DailyPoster

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году: условия, необходимые требования и преимущества данной операции.

Когда клиенты сталкиваются с финансовыми трудностями, банки, как правило, готовы к компромиссам. Это реализуется посредством разработанных специальных предложений. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году предоставляет возможность уменьшить процентную ставку и сократить сумму переплаты.

Ставки

С 14 января 2020 года Сбербанк пересмотрел условия предоставления ипотечных кредитов, в том числе изменил и процентные ставки:

• для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;
• платежи до 20% повысились на 1,2%.

Процентная ставка составляет 12,9%. Однако перед принятием решения о рефинансировании необходимо оценить его целесообразность. Для этого важно учитывать все сопутствующие расходы, а не только ориентироваться на размер процентной ставки.

Требования к клиенту

Какие условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке действовали в 2021 году для заемщиков, уже имеющих ипотеку, оформленную в этом же банке, при условии соблюдения ими стандартных требований:

• возраст – 21-75 лет на период окончания срока;
• стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;
• гражданство РФ;
• отсутствие кредитных просрочек;
• подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Требования к ипотеке

Рефинансирование возможно лишь в определенных случаях, при соблюдении ряда требований:

1. По ипотеке нет просрочек на протяжении года.
2. Срок действия договора составляет не менее шести месяцев, а до момента его завершения требуется не менее трех месяцев.
3. Раньше не выполнялось рефинансирование.
4. Клиент оформит страховку.
5. Ипотека оформлялась на готовое жилье, либо на жилье, которое уже было в собственности, а не на недвижимость, находящуюся в процессе строительства.

Рефинансирование будет одобрено банком только в случае соблюдения установленных критериев. Данные требования обязательны для всех заемщиков.

Требования к залогу

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:

1. Покупатель должен получить приобретенное жилье в собственность.
2. Сбербанк требует от заемщика предоставления документа, подтверждающего право собственности.
3. Ипотечный залог передается первичному кредитору.
4. Для переоформления заложенной недвижимости в Сбербанке потребуется устранение обременения и погашение первоначального кредита.
5. В случае, если в качестве залога предоставляется имущество, которое ранее не было залогом, оно не должно иметь никаких ограничений.

Выгода рефинансирования

Получение ипотеки с более низкой процентной ставкой сопряжено с определенными условиями. Заемщику могут предложить оформление страхового полиса, либо потребуются затраты на государственную регистрацию. Поэтому важно заранее оценить, насколько выгодна данная процедура для вас.

Обычно рефинансирование осуществляется при наступлении следующих ситуаций:

1. Значительный размер кредита предполагает, что снижение процентной ставки на 0,5-1% приведет к ощутимому уменьшению переплаты благодаря большой сумме непогашенного долга.
2. Продолжительный срок кредитования предполагает, что в начале выплаты осуществляются проценты, а затем — основная сумма долга. В связи с этим, рекомендуется в первую очередь осуществлять частичное досрочное погашение у первоначального кредитора.
3. Значительный процент. По мнению экспертов, даже снижение на 1% может существенно уменьшить переплату.

Порядок процедуры

При согласии с предложенными условиями и процентными ставками, можно подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. В 2021 году процесс состоит из следующих шагов:

1. Прежде всего осуществляется подготовка необходимой документации и реквизитов, связанных с ипотекой.
2. Для подачи заявления и оформления заявки необходимо воспользоваться порталом «ДомКлик». Срок рассмотрения заявки составляет от пяти до десяти дней.
3. В случае положительного решения, необходимо передать документы по объекту в банк и провести его оценку. Данная процедура занимает от трех до пяти дней. Рассмотрение предоставленных документов и проведение оценки требуют около пяти дней.
4. Кредит предоставляется под 12,9%. Существующая ипотека будет погашена за счет полученных средств, которых будет достаточно.
5. Необходимо оформить заявление о досрочной выплате ипотеки и осуществить перевод средств в банк. Затем необходимо получить справку, подтверждающую отсутствие задолженностей. Этот документ следует направить в Сбербанк не позднее чем за 60 дней с даты оформления кредита.
6. Для снятия обременений закладную, полученную в банке, необходимо представить в Росреестр. Этот процесс обычно занимает 2-3 дня.
7. Для оформления сделки и подписания ипотечного договора необходимо зарегистрировать их. Это позволит снизить процентную ставку на 2 пункта.

Одобрение заявки

Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 дней. Конкретный срок устанавливается в зависимости от запрошенной суммы, наличия льготных программ и кредитной истории заявителя. На скорость обработки влияет тип кредита, уровень дохода и количество иждивенцев.

Несоответствие залогового обеспечения является существенным фактором, который может привести к отказу в рефинансировании:

1. «Малосемейки» не используются в качестве залога.
2. Перекрытия между этажами должны быть выполнены из железобетона или металла.
3. Нетиповые помещения не могут служить залогом.
4. Недвижимость должна включать в себя отдельную кухню и санузел, а также систему отопления и водоснабжение.

Необходимые документы

Для оформления заявки на рефинансирование ипотечного кредита необходимо собрать соответствующие документы. В первую очередь, это:

• паспорт РФ;
• анкету;
• бумаги о доходах;
• договор рефинансируемого кредита;
• выписку об остатке долга;
• справку об отсутствии долга;
• документы по залогу.

Представленный перечень является предварительным и может быть расширен после утверждения заявки. Финансовое учреждение имеет право затребовать дополнительные документы, не указанные в основном списке.

Плюсы рефинансирования

Главные преимущества:

1. Снижение процентной ставки влечет за собой уменьшение общей суммы переплаты. Это, в свою очередь, снижает кредитную нагрузку на заемщика и положительно сказывается на его финансовом состоянии. Однако, при этом необходимо оценить индивидуальную выгоду, поскольку снижение процента может повлечь дополнительные расходы.
2. Существуют программы, позволяющие объединить все кредиты и ипотечные займы в один платеж, который будет осуществляться ежемесячно.
3. Снижение размера платежей высвобождает личные финансовые ресурсы.
4. Оплату кредита можно осуществлять через Сбербанк-Онлайн без уплаты комиссионных сборов.

Недостатки

Важно учитывать и минусы:

1. Неправильная стратегия может привести к финансовым потерям уже на этапе оформления. Для рефинансирования необходимо оплатить оценку недвижимости и приобрести страховой полис. Также следует учитывать затраченное время.
2. Некоторые банки устанавливают ограничения на досрочное погашение ипотечных кредитов, и ответственность за оспаривание этих условий возлагается на заемщика.
3. Оказание данной услуги юридическим лицам не предусмотрено.

Сложности

Процедуру оформления могут сопровождать сложности, в особенности при использовании средств материнского капитала. Согласно законодательству, дети и родители являются равноправными собственниками приобретенного жилья. Таким образом, после погашения ипотеки у всех должно быть установлено равное распределение долей.

Сложности с рефинансированием связаны с высокими рисками для банков, обусловленными возможными проблемами с погашением кредитов со стороны родителей. Поскольку дети рассматриваются как социально незащищенная категория, при возникновении просрочек банк не имеет права изымать имущество.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году важно предварительно изучить все детали, взвесить все преимущества и недостатки. Принятие решения должно быть основано на этом анализе.

Подведем итог

1. Для рефинансирования ипотечного кредита существуют определенные условия и требования.
2. Сначала необходимо оценить потенциальную пользу и выявить слабые стороны.
3. Оформление выполняется в соответствии с утвержденными этапами, прохождение которых является обязательным.
4. В случае выявления каких-либо несоответствий, заявка может быть отклонена банком.