Банковская система Swift — что это такое простыми словами

Международная система SWIFT работала без сбоев уже несколько лет. Разберемся, что это такое и чем грозит отключение России от данной платежной системе. 

Система SWIFT — понятие и предназначение

SWIFT – это короткое название, в английского языке расшифровывается как “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications”, переводится как “Общество всемирных банковских связей”. С его помощью совершают безопасные банковские операции в короткий срок, при этом взимая небольшую комиссию. 

Как работает межбанковская система

Система SWIFT работает как глобальный мессенджер, благодаря которому банки с разных частей света могут исполнить перевод посредством сообщения. В кооперативной системе работают несколько типов сообщений:

• Обмен сообщений между пользователями.
• Обмен сообщений между пользователем и системой.

Любое взаимодействие в межбанковских операциях основано на зашифрованных сообщениях, представляющий собой:

• Заголовок.
• Текст сообщения.
• Идентификатор.

Исполнитель перевода (банк) создает сообщение о переводе, шифрует и отправляет в обслуживающий центр. Получатель сообщения (контрагент) расшифровывает сообщение, проверяет корректность данных и передает его на исполнение или возвращает в банк. 

SWIFT перевод

Чтобы отправить деньги посредством системы SWIFT, нужно заполнить поручение на английском языке:

• Указать идентификатор участника системы (состоит из 8–11 символов).
• Место в которое должны поступить средства, наименование и реквизиты банка.
• Международный счет (IBAN).
• Сведения о конечном пользователи: фамилия, имя отчество или наименование организации, номер счета.
• Реквизиты банка–посредника.

История создания

Первый перевод с помощью SWIFT совершил бельгийский принц Альберт в 1977 году, однако свое начало финансовая система ведет с 1973 года.

Уже в 1989 году, Советский союз подключили к системе SWIFT, а в 1995 году, в нынешней России появился Россвифт (Российская национальная ассоциация SWIFT). До 2021 года SWIFT являлся лидером транзакций в России исполняя около 80% всех переводов. Сейчас ситуация кардинально переменилась и теперь посредством SWIFT исполняется не более 20% транзакций.

Главный офис организации расположился в столице Брюсселя, а штаб-квартира в городе Ла-Юльп. Это кооперативная кампания, ее владельцами считаются все организации, подключенные к системе. Однако руководит всей организацией небольшой совет, в котором состоит 25 человек.

Отключение стран от системы SWIFT

Впервые в истории отключение страны от системы произошло в 2012 году. Банковский комитет США заподозрил, что финансовые организации Ирана обеспечивают средствами ядерные программы. Из-за этого комитет пригрозил ввести санкции против SWIFT, если те не отключатся от банков Ирана. Уже в 2016 году, когда США урегулировал вопрос по наращиванию ядерной мощи, Ирану вновь вернули возможность использования SWIFT, до этого все переводы осуществлялись через компанию SUCRE.

В 2018 году история снова повторилась, но на этот раз не из-за наращивания ядерной мощи, а введенных санкций против Тегерана. По сей день переводы осуществляются сложными транзакциями: через частные счета в банках Ближнего Востока и наличными. 

Следом за Ираном от SWIFT в год присоединения Крымского полуострова чуть не отключили Россию. Это произошло из-за нарастающего беспокойства внутри Украины. Одним из видов санкций, собранных против России в том году, было предложение отключить всю страну от SWIFT. Однако сама платежная организация отказалась вводить санкции и отключать Россию от системы, несмотря на призывы большинства стран, потому что это противоречит понятию и предназначению свифт.

Повторные предложения ввести подобные санкции поступили в середине прошлого года и даже была выпущена резолюция с подобным решением. Чтобы избежать коллапса, страна разработала свою систему по структуре похожей на SWIFT. Система открыта для подключения любой иностранной структурой и всеми российскими финансовыми организациями. Так, насчитывается несколько стран Ближнего Востока, а также несколько сотен российских организаций, подключившихся к отечественному аналогу.  

Итоги 

Межбанковская система переводов SWIFT существует с 1973 году. Она помогает частным и банковским учреждениям всего мира совершать безопасные и быстрые денежные операции. Нынешние события в мире грозят повлечь отключение в России системы. Эксперты считают, что это маловероятно, однако на такой случай предусмотрены и разработаны отечественные аналоги системы межбанковских переводов.