Последствия неуплаты кредита: шаги банков.

Чаще всего клиенты при обращении в банк за кредитом рассчитывают на своевременное внесение платежей и полное погашение долга к указанной дате в договоре. Однако иногда заемщик по разным причинам не может выполнять взносы, из-за чего многие задаются вопросом: что произойдет, если не платить кредит?

Действия банка

В случае непогашения долгов представители банка напоминают о необходимости выплаты кредита и предупреждают о применении штрафных мер. В крайнем случае банк может потребовать полную оплату займа досрочно, что в сложной финансовой ситуации заемщика оказывается невозможным.

В подобной ситуации клиенту важно понимать: кредитор может лишь напоминать и уведомлять о долге, но не имеет права его взыскивать другими способами.

Просроченные платежи портят кредитную историю заёмщика, делая его непривлекательным для других финансовых организаций. кредита.

Также следует учитывать и последующие риски для заемщика:

  1. Штрафы и пени будут увеличиваться.
  2. При невыполнении обязательств к делу приступят судебные приставы или коллекторы. В первой ситуации может быть введен арест на имущество или банковские счета должника.
  3. В случае наличия поручителей, кредитор запросит у них погашение задолженности.

В случае несвоевременной оплаты клиентом задолженности по кредиту банк взимает пени. Способ их начисления определяется условиями кредитного договора.

  • в виде фиксированной суммы;
  • В зависимости от величины процентов от суммы задолженности.
  • В виде неизменного числа, которое увеличивается с появлением каждой новой задолженности.
  • Комбинированный штраф складывается из процента от долга и постоянной суммы.
Если должник продолжает игнорировать выплаты по кредиту, финансовое учреждение вынуждено будет применить более жесткие меры, ухудшающие кредитную историю заемщика и осложняющие его будущие взаимоотношения с кредитором.

Банк подает иск в суд

Невыполнение кредитных обязательств влечет обращение финансового учреждения в суд с требованием о принудительном взыскании полной задолженности, включающей неустойки и штрафы. В случае вынесения решения судом в пользу истца, обязанность по взысканию денежных средств передается службе судебных приставов.

До полного уплаты долга лицо лишается возможности выезжать за границу России. С момента образования долга действует трехлетний срок исковой давности.

В случае передачи долгов коллекторам

Большинство кредиторов прибегают к нелюбимой процедуре — взысканию долгов через коллекторов. Это происходит обычно тогда, когда кредитор считает долг непокрываемым.

Эти фирмы действуют жёстче и иногда используют не самым деликатный подход к должникам. Любому заёмщику, попавшему в такую ситуацию, важно понимать, что закон запрещает коллекторам совершать такие действия:

  • повреждение или уничтожение имущества должника;
  • Угроза или осуществление насилия, угроза нанесения вреда здоровью или убийство.
  • Давление, вызывающее оскорбления и унижение.
  • Заимствование с применением угрожающих безопасности заемщику процедур.
  • Раскрытие сведений о заемщике третьим сторонам (публикация информации в сети, уведомление работодателя и др.).
  • Ввод заёмщика в заблуждение по поводу уголовного преследования, размера долга и перевода дела в суд.

Законодательство Российской Федерации накладывает ограничения на деятельность коллекторов при общении с должником.

  • Сотрудник службы по будням звонит с восьми утра до десяти вечера, а в выходные — с девяти утра до восьми вечера.
  • Звонки по телефону допускаются не чаще одного раза в день, два раза в неделю и максимум восемь раз в месяц.
  • Встречи в очном формате допустимы не чаще, чем раз в неделю.
Влияние коллекторов может быть сильным на человека, но у них нет прав арестовывать или взыскивать имущество. В такой ситуации полезно обратиться в суд, вместо того чтобы поддаваться панике.

Если не платить кредит Сбербанку

СбербанкРазработана система оповещения граждан через СМС: за несколько дней до даты внесения платежа клиент получает уведомление о необходимости произвести оплату к указанному дню и сумме. В случае невыполнения кредитных обязательств в срок, банк начисляет неустойку.

В случае неоднократного просрочения платежей должнику грозит штраф в размере 20% от суммы задолженности. Банк может потребовать полного досрочного погашения или заблокировать кредитную карту, но это не освобождает от обязательств по кредиту. Внесение заема и дополнительных платежей все равно будет необходимо.

До подачи заявления в суд сотрудники Сбербанка стремятся разрешить ситуацию самостоятельно.

На данном этапе договор и штрафы перестают действовать. Решение чаще всего принимается в пользу кредитора, должнику не обязательно посещать заседание.

Заемщик может оспаривать решения суда при наличии доказательств непреднамеренной задержки платежей по уважительной причине.

  • невыплата заработной платы;
  • временная потеря трудоспособности;
  • тяжелое заболевание.

В таком случае отменяются все начисленные проценты и штрафы.

О последствиях непогашения кредита в Тинькофф Банке.

Сотрудники банка ТинькоффКлиента уведомляют об имеющейся задолженности и предлагают погасить ее в установленные сроки. В противном случае звонят поручителям или работодателям с просьбой напомнить должнику о взятых обязательствах. При этом не называются конкретные суммы и сроки.

Без успешного разрешения ситуации банк может обращаться к коллекторам или подавать иск в суд. Второй способ применяют при сумме долга более 250 тысяч рублей.

Судебное разбирательство может привести к ответственности должника за погашение кредита, включая уголовное преследование. Потому доведение дела до суда крайне нежелательно. Тинькофф всегда готов идти навстречу клиенту и разрешить спор до судебного разбирательства.

Если не платить кредит в Россельхозбанке

Если заёмщик не выплачивает ежемесячные взносы по кредиту, Россельхозбанк накладывает штрафные санкции. В случае частых просрочек могут появиться:

  1. Добавление клиента в черный список и проблемы с кредитной историей затруднят получение кредитов в будущем.
  2. Потеря доверия. С течением времени кредитор может передать долги коллекторам, чьи методы работы могут быть нарушающими закон и причинять вред не только самому заёмщику, но и его близким, знакомым, соседям.
  3. В случае положительного решения суда долг включает сумму займа, штрафы и судебные расходы.

Другие кредиторы применяют подобную систему.

Подведем итог

  1. Клиент при подписании кредитного договора намеревается совершать платежи в полном объеме и вовремя.
  2. При невыполнении ежемесячного платежа, кредитор должен известить заемщика о сроке уплаты долга и размере платежа.
  3. В случае игнорирования клиентом сообщений банка и отсутствия действий по оплате кредита, компания может обратиться к коллекторам или суду.
  4. При одобрении заявления должник обязан полностью выплатить кредит вместе с пени и штрафами. Дополнительно ему придется оплатить судебные расходы кредитору.