Ипотека с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса: обзор банков 2019-2020 годов. Как оформить и использовать материнский капитал. Какие типы жилья можно приобрести в ипотеку с применением материнского капитала. Процедура оформления. Главные требования, предъявляемые банками. Наиболее выгодные предложения от банковских учреждений.
Получение ипотечного кредита в банке с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса стало реальностью в 2020 году. Крупные кредитные организации часто поддерживают семьи, имеющие детей, и стремятся сделать процесс получения кредита на приобретение жилья более доступным. Ниже представлена информация об условиях ипотечного кредитования, при котором в качестве первого взноса используются средства материнского капитала, а также перечень банков, предоставляющих подобные услуги в 2020 году.
Как воспользоваться маткапиталом
Согласно законодательству РФ, материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий. В 2020 году правительством было принято решение увеличить его размер. Изменения коснуться только тех семей, которые ожидают второго ребенка. Так, теперь родители будут получать на 150000 р больше, чем в предыдущем году, то есть, 616617 р.
Несмотря на выделенную сумму, покупка жилья всё равно нереальна. В связи с этим, большинство семей, получивших сертификат, используют его для приобретения недвижимости с привлечением ипотечного кредита.
В настоящее время действующее законодательство предусматривает возможность инвестирования средств, полученных по данной программе, в следующие области:
- Первоначальный взнос по ипотеке – это выгодное решение, особенно если у семьи недостаточно средств для внесения первой части необходимой суммы. Следует учитывать, что не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. Наличие собственных сбережений является важным требованием для кредитных организаций. Без документа, подтверждающего наличие накоплений, следует ожидать отказа в одобрении ипотеки.
- Материнский капитал можно использовать для частичного погашения кредита и уплаты процентов по нему. Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо обратиться в банк, где оформлена ипотека, и сообщить сотрудникам о вашем намерении досрочного погашения. В банке запросите справку, подтверждающую информацию о кредите, включая сумму, процентные ставки, данные заемщиков и другие сведения. Также потребуется предоставить реквизиты расчетного счета банка, на который будут перечисляться средства материнского капитала. Далее следует обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление. Выплата денежных средств на счет банка осуществляется в течение 1-2 рабочих дней после проведения всех необходимых проверок.
Интересно! Размер материнского капитала в 2020 году, применительно ко второму ребенку, составлял
Какие варианты жилья доступны для приобретения в кредит с использованием средств материнского капитала
На жилье, приобретенное или построенное с использованием средств материнского капитала, распространяются определенные, довольно жесткие требования. В частности:
- квартира должна быть расположена на территории Российской Федерации;
- квартира должна быть пригодной для проживания;
- жилье не должно быть аварийным, ветхим;
- в квартире должны быть все необходимые коммуникации.
Оформление
Оформить ипотечный кредит в банке и использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса в 2020 году вполне возможно. Необходимо заранее тщательно продумать все действия. Перечень необходимых шагов:
- Для начала необходимо оформить сам сертификат. Это следует сделать сразу после рождения ребенка. Собираем все требуемые документы и направляемся в Пенсионный фонд.
- Предварительное планирование расходов материнского капитала – важный этап. Если вы планируете использовать его для приобретения жилья, стоит заранее обдумать, как именно вы будете распоряжаться средствами: для внесения первоначального взноса или для погашения части суммы и процентов по уже имеющемуся кредиту.
- Не менее важным аспектом является выбор банка. Необходимо тщательно изучить все предложения кредитных организаций и выбрать наиболее подходящую программу.
- После этого собираем все требуемые документы для оформления ипотеки и посещаем банк. В анкете, которую выдаст сотрудник банка, нужно указать, что для погашения ипотечного кредита будет использоваться материнский капитал. Для подтверждения этого фактора получаем в Пенсионном фонде справку, подтверждающую наличие средств на личном счете, предоставленных государством.
- Когда банк одобряет заявку на кредит, следует приступать к поиску подходящего жилья.
