Оценка банков по надежности, основанная на данных Центробанка за 2021 год. Какие финансовые организации были признаны наиболее надежными и каковы причины этого. Основные параметры, определяющие выбор.
В Российской Федерации функционирует большое количество финансовых организаций, однако не все они могут по праву считаться лучшими. Предлагаем вашему вниманию рейтинг банков по степени надежности, основанный на данных Центробанка за 2021 год.
Топ банков России по данным ЦБ
Для определения оценки чего-либо банка, рассматривают несколько критериев:
- динамику прибыли;
- размер чистых активов;
- объем вкладов;
- количество выданных кредитов.
При оценке надежности банка учитывается объем имеющихся в распоряжении финансовых активов, или, другими словами, его капитал. Данный параметр демонстрирует способность банка обеспечивать выполнение своих обязательств в полном объеме и в установленные сроки.
Центральный банк Российской Федерации установил норму достаточности собственных средств (капитала банка), обозначаемую как Н1.0. Этот показатель является одним из ключевых, которому обязаны соответствовать все банки, работающие в России.
В 2020 году его оптимальный показатель должен составлять не менее 10-12%. Снижение показателя до 2% дает Центробанку право на отзыв лицензии у данного учреждения.
Позиции банков в рейтинге находятся в постоянном движении. В то время как лидеры сохраняют устойчивость, банки, занимающие более низкие места, могут испытывать значительные колебания.
По мнению экспертов, на это оказывают воздействие следующие факторы:
- гарантийное обеспечение;
- финансовая отчетность и структура банка;
- процентные ставки по кредитам и вкладам;
- рейтинг отзывов от клиентов;
- состав учредителей.
Оценка банка может варьироваться в зависимости от рейтинговой компании. Центробанк располагает наиболее достоверными и свежими данными в стране и составляет рейтинг банков по степени надежности. При выборе кредитной организации на 2021 год большинство экспертов рекомендует доверять именно этим данным.
Необходимо также учитывать рэнкинг – функцию, позволяющую анализировать перечень по определенному параметру. Важно понимать, что рейтинг и рэнкинг – это различные понятия. Рейтинг представляет собой, как правило, более субъективную оценку.
Важные критерии
При выборе финансового учреждения необходимо проявлять особую внимательность. Эксперты рекомендуют оценивать объем активов, которыми обладает банк, поскольку именно они обеспечивают его прибыльность. Среди таких источников можно выделить:
- собственный капитал банка;
- средства вкладчиков и инвесторов;
- межбанковские кредиты;
- эмиссия облигаций.
Финансовые средства, размещенные на счетах клиентов, не учитываются при оценке ликвидности. Инвестиции представляют собой законный способ привлечения капитала.
Следует учитывать финансовые организации, пользующиеся государственной поддержкой, поскольку они обычно занимают высокие позиции в рейтингах. Банки, тесно интегрированные в экономику государства, демонстрируют большую стабильность.
При выборе вклада процентная ставка также играет важную роль. Наличие официального страхования позволяет быть уверенным в том, что государство гарантирует сохранность денежных средств.
Нельзя исключать вероятность того, что завтра банк, предлагающий наиболее выгодные процентные ставки, столкнется с отзывом лицензии. Регулярно Центробанк отзывает лицензии у банков, признанных им неблагонадежными.
Иногда крупные финансовые организации теряли лицензии и объявлялись банкротами. В некоторых ситуациях они находили возможность продолжить деятельность, объединившись с другими значительными банками, такими как «ВТБ 24» или «Совкомбанк». В других случаях они прекращали своё существование. Поэтому рейтинг следует рассматривать как ориентировочный показатель.
Какой банк самый надежный
Центральный банк России сформировал рейтинг банков под названием «Список системно значимых банков России», в котором организации ранжированы по критериям надежности. Эти банки на протяжении многих лет предоставляют услуги клиентам, что указывает на крайне низкую вероятность возникновения проблем.
По данным на 2021 год, в указанный список вошли:
- «Сбербанк» — крупнейший банк в России, пользующийся доверием большей части населения. Именно это является причиной того, что банк на протяжении длительного времени удерживает лидирующие позиции в рейтинге самых надёжных финансовых учреждений. « Сбербанк» Россия занимает лидирующие позиции по объему выданных кредитов и привлеченных вкладов, а также демонстрирует значительные активы и достаточный объем собственных финансовых ресурсов.
- «ВТБ» занимает уверенное второе место среди ведущих финансовых организаций. По объему активов, размеру вкладов и количеству привлеченных средств он уступает лишь «Сбербанку». Банк ведет активную деятельность с кредитными учреждениями, столкнувшимися с банкротством или лишившимися лицензии.
- «Газпромбанк» является одной из самых крупных финансовых организаций. Первоначально учреждение создавалось для оказания помощи компаниям, работающим в нефтегазовом секторе, однако в настоящее время оно предлагает широкий спектр услуг в области кредитования и обслуживания как частных лиц, так и организаций.
- «Россельхозбанк». Изначальной задачей при создании финансового учреждения была поддержка сельского хозяйства в России. Однако со временем спектр предоставляемых услуг значительно расширился. Помимо кредитов для начинающих сельскохозяйственных предприятий, в банк можно обратиться и с другими запросами. Например, здесь можно открыть вклад на различных условиях, а также доступны традиционные банковские продукты.
- «Альфа-Банк» – финансовое учреждение с самым высоким уровнем привлечения иностранного капитала. Эксперты из-за рубежа положительно оценивают его деятельность, банк завоевал доверие клиентов в России и постоянно развивается.
- ФК «Банк Открытие» — крупная компания, работающая в банковском секторе. Это активно развивающееся финансовое учреждение.
- «МКБ» уже около 20 лет предоставляет услуги на территории нашей страны. Значительное число клиентов выбирает этот банк и доверяет ему свои средства. В настоящее время банк динамично развивается и увеличивает свое присутствие в Москве и Московской области.
- «Райффайзенбанк» является дочерним банком австрийской группы Raiffeisen Bank International. Он предоставляет финансовые услуги как юридическим лицам, так и частным клиентам, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых.
- «ЮниКредит Банк» – ключевой игрок на рынке финансирования торговых операций.
- «Росбанк» входит в состав французской банковской группы «Сосьете Женераль». Банк предоставляет услуги на всей территории России, его центральный офис расположен в Москве.
Согласно информации за 2021 год, это – рейтинг банков по степени надежности. Предприятия, указанные в списке, обычно пользуются значительной государственной поддержкой, включая содействие со стороны Центрального банка. Их сильная сторона – это существенный капитал, который позволит выполнить обязательства перед клиентами даже в случае ликвидации.
Подведем итог
- Рейтинг наиболее стабильных банков составлен на основе данных финансовой отчетности и ключевых показателей их деятельности.
- Эксперты полагают, что размер учредителей является показателем надёжности финансового учреждения.
- То, что банк не попал в список лучших, согласно оценке Центрального банка, не является основанием для исключения его из рассмотрения. Вероятно, он появится в этом перечне в обозримом будущем.
