DailyPoster

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году: условия, необходимые требования и преимущества данной операции.

В случае возникновения финансовых трудностей банки, как правило, предлагают своим клиентам определенные послабления. Это реализуется посредством специальных программ. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году дает возможность уменьшить процентную ставку и, соответственно, снизить общую переплату.

Ставки

С 14 января 2020 года Сбербанк изменил условия предоставления ипотечных кредитов, что затронуло и процентные ставки:

• для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;
• платежи до 20% повысились на 1,2%.

Процентная ставка составляет 12,9%. Однако перед принятием решения о рефинансировании необходимо оценить его целесообразность. Для этого учитываются все сопутствующие расходы, а не только размер процентной ставки.

Требования к клиенту

Какие условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке действовали в 2021 году для заемщиков, уже имеющих ипотечный кредит в этом банке? Необходимо, чтобы клиент отвечал базовым требованиям:

• возраст – 21-75 лет на период окончания срока;
• стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;
• гражданство РФ;
• отсутствие кредитных просрочек;
• подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Требования к ипотеке

Рефинансирование возможно лишь при соблюдении определенных требований:

1. По ипотеке нет просрочек на протяжении года.
2. Срок действия договора составляет как минимум шесть месяцев, и до его завершения остается не менее трех месяцев.
3. Раньше не выполнялось рефинансирование.
4. Клиент оформит страховку.
5. Ипотека оформлялась на готовое жилье, либо на жилье, которое уже находится в собственности, а не на недвижимость, находящуюся в процессе строительства.

Рефинансирование будет одобрено банком только в случае соблюдения установленных критериев. Данные требования обязательны для всех заемщиков.

Требования к залогу

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:

1. Покупатель должен получить право владения приобретенной недвижимостью.
2. Сбербанк требует от заемщика предоставления документа, подтверждающего право собственности.
3. Ипотечный залог оформляется на первоначального кредитора.
4. После снятия обременения и погашения первоначального кредита необходимо повторно оформить залог недвижимости в Сбербанке.
5. Если в качестве залога предоставляется имущество, которое ранее не было залогом, оно не должно иметь никаких ограничений.

Выгода рефинансирования

Получение ипотеки с более низкой процентной ставкой сопряжено с определенными условиями. Заемщику может быть предложено оформление страхового полиса, либо потребуются затраты на государственную регистрацию. Поэтому важно заранее оценить, насколько выгодной будет эта сделка.

Обычно рефинансирование осуществляется в следующих ситуациях:

1. Значительная кредитная сумма. Снижение процентной ставки на 0,5-1% позволит существенно уменьшить переплату, учитывая большой остаток по кредиту.
2. Продолжительный период кредитования предполагает, что в первую очередь вносятся проценты, а уже потом – основная сумма долга. В связи с этим, целесообразно вносить досрочные платежи сначала у кредитора.
3. Значительная доля. По мнению экспертов, даже снижение на 1% может существенно уменьшить переплату.

Порядок процедуры

При подходящих процентных ставках и условиях ипотечного кредита возможно оформление рефинансирования в Сбербанке. В 2021 году процесс состоит из следующих этапов:

1. Прежде всего, оформляются необходимые документы и реквизиты для ипотеки.
2. Для подачи заявления и оформления заявки необходимо воспользоваться порталом «ДомКлик». Срок рассмотрения заявки составляет от пяти до десяти дней.
3. В случае положительного решения, необходимо направить документы по объекту в банк и провести его оценку. Эта процедура занимает от трех до пяти дней. На рассмотрение предоставленных документов и проведение оценки требуется пять дней.
4. Кредит предоставляется под 12,9%. Существующая ипотека будет погашена за счет полученных средств, которых будет достаточно.
5. Необходимо оформить заявление о досрочной выплате ипотечного кредита и внести указанную сумму в банк. Затем необходимо получить справку, подтверждающую отсутствие каких-либо обязательств. Этот документ следует направить в Сбербанк не позднее, чем за 60 дней до даты оформления кредита.
6. Для снятия обременений закладную, полученную в банке, необходимо передать в Росреестр. Этот процесс обычно занимает 2-3 дня.
7. Для оформления сделки и подписания ипотечного соглашения предусмотрено снижение процентной ставки на 2 пункта.

Одобрение заявки

Рассмотрение заявки занимает от пяти до десяти дней. Конкретный срок определяется требуемой суммой, условиями льготных программ и кредитной историей заявителя. На скорость обработки влияют параметры кредитования, уровень дохода и наличие иждивенцев.

Несоответствие залогового обеспечения может стать причиной отказа в рефинансировании:

1. «Малосемейки» не используются в качестве залога.
2. Перекрытия между этажами должны быть выполнены из железобетона или металла.
3. Нетиповые пространства не могут служить залогом.
4. Недвижимость должна включать в себя отдельную кухню и санузел, а также систему отопления и водоснабжение.

Необходимые документы

Для оформления заявки на рефинансирование ипотечного кредита необходимо подготовить пакет документов. В него входят, в частности:

• паспорт РФ;
• анкету;
• бумаги о доходах;
• договор рефинансируемого кредита;
• выписку об остатке долга;
• справку об отсутствии долга;
• документы по залогу.

Представленный перечень является ориентировочным и может быть расширен после утверждения заявки. Финансовое учреждение имеет право запросить дополнительные справки и выписки, не указанные в основном списке.

Плюсы рефинансирования

Главные преимущества:

1. Снижение процентной ставки влечет за собой уменьшение переплаты. Это, в свою очередь, снижает кредитную нагрузку на заемщика и улучшает его финансовое состояние. Однако, чтобы оценить целесообразность такого решения, необходимо учитывать возможные издержки, которые могут возникнуть в результате уменьшения процента.
2. Существуют программы, позволяющие объединить все кредиты и ипотечные займы в один платеж, который будет вноситься ежемесячно.
3. Снижение выплат высвобождает личные финансовые ресурсы.
4. Оплату кредита можно производить через Сбербанк Онлайн без уплаты комиссионных сборов.

Недостатки

Важно учитывать и минусы:

1. Неправильная стратегия может привести к финансовым потерям уже на этапе оформления. Для рефинансирования потребуется оплатить оценку недвижимости и приобрести страховку. Необходимо также принимать во внимание затраченное время.
2. Некоторые банки устанавливают ограничения на досрочное погашение ипотечных кредитов, и ответственность за оспаривание этих условий возлагается на заемщика.
3. Предоставление данной услуги юридическим лицам не предусмотрено.

Сложности

В процессе оформления может возникнуть ряд сложностей, в особенности при использовании средств материнского капитала. Согласно законодательству, дети и родители обладают равными правами на приобретенное жилье. Таким образом, после погашения ипотеки у всех собственников должны быть установлены равные доли.

Сложности с рефинансированием связаны с высокими рисками для банков, обусловленными возможными проблемами с погашением кредита со стороны родителей. Поскольку дети рассматриваются как социально незащищенная категория, при возникновении просрочек банк не имеет возможности взыскивать долги путем конфискации имущества.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021 году важно внимательно изучить все детали, взвесить преимущества и недостатки, и уже затем принимать решение.

Подведем итог

1. При оформлении рефинансирования ипотечного кредита необходимо учитывать особые условия и предъявляемые требования.
2. Прежде всего необходимо оценить потенциальную пользу и выявить слабые стороны.
3. Оформление выполняется в соответствии с утвержденными шагами, прохождение которых является обязательным.
4. В случае выявления несовпадений с необходимыми условиям, банк имеет право отказать в обработке заявки.