- Для использования средств материнского капитала на покупку жилья необходимо, чтобы оно было оформлено в общей долевой собственности. Кредитное соглашение заключается на одного из заемщиков, а распределение долей происходит уже после выплаты ипотеки, в течение полугода. Нотариально заверенное обязательство требуется для подтверждения Пенсионному фонду факта будущего раздела имущества. Это своеобразная гарантия от заемщика. Оформление обязательства обойдется примерно в 1500-2000 рублей. Для работы с нотариусом потребуются свидетельство о браке, паспорта, свидетельства о рождении всех членов семьи, кредитный договор, выписка о регистрации права собственности на жилье (из Росреестра) и сертификат на материнский капитал. Рекомендуется запросить у нотариуса несколько копий документов, так как они могут пригодиться в будущем при оформлении долей, поскольку один экземпляр необходимо будет передать в Пенсионный фонд.
- Далее следует посещение Пенсионного фонда, где необходимо заполнить заявление с указанием основной цели, для которой планируется использовать государственную поддержку.
- После этого Пенсионный фонд внимательно изучит предоставленные документы и выбранную недвижимость.
- Последует заключение сделки и оформление ипотечного договора.
- После этого сделку регистрируют в Росреестре.
Основные требования банков
Финансовые организации, предоставляющие услуги по использованию средств материнского капитала, устанавливают определенные условия для получателей:
- хорошо, если заемщик является клиентом банка, тогда процентная ставка на ипотеку может снизиться и рассмотрение заявки будет происходить быстрее;
- у семьи есть дополнительные накопления;
- один из членов семьи получает стабильную заработную плату и работает на развивающемся предприятии;
- организация, где работает заемщик, не должна иметь крупных долгов перед банками;
- у членов семьи должна быть белая кредитная история.
Выполнение данных условий повышает вероятность одобрения кредита, оформляемого при использовании средств материнского капитала.
Лучшее предложение от банка Сбербанк
В Сбербанке доступна ипотека с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Банк предлагает наиболее привлекательные условия для заемщиков, планирующих покупку жилья в ипотеку.
Сбербанк:
- предоставляет льготы молодым семьям;
- не взымает комиссию по платежам;
- предлагает использовать материнский капитал частично или полностью;
- делает скидку к ставке при получении заработной платы на карту Сбербанка;
- предлагает использовать маткапитал для покупки строящегося и готового жилья.
Требования банка к заемщику:
- возраст – не младше 21 года, не старше 75 лет;
- стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- заемщик – супруг или супруга, если жилье не разделено по брачному контракту.
Интересно! В 2020 году право на получение материнского капитала на первого ребенка имели следующие категории граждан
Что предлагает ВТБ
В 2020 году банк ВТБ предоставлял возможность получения ипотеки с частичным использованием средств материнского капитала, в том числе в качестве первоначального взноса).
Учреждение предлагает такие условия:
- Для внесения первоначального взноса потребуются не только средства материнского капитала, но и собственные сбережения. Использование средств материнского капитала возможно в пределах 15% от общей стоимости жилья. Размер личных средств должен составлять не менее 10% от стоимости квартиры.
- Для применения средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту необходимо предоставить сертификат и выписку, подтверждающую размер остатка. Получить ее можно в Пенсионном фонде по месту прохождения регистрации.
- Клиентам банк предлагает возможность досрочного частичного погашения кредита. Для осуществления данной операции необходимо обратиться в филиал банка по месту регистрации.
Условия от Россельхозбанка
Россельхозбанк предоставляет возможность получения ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала для первоначального взноса и частичного погашения кредита, начиная с 2020 года.
Главные условия:
- специальные условия кредитования для молодых семей;
- досрочное погашение кредита без ограничений;
- возможность подтверждения дохода по форме банка;
- отсутствие комиссий по кредиту;
- возможность выбора схемы погашения кредита.
Условия для заемщика:
- Один из заемщиков назначается распорядителем средств материнского и общего капитала.
- При внесении минимального первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья, или 15% при покупке квартиры в новостройке, возможно приобретение жилья без уплаты процентов, если размер материнского капитала равен или превышает необходимую сумму.
- В течение трех месяцев после подписания кредитного договора необходимо использовать средства материнского капитала для уменьшения кредитной задолженности.
