявки.

Минимальные требования банка можно найти на сайте организации. Полный пакет документов должен быть собран в бумажном варианте и находиться под рукой. Наличие банковской карты, на которую поступают средства, сыграет положительную роль при одобрении заявки.

Итоги

Есть пять основных причин, почему отказывают в кредите во всех банках с хорошей кредитной историей и зарплатой. При сложностях с оформлением кредита можно обратиться за консультацией к специалистам, а можно попробовать подать заявку еще раз, исправив недочеты.