Полезно ли оформлять ипотеку в 2020 году с учетом снижения курса рубля? Взгляды специалистов, текущая информация о программе льготного кредитования.

Ипотечное кредитование разрешает решить жилищный вопрос. По мнению специалистов, выгодно ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать?

Изменения на рынке недвижимости

В сфере регулирования ипотечного кредитования произошли существенные правовые изменения. С прошлого года вступил в силу закон о ипотечном… каникулахВ случае непредвиденных обстоятельств гражданину предоставляется возможность приостановить или уменьшить ипотечные платежи на срок до 6 месяцев, как одним платежом, так и частями.

Этот вариант доступен лишь заемщикам по ипотеке на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Согласно условиям, основанием для его предоставления служит кредитных каникулВозможны инвалидность, а также потеря более чем трети дохода из-за длительного заболевания (не менее двух месяцев) или увольнения.

Для рассмотрения заявления о пересмотре порядка выплат банку нужно документальное подтверждение. Решение будет принято и сообщено в течение пяти дней.

Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» начал действовать. Для повышения безопасности сделок с дольщиками бюджет теперь размещается на специальных счетах эскроу, которые блокируются до выполнения застройщиком обязательств.

Ставка по ипотеке в 2020 году

Поддержку молодым семьям и состояние рынка жилья позволяют решить жилищные вопросы достаточно успешно.

Рекордно низкая инфляция, 2,2% в нижнем сегменте, по прогнозам Центрального банка разгонится до 4%, а также минимальные цены на недвижимость из-за падения рубля и кризиса.

В течение следующих лет правительство намеренно установит процентную ставку по ипотеке на уровне 8%. В начале 2020 года, после незначительного роста, показатель достиг 9%, а начиная с 23 апреля – 6,5%.

Для некоторых групп граждан применяются особые условия.

  1. На новостройки до 6% годовых могут получить семьи, где второй ребёнок родился не раньше 2018 года. Для уроженцев Дальнего Востока с регистрацией более 5 лет — 2% годовых.
  2. Для жителей села процентная ставка составляет от 0,1 до 3% годовых.
  3. Возврат за новостройку или вторичное жилье по программе материнского капитала — 466 617 рублей для семей, где первый ребенок родился (или был усыновлен) в 2020 году. Дополнительные 150 тысяч рублей на второго (в сумме с неиспользованным остатком получается 616 617 рублей), и ещё 450 тысяч рублей на третьего. Такой порядок действует, в том числе, на ранее полученную ипотеку.
  4. Субсидии и программы рефинансирования для новостроек доступны заемщикам. Строительство жилья не испытывает недостатка, средняя процентная ставка составляет приблизительно 10%.

Совет директоров Банка России принял решение с 24 апреля снизить ключевую ставку рефинансирования до 5,50 %.

Ее величина будет зависеть от курса рубля. При небольшом его повышении по самым пессимистичным прогнозам она может возрасти до 9-10 %, что приведёт к переплате в размере 12 %. Эксперты не ждут серьёзных изменений, поэтому брать ипотеку в 2020 году рекомендуется. Время покажет, насколько это оправдано.

Условия выдачи ипотеки

Перед подачей заявления на целевой долгосрочный кредит на жилье стоит обратиться к ипотечному эксперту в агентство недвижимости. Эксперт поможет выбрать подходящий банк с учетом индивидуальных особенностей заемщика. Для этого учитывается множество факторов, даже кажущиеся незначительными.

Выбор кредитора и программы — сложное дело. Следует быть максимально открытым с агентом, чтобы тот помог сэкономить деньги, время и правильно оценить риски.

Стандартные условия кредитования таковы:

  1. Первоначальный взнос от 10 до 15 %.
  2. Сумма кредитаРазмер выплат определяется только доходами и колеблется в широком диапазоне (примерно 2 миллиона рублей в Свердловской области и почти в три раза больше в Москве).
  3. Наилучшие условия действуют при сроке займа от пяти до десяти лет. В целом, кредит предоставляется на период от одного года до пятидесяти лет.
  4. Можно сокращать проценты при преждевременном уплате долга или делать платежи по annuity, не меняя их сумму каждый раз.
  5. Сумма и условия страховки.
  6. Содержание документации определяется программой кредитования, составом семьи и финансовым состоянием заёмщика.

В ближайшем будущем правила для банковского капитала и оценки рисков заемщиков станут более строгими. Из-за этого число отказов по ипотечным кредитам существенно возрастет.

Индикаторы рынка

Перед карантином выдано рекордное количество ипотечных кредитов — 170 тысяч в январе и феврале 2020 года, на 15 тысяч больше, чем за аналогичный период прошлого года. В середине марта, до объявления выходных дней, экономисты заметили увеличение числа оформляемых ипотек россиянами.

Волатильность рубля стимулирует желание граждан инвестировать средства в недвижимость, пользуясь снижением процентных ставок. Россия считает оптимальными для себя ставки до 12% годовых.

Мировая экономика испытывает большую нагрузку из-за пандемии коронавируса, но ослабший доллар смягчил падение рубля. Ожидается снятие карантинных мер, возвращение к привычному образу жизни и стабилизация цен на нефть в ближайшем будущем. Это значит, что Центробанк вряд ли увеличит ставки по кредитам, как это было в 2014 году, когда они достигли 18 %.

Ипотеку в кризис вытянет не каждый

Согласно данным Росстата, более половины граждан России столкнутся с проблемой безработицы. В Москве показатель роста составил 45 % с марта. В связи с последствиями мер по борьбе с пандемией экономическая ситуация в России и мире ухудшится. Прогноз сокращения ВВП РФ — на 3,9 %.

Рост цен на сырье и отток капитала приведут к увеличению стоимости жилья, а заработная плата, вероятнее всего, снизится. Увеличится число личных рисков, поэтому получить ипотеку смогут меньше людей, чем ожидалось. Даже с среднедушевым доходом до 50 тысяч рублей на человека будет сложнее взять кредит по низкой процентной ставке.

Хорошо взвесьте необходимость оформления ипотеки в настоящий момент. В 2020-м году кризис неизбежен, следовательно, обратите внимание на прогнозы специалистов.

Важно трезво оценивать свои возможности и слабые стороны, чтобы быстро реагировать и не паниковать в нестабильной обстановке. Перед подписанием договора стоит несколько раз взвесить вероятность риска оказаться без работы из-за закрытия бизнеса или сокращения штата.

Подведем итог

  1. Ипотека обременительна при ставках свыше 12 %. За decades цены на строительные материалы неизбежно повысятся, что повлечет за собой рост стоимости недвижимости на рынке.
  2. Ставка ЦБ снизилась до 6,5 % с 24 апреля 2020 года.
  3. Тем, кто желает использовать государственную программу маткапитала или инвестировать накопления, избегая риска увольнения, стоит рассмотреть ипотеку.
  4. Необходимо скрупулезно подбирать программу и финансовое учреждение с наилучшими условиями.