Как увеличить размер своих сбережений и куда направить денежные средства в 2022 году для получения заметного дохода. Рассмотрение различных способов инвестирования, их сильные и слабые стороны. Рекомендации от экспертов, профессионалов финансовой отрасли.
При наличии определенной суммы денег люди обычно не ограничиваются ее сохранением, а стараются увеличить. В условиях мировой финансовой нестабильности желание обезопасить свои накопления и оградить их от рисков становится особенно важным. Экономический кризис, спровоцированный пандемией коронавируса, привел к снижению экономической активности во всем мире. Какие варианты инвестирования существуют в 2022 году, позволяющие получить прибыль с минимальными рисками и гарантированным доходом, и какие идеи инвестирования капитала предлагают эксперты.
Ключевые принципы управления свободными денежными средствами, направленные на их сохранение и увеличение
Сохранение денежных средств в домашних условиях, с целью их защиты, представляется не самым эффективным решением. В России среднегодовая инфляция составляет 3-4%, а в некоторых категориях товаров она превышает этот показатель. Например, в 2021-2022 годах стоимость недвижимости выросла в среднем на 4,5%, причем этот процент варьировался в зависимости от региона. Автомобили стали дороже на 10-15%. Если граждане откладывали средства на приобретение недвижимости или автомобиля, то хранение денег дома приводит к постепенной утрате их покупательной способности, равной как минимум уровню инфляции.
Следование логике событий указывает на то, что возместить убытки, вызванные инфляционным сокращением капитала, возможно лишь посредством инвестиций.
Интересно! Финансовый гороскоп на 2022 год по знакам зодиака
Прежде чем инвестировать средства, необходимо учитывать ряд важных факторов:
- чтобы конвертировать деньги, нужно разработать свою стратегию;
- изучить хотя бы основы инструментов инвестирования, специфику рынка;
- определиться, на какой срок вкладывать деньги;
- будет ли это постоянный процесс или инвестирование будет носить временный характер.
По мнению экспертов, первым шагом к финансовой стабильности является диверсификация активов, то есть инвестирование в различные источники дохода. Рекомендуется часть сбережений хранить на банковских вкладах, а некоторую долю направить на покупку облигаций и акций. При наличии достаточной суммы можно рассмотреть приобретение недвижимости. Специалисты советуют не более 10% средств инвестировать в ценные бумаги с высоким уровнем риска.
Не рекомендуется тратить все имеющиеся средства, важно формировать так называемый резервный фонд. Это сумма, которой хватит человеку или семье на жизнь в течение как минимум три месяца, своего рода защита от неожиданных ситуаций.
Конвертация сбережений в валюту
Инвестирование во валюту – это простой и доступный для большинства людей способ. Из-за постоянных изменений курсов люди стараются переводить свои средства в более надёжные денежные единицы. Обычно вкладывают в доллар США, как в основную мировую резервную валюту, а также в евро, британский фунт, швейцарский франк. Это вполне обоснованное решение, которое позволяет частично снизить потери от инфляции.
Какие рекомендации дают эксперты для тех, кто планирует инвестировать в валюту в 2022 году с целью получения прибыли? В первую очередь, необходимо отслеживать общую ситуацию на валютном рынке и учитывать мировые тенденции. Кроме того, целесообразно распределить свободные средства между несколькими валютами, чтобы снизить потенциальные риски. В случае снижения стоимости одной валюты, другая может продемонстрировать рост.
При анализе изменений на валютном рынке эксперты выявили следующую закономерность: в ответ на пандемию коронавируса и для стимулирования экономики правительство США прибегло к небывалой эмиссии доллара. За 2020 год в экономику было добавлено 9 триллионов долларов. По мнению экспертов, увеличение денежной массы может привести к снижению курса доллара по отношению к евро, фунту и рублю на 8-10 %. Поэтому инвестиции в доллары в 2022 году связаны с определенными рисками.
Вложение в банковское золото
Золото можно приобрести двумя основными способами. Первый из них – это покупка золотых слитков с последующим их хранением в банковском хранилище. Второй способ – открытие обезличенного металлического счета (ОМС), на котором средства зачисляются в соответствии с количеством золота, эквивалентным слиткам. При необходимости, можно забрать физические слитки или оставить денежные средства на счете, которые соответствуют стоимости приобретенного золота.
Одним из достоинств данного подхода к инвестированию является:
- подтвержденное приобретение золота указанной пробы;
- его можно обменять на деньги в любом банке.
Но у этого способа есть и минусы:
- цена золота увеличивается на сумму налога НДС + заложенную прибыль банка;
- государство не страхует вклады в золоте;
- при продаже слитка через банк нужно заполнить декларацию в налоговой службе, заплатить НДФЛ с прибыли более четверти миллиона рублей.
