Как увеличить размер своих накоплений и куда направить денежные средства в 2022 году для получения заметной прибыли. Рассмотрение различных способов инвестирования, их положительные и отрицательные стороны. Рекомендации от экспертов, профессионалов финансового сектора.
Владельцы накоплений обычно не ограничиваются их сохранением, а ищут возможности для увеличения капитала. В условиях мировой финансовой нестабильности защита сбережений и минимизация рисков приобретают особую важность. Экономический кризис, спровоцированный пандемией коронавируса, привел к глобальному спаду. Какие инвестиционные возможности существуют в 2022 году для получения прибыли с минимальным риском и гарантированным доходом? Какие идеи инвестирования капитала предлагают эксперты.
Ключевые принципы управления свободными денежными средствами, направленные на их сохранение и увеличение
Сохранение денежных средств в домашних условиях с целью их защиты не является оптимальным решением. Среднегодовая инфляция в Российской Федерации составляет 3-4%, а в некоторых категориях товаров она превышает этот показатель. Например, в 2021-2022 годах стоимость жилья выросла в среднем на 4,5%, в зависимости от региона. Автомобили стали дороже на 10-15%. Те, кто откладывал деньги на приобретение недвижимости или покупку автомобиля, теряют часть сбережений, по крайней мере, на величину инфляции, храня их дома.
Следовать из этого, чтобы возместить убытки, вызванные инфляционным сокращением капитала, необходимо инвестировать.
Интересно! Финансовый гороскоп на 2022 год по знакам зодиака
Прежде чем инвестировать, важно учитывать ряд факторов:
- чтобы конвертировать деньги, нужно разработать свою стратегию;
- изучить хотя бы основы инструментов инвестирования, специфику рынка;
- определиться, на какой срок вкладывать деньги;
- будет ли это постоянный процесс или инвестирование будет носить временный характер.
По мнению экспертов, начинать стоит с диверсификации активов, то есть инвестировать в различные источники дополнительного дохода. Рекомендуется часть сбережений хранить на банковских вкладах, а некоторую долю направить на покупку облигаций и акций. При наличии достаточной суммы можно рассмотреть приобретение недвижимости. Не более 10% свободных средств специалисты советуют выделять на приобретение ценных бумаг с высоким уровнем риска.
Не рекомендуется тратить все имеющиеся средства, важно формировать так называемую «подушку безопасности». Это сумма денег, которой человек или семья сможет распоряжаться для покрытия расходов в течение как минимум три месяца, своего рода финансовая защита от неожиданных ситуаций.
Конвертация сбережений в валюту
Инвестирование во валюту представляет собой понятный и доступный многим способ сохранения средств. Из-за частых изменений курсов валют люди стараются переводить свои сбережения в более надёжные денежные единицы. Обычно в качестве резерва выбирают доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк. Это обоснованный подход, позволяющий частично нивелировать обесценивание денег, вызванное инфляцией.
Какие рекомендации дают эксперты тем, кто планирует инвестировать в валюту в 2022 году с целью получения дохода? В первую очередь, необходимо отслеживать общую ситуацию на валютном рынке и учитывать глобальные тенденции. Во-вторых, целесообразно распределить свободные средства между несколькими валютами, чтобы снизить потенциальные риски. В случае снижения стоимости одной валюты, другая может продемонстрировать рост.
При анализе изменений на валютном рынке эксперты выявили следующую закономерность: в ответ на пандемию коронавируса и для поддержки экономики правительство США прибегло к масштабной эмиссии доллара. В течение 2020 года в обращение было выпущено около 9 триллионов долларов. По мнению специалистов, в результате увеличения денежной массы доллар может ослабнуть по отношению к евро, фунту и рублю на 8-10 %. Таким образом, инвестиции в доллары в 2022 году связаны с определенными рисками.
Вложение в банковское золото
Золото можно приобрести двумя основными способами. Первый из них – это покупка золотых слитков с последующим размещением их на хранение в банковском учреждении. Второй способ предполагает открытие обезличенного металлического счета, на котором средства зачисляются в зависимости от количества приобретенного золота в слитках. При необходимости, можно либо получить физические слитки, либо оставить денежные средства на счете в банке, в эквиваленте купленного золота.
Среди достоинств данного подхода к инвестированию следует отметить:
- подтвержденное приобретение золота указанной пробы;
- его можно обменять на деньги в любом банке.
Но у этого способа есть и минусы:
- цена золота увеличивается на сумму налога НДС + заложенную прибыль банка;
- государство не страхует вклады в золоте;
- при продаже слитка через банк нужно заполнить декларацию в налоговой службе, заплатить НДФЛ с прибыли более четверти миллиона рублей.
Если слиток хранится дома, он может быть поврежден, а иногда и вовсе теряются сопроводительные документы. В таком случае банк выкупает слиток по заниженной стоимости.
Стоимость золота также испытывает колебания, однако, согласно статистическим данным, в среднем с конца 80-х годов наблюдается его рост на 3,5% ежегодно.
Интересно! Прогноз цен на золото в 2022 году
Вложение в недвижимость
Какие еще инвестиционные возможности существуют в 2022 году с потенциалом получения прибыли? Согласно статистическим данным, более половины граждан России готовы были бы вкладывать средства в недвижимость.
