Стоит ли брать сейчас кредит в 2022 году

2022 год с самого начала обернулся для многих настоящими испытаниями. Не успела утихнуть кризисная финансовая ситуация на фоне коронавируса, как началась новая — западные санкции задели весь мир, хоть и были направлены против России. В результате на финансовых рынках царит полная неопределенность, и люди не понимают, как лучше действовать в финансовой сфере и стоит ли брать кредиты в 2022 году.

Что происходит в банковской сфере

После пандемии падения цен на нефть и введенных санкций банки столкнулись с серьезными проблемами. Многие заемщики еще на этапе ограничений из-за коронавируса заявили, что не могут вернуть долги. Сложности возникли не только у обычных граждан, но и у малого и среднего бизнеса. Большей части организаций пришлось закрыться, некоторым сократили производство и количество персонала. В результате у всех резко понизились доходы, а кредиты в банках остались на месте с теми же ставками.

Вместе с тем сократилось количество финансов на открытых денежных счетах.

Почему повысили ставки

В конце февраля 2022 года Россию «захватили» санкции. В непростой ситуации оказался и сам Центробанк. Страны Евросоюза заморозили его активы для Российской Федерации и запретили совершать транзакции. В результате поднялась ключевая ставка. На сегодняшний день ее размер 20% годовых — она выросла более чем в 2 раза в сравнении с предшествующим значением.

Базовая (или ключевая) ставка — это самый малый процент, под который Центробанк выдает кредиты другим банкам и организациям. Отсюда следует, что банки и компании вынуждены приспосабливаться к новым условиям и повышать проценты по кредитным продуктам и депозитам. Например, базовая ставка в Сбербанке на сегодняшний день составляет 21,9%, а в ВТБ — 15,9%.

Центральный Банк России объясняет, что увеличение ключевой ставки — вынужденный шаг, благодаря которому удается сохранить финансовую стабильность и не допустить обесценивания сбережений россиян.

Кроме того, с начала весны до конца июня снимаются ограничения на полную стоимость кредита. Это означает, что банки-кредиторы могут назначать любые ставки, и сами кредиты от этого могут заметно вырасти в цене.

Многие задаются вопросом о том, стоит ли надеяться на понижение ставки. Это вполне возможно в случае нормализации мировой экономической ситуации.

Изменятся ли условия по текущим кредитам

Те, кто успел взять кредиты по сниженным ставкам, могут быть спокойны. Их условия не изменятся. Согласно подписанному с банком договору по кредиту, ставки в одностороннем порядке поднимать запрещено.

Стоит ли сейчас брать кредит в банке

Многие специалисты в экономической сфере на главный вопрос россиян «стоит ли брать кредит в 2022 году» дают отрицательный ответ. Если нет острой необходимости, лучше выждать некоторое время и посмотреть, как будет развиваться ситуация.

Во время полной нестабильности и неопределенности нежелательно принимать по-настоящему серьезные решения. Это можно понять, если обратиться к истории экономики. Из нее же ясно, что в большинстве случаев взятые в кризис кредиты могут прогореть.

Полный пакет европейских санкций не сформирован окончательно. Каждое новое ограничение рисует новую реальность, под которую снова нужно подстраиваться. А ведь в ответ на них следуют контрсанкции, с которыми тоже приходится считаться. Но правительство продолжает работать с мерами поддержки простых людей и бизнеса, и это тоже накладывает отпечаток на общую экономическую ситуацию страны.

Главное, на что стоит опираться, принимая решение о кредите, — это полная уверенность в заработке и его размере на ближайший год и больше.

Есть такие отрасли, в которых работники могут чувствовать себя защищенными. Но, если общий доход на низком уровне, лучше воздержаться от кредитов.

Стоит ли рефинансировать старые кредиты сейчас

На данном этапе это бессмысленно. Смысл рефинансирования в том, чтобы объединить несколько кредитов в один под более низкую ставку, сэкономив на процентах. Сейчас некоторые банки исключили эту услугу из списка своих предложений.

Мнение экспертов, стоит ли брать кредит в 2022 году

Мнения экспертов, экономистов и аналитиков в 2022 году о том, стоит ли сейчас брать кредит в условиях кризиса, по большей части сходятся.

Главные препятствия на пути к получению кредита:

• сильное увеличение ставки в ЦБ и, как следствие, в других банках;
• ужесточились требования банков к клиентам, т. к. они осознают риски лишения заемщика работы или резкого сокращения его дохода;
• финансовый рынок слишком нестабильный, из-за этого ставки могут изменяться.

Константин Щербаков, экономист: «Краткосрочные кредиты лучше временно не трогать. Кредитование может быть оправдано сейчас, только если это острая необходимость. При этом клиент банка должен быть уверен в своем финансовом положении и способности полностью вернуть заемные деньги. В иных случаях следует дождаться нормализации ситуации. С ипотекой дела обстоят по-другому. Ее можно брать, но ежемесячные выплаты не должны превышать половину дохода».

Сергей Сановский, финансовый аналитик: «Привлекать заемные средства в нестабильной ситуации крайне рискованно. Лучший вариант — подождать несколько месяцев и понаблюдать за переменами».

Ирина Панова, социолог: «Кредитные деньги — это риск даже в нормальных экономических условиях. В кризисное время это допустимо, только если не остается другого выхода».

Итоги

Специалисты в экономической сфере не рекомендуют в ближайшее время гражданам ввязываться в долговые обязательства и рефинансировать старые займы. Исключениями могут быть лишь острая необходимость в средствах и/или полная уверенность в своем доходе.