Процедура банкротства физических лиц в 2021 году: кто имеет право инициировать, в какие органы следует обращаться, перечень требуемых документов. Возможные последствия признания гражданина банкротом.
Экономические трудности, такие как закрытие предприятий, рост безработицы и глобальный кризис, негативно повлияли на уровень жизни россиян, сделав для многих невозможным своевременное выполнение долговых обязательств. В результате возросло число обращений в арбитражные суды, связанных с процедурой банкротства физических лиц в 2021 году.
В каких случаях допустимо инициировать процедуру банкротства
Теперь физические лица имеют возможность значительно проще инициировать процедуру банкротства: подать заявление можно не только в арбитражный суд, но и через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
Рассмотрение вопроса о проведении процедуры возможно, если сумма долга заемщика превышает 500 тысяч рублей.
В иных случаях следует обращаться в МФЦ.
В перечень включаются следующие категории задолженностей:
- по оплате коммунальных услуг:
- овердрафты, кредиты, микрозаймы;
- обязательства по договору поручительства, а также связанные с предпринимательской деятельностью должника;
- долговые расписки перед юридическими и физическими лицами;
- штрафы ГИБДД;
- налоговые сборы.
Процедура проводится в таких случаях:
- сумма задолженности значительна;
- при возврате долга одному кредитору ущемляются интересы и права других.
Интересно! Кому повысят зарплату в 2021 году
В качестве погашения долга не принимаются следующие виды собственности:
- личные вещи (обувь, предметы одежды и прочие);
- вещи и профессиональное оборудование, используемые при осуществлении трудовой деятельности;
- мебель и предметы быта;
- транспортное средство, предназначенное для нужд инвалида;
- домашний скот и предметы ухода за приусадебным участком;
- жилое помещение (дом, квартира, комната), если это единственное жилье, за исключением того, что находится в залоге.
Как оформить банкротство через МФЦ
В соответствии с последними сообщениями, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей, процедура банкротства физических лиц в 2021 году осуществляется без участия судебного разбирательства.
Требования к исполнительному производству
Для проведения внесудебного порядка необходимо одновременное наличие следующих условий:
- окончание исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (ст. 46 ч. 1 п. 4 Закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве»);
- отсутствие нового исполнительного производства, открытого по тем же основаниям.
Узнать о наличии исполнительных производств, а также о сроках и причинах их завершения можно на портале Госуслуг и на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Как подать заявление в МФЦ
Для подачи заявления должнику следует обратиться по месту его жительства или пребывания в письменной форме. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов, известных должнику.
Интересно! Налоговые вычеты в 2021 году: обзор изменений
Последствия внесудебного банкротства
После завершения процесса списания задолженности гражданин утрачивает соответствующее право:
- занимать посты в органах управления юридических лиц – на 36 месяцев;
- принимать на себя новые долговые обязательства по займам и кредитам без указания факта признания несостоятельности — на 60 месяцев;
- занимать руководящие должности в кредитных учреждениях — на 120 месяцев;
- занимать должности в органах управления страховой компании, микрофинансовой организации, негосударственного пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда – на 60 месяцев.
Если индивидуальный предприниматель прекратил свою деятельность менее чем за год до обращения в многофункциональный центр с заявлением о банкротстве, то в течение пяти лет после завершения процедуры он не может:
- быть руководителем юридического лица;
- осуществлять предпринимательскую деятельность;
- регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Судебное банкротство – это сложный процесс, который включает в себя несколько этапов. Инициировать процедуру может кредитор, подав соответствующее заявление в арбитражный суд, либо сам должник, признав себя неспособным погашать свои обязательства. В первом случае, кредитор должен доказать наличие задолженности и невозможность ее погашения должником. Если суд принимает решение о начале процедуры банкротства, назначается временный управляющий, который проводит анализ финансового состояния должника и составляет реестр требований кредиторов. Затем происходит первое собрание кредиторов, на котором утверждается план реструктуризации долгов или принимается решение о переходе к процедуре конкурсного производства. В случае конкурсного производства, имущество должника подлежит оценке и реализации для удовлетворения требований кредиторов. По результатам конкурсного производства суд выносит решение о завершении процедуры банкротства и признании должника банкротом
Процедуру может начать как сам должник, так и его представитель, например, адвокат или арбитражный управляющий. Обратиться в суд с соответствующим запросом имеет право и кредитор.
Алгоритм действий
Если нет возможности вовремя погасить долг, можно подать заявление, приложив к нему документы (и их копии), которые подтверждают наличие задолженности.
Заявление будет рассмотрено, если имеются следующие основания:
- долг превышает 500 тыс. рублей;
- период просрочки — более двух месяцев.
При подаче иска в суд индивидуальный предприниматель обязан предварительно уведомить Единый реестр сведений о банкротствах (ЕФРСБ), а заявление может быть подано не ранее чем через 15 дней после этого уведомления.
Для начала судебного разбирательства необходимо внести на счет арбитражного суда 25 тысяч рублей, что соответствует размеру вознаграждения финансового управляющего.
Необходимая документация
Для инициирования процедуры банкротства требуется предоставить следующий перечень документов:
- Вместе с расчетом задолженности, включающим проценты, штрафные санкции и основную сумму долга, предоставляются оригиналы (или заверенные копии) документов, на которых основывается данный расчет (например, акты сверки, договоры и другие).
- Предоставляется выписка из ЕГРИП, срок её действия составляет пять дней, предшествующих дате обращения в суд.
- Список должников и кредиторов составляется на основании определенных правил (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. №530). В противном случае суд может отказать в принятии заявления.
- Опись имущества должника оформляется в соответствии с требованиями Приказа №530. В перечень включаются все объекты движного и недвижимого имущества, принадлежащие должнику. Если какое-либо имущество находится в залоге или под арестом, об этом также делается отметка в документах.
- Подтвержденные документами сведения о всех операциях с движимым и недвижимым имуществом, совершенных за последние три года.
- В случае, если должник состоит в акционерном обществе, к заявлению прилагается выписка из реестра акционеров.
- Необходимы налоговые декларации или справки 2-НДФЛ за последние три года.
- Предоставление выписок по всем имеющимся банковским счетам.
- Копии СНИЛС и ИНН.
- Информацию из индивидуального лицевого счета застрахованного лица можно получить и распечатать на портале Госуслуг.
- Центр занятости принимает решение о признании гражданина безработным при наличии у него статуса, закрепленного на учете.
- Перечень документов, подтверждающих семейное и имущественное положение должника (например, копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и другие).
- Счета за оказанные услуги финансового управляющего.
- Квитанцию об оплате госпошлины (300 рублей).
Неисполненные обязательства аннулируются лишь после того, как будет реализовано имущество должника, которое может быть взыскано.
Несмотря на признание банкротства, долги не аннулируются автоматически. После завершения процедуры гражданин останется обязанным:
- вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;
- оплачивать текущие счета;
- обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;
- возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;
- погашать алиментные обязательства;
- возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.
В дополнение к этому, он обязан уведомлять о завершенной процедуре банкротства при получении нового кредита или займа (в течение пяти лет). Помимо этого, в течение трех лет лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящие должности, быть руководителем или учредителем юридического лица.
Итоги
Внесенные изменения в закон о банкротстве физических лиц позволили упростить порядок прохождения данной процедуры.
Гражданин имеет право подать заявление о банкротстве в многофункциональный центр или в арбитражный суд, выбор зависит от размера задолженности).
После погашения имеющейся задолженности гражданин на определенный период времени столкнется с некоторыми ограничениями прав, включая права, связанные с трудоустройством.