Плюсы этого способа:
- минимальный риск потери вложенного капитала, исключая форс-мажорные обстоятельства;
- при вложении на ранних стадиях строительства можно заработать на росте цены на квартиры;
- под недвижимость можно оформить льготную ипотеку, использовать материнский капитал.
Инвестирование в недвижимость также имеет свои недостатки. Инвесторы, рассчитывающие на получение прибыли от сдачи недвижимости, фактически становятся предпринимателями и обязаны уплачивать соответствующие налоги.
Следует отметить следующие минусы:
- высокая ставка первоначальных вложений;
- расходы на оформление жилья, его содержание;
- колебания цен на недвижимость в рублях, в том числе в сторону понижения;
- риск того, что арендатор может не заплатить.
В зависимости от экспертных оценок, инвестиции в недвижимость могут приносить доход в диапазоне от 5 до 10%.
Хранение сбережений на депозите
При выборе способов инвестирования средств в 2022 году с целью получения дохода, многие люди отдают предпочтение наиболее простому и доступному варианту – размещению денег на депозитном счете. Такой подход удобен, поскольку позволяет осуществлять банковские операции, включая онлайн-платежи, в любое время.
К основным минусам размещения свободных денежных средств на депозитном счете относятся:
- невысокая процентная ставка (в среднем колеблется в пределах 5-7 %);
- при снижении учетной ставки ЦБ РФ следует ожидать уменьшения процента по вкладам на депозитах;
- введение налога на вклады на сумму депозита свыше 1 млн руб., налоговый отчет по этим доходам.
В сложившихся условиях размещение средств на депозитном счете с целью увеличения капитала представляется неоптимальным решением.
Получение дополнительных доходов от гособлигаций
Для поддержки экономического развития и ликвидации дефицита бюджета государство привлекает денежные средства граждан, предлагая им проценты. Министерство финансов выпускает облигации федерального займа (ОФЗ), по которым производится выплата процентов.
В ответ на вопрос о наиболее выгодных и перспективных способах инвестирования в 2022 году, облигации можно считать одним из успешных вариантов.
Благодаря государственной гарантии, обеспечивающей доход и стоимость облигаций, риски сведены к минимуму. Также стоит отметить, что доход, полученный от этих облигаций, не подлежит обложению НДФЛ. При покупке государственных облигаций на сумму, превышающую 400 тыс. руб., инвесторы могут претендовать на налоговый вычет, сумма которого составляет более 50 тыс. руб.
Различные виды ОФЗ отличаются друг от друга процентными ставками. Государственные облигации доступны для покупки на различные сроки, начиная от одного года и заканчивая тридцатью. Как правило, долгосрочные ценные бумаги предлагают более высокую доходность. Выплата дохода осуществляется посредством купонов. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей, а также индексироваться с учетом инфляции и экономических показателей развития страны.
Помимо федеральных облигаций, существует возможность инвестирования в корпоративные облигации — это ценные бумаги, выпускаемые крупными компаниями и банками.
Приобретение акций, вложение денежных средств в разнообразные фонды
Большая часть людей не имеет достаточных знаний в области финансов для самостоятельной торговли акциями на фондовом рынке, однако желает приобретать ценные бумаги компаний с целью увеличения дохода от своих накоплений. Учитывая этот момент, формируются различные фонды, которые от имени инвесторов осуществляют покупку акций и торговлю на рынке ценных бумаг.
Для самостоятельной торговли акциями и участия в биржевых торгах необходим опыт, понимание рыночной ситуации и определённый уровень профессионализма. Отсутствие этих знаний значительно увеличивает вероятность потери вложенных средств или их части. В условиях нестабильной мировой экономики этот риск возрастает.
ETF – это фонды, торгующиеся на бирже, в России они находятся под контролем государства. Они инвестируют средства в определенные активы, например, акции. Благодаря ETF можно приобрести акции по более выгодной цене, чем при самостоятельной покупке. Для этого требуется наличие индивидуального или брокерского счета.
Паевой инвестиционный фонд – это доверие активов определенной компании. Деятельность фонда может быть направлена на различные сферы: торговля на бирже, инвестирование в другие ценные бумаги, получение прибыли от колебаний цен акций.
Венчурные инвестиционные фонды направляют средства на развитие многообещающих стартапов. Наиболее распространенные сферы для инвестиций включают в себя IT-технологии, искусственный интеллект и фармакологию.
Инвестируя в различные фонды, человек может наблюдать за процессом в личном кабинете и в режиме онлайн следить за состоянием своего счета.
При работе с ценными бумагами и акциями важно учитывать и психологический фактор: здесь присутствует доля азарта, схожая с игрой. Многие, кто начал работать с фондами или самостоятельно, со временем превращаются в опытных специалистов.
Инвестирование в фондовый рынок с целью получения дохода в 2022 году представляется целесообразным вариантом. В периоды экономических потрясений существует возможность как значительного увеличения, так и снижения стоимости акций, что позволяет получить существенную прибыль.
Итоги
Решение о вложении сбережений требует серьезного подхода, поскольку необходимо не только сохранить их, но и стремиться к увеличению. Каждый инвестиционный инструмент обладает своими достоинствами и недостатками, а также связанными с ним рисками. Объем свободных средств определяет выбор способа увеличения дохода. Разумно диверсифицировать инструменты получения дополнительного дохода, чтобы снизить потенциальные риски.