Если слиток хранится дома, он может получить царапины, а иногда теряются документы, подтверждающие право собственности. В таких ситуациях банк выкупает слиток по заниженной стоимости.
Стоимость золота также испытывает колебания, однако, согласно статистическим данным, в среднем с конца 80-х годов наблюдается его годовой прирост в 3,5.
Интересно! Прогноз цен на золото в 2022 году
Вложение в недвижимость
Какие еще инвестиционные возможности доступны в 2022 году с потенциальной прибылью? Согласно статистике, более половины россиян готовы были бы вкладывать средства в недвижимость.
Плюсы этого способа:
- минимальный риск потери вложенного капитала, исключая форс-мажорные обстоятельства;
- при вложении на ранних стадиях строительства можно заработать на росте цены на квартиры;
- под недвижимость можно оформить льготную ипотеку, использовать материнский капитал.
Инвестиции в недвижимость также имеют свои недостатки. Те, кто вкладывает средства в недвижимость ради получения прибыли, фактически становятся предпринимателями и обязаны уплачивать соответствующие налоги.
Следует отметить следующие минусы:
- высокая ставка первоначальных вложений;
- расходы на оформление жилья, его содержание;
- колебания цен на недвижимость в рублях, в том числе в сторону понижения;
- риск того, что арендатор может не заплатить.
В зависимости от экспертных оценок, доход, получаемый от инвестиций в недвижимость, находится в диапазоне от 5 до 10%.
Хранение сбережений на депозите
При выборе способа инвестирования в 2022 году с целью получения дохода многие люди отдают предпочтение наиболее простому и доступному варианту – размещению средств на депозитном счете. Этот метод удобен с точки зрения возможности использования денежных средств, поскольку позволяет проводить любые банковские операции в онлайн-режиме в любой момент.
К наиболее значимым минусам размещения свободных денежных средств на депозитном счете относятся:
- невысокая процентная ставка (в среднем колеблется в пределах 5-7 %);
- при снижении учетной ставки ЦБ РФ следует ожидать уменьшения процента по вкладам на депозитах;
- введение налога на вклады на сумму депозита свыше 1 млн руб., налоговый отчет по этим доходам.
В сложившихся условиях размещение денежных средств на депозитах ради их увеличения представляется неоптимальным решением.
Получение дополнительных доходов от гособлигаций
Для поддержки экономического развития и устранения дефицита бюджета государство привлекает денежные средства граждан, предлагая им проценты. Министерство финансов выпускает облигации федерального займа (ОФЗ), обеспечивая выплату процентов владельцам этих ценных бумаг.
Рассматривая вопрос об инвестировании в 2022 году и поиске прибыльных и перспективных направлений, облигации могут быть признаны одним из эффективных способов вложения средств.
Государственная гарантия дохода и стоимости облигаций является их ключевым достоинством, что позволяет существенно снизить риски. Помимо этого, доход, получаемый от них, не подлежит налогообложению по ставке НДФЛ. При покупке государственных облигаций на сумму, превышающую 400 тыс. рублей, инвесторы могут претендовать на налоговый вычет, величина которого составляет свыше 50 тыс. рублей.
Различные виды федеральных облигаций (ОФЗ) имеют различный процент. Государственные облигации доступны для покупки на разные сроки, начиная от одного года и заканчивая тридцатью. Как правило, долгосрочные ценные бумаги предлагают более высокую доходность. Выплата дохода осуществляется посредством купонов. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей, а также индексироваться с учетом инфляции и экономических показателей развития страны.
Помимо государственных облигаций, можно инвестировать в корпоративные облигации — это ценные бумаги, выпускаемые крупными компаниями и банками.
Приобретение акций, вложение денежных средств в разнообразные фонды
Большая часть людей не имеет достаточного понимания финансовых вопросов, необходимого для самостоятельной торговли акциями на фондовом рынке, однако желает приобретать акции компаний с целью увеличения дохода от своих накоплений. В связи с этим создаются различные фонды, которые от имени инвесторов совершают сделки с акциями и осуществляют торговую деятельность на рынке ценных бумаг.
Для самостоятельной торговли акциями и участия в биржевых торгах необходим опыт, понимание рыночной ситуации и определенный уровень компетентности. Отсутствие этих знаний значительно увеличивает вероятность финансовых потерь. Особенно возрастает опасность в условиях нестабильной мировой экономики.
ETF – это фонды, торгующиеся на бирже, в России они находятся под контролем государства. Они инвестируют средства в определенные активы, например, акции. Благодаря ETF можно приобретать акции по более выгодной цене, чем при самостоятельной покупке. Для этого потребуется индивидуальный или брокерский счет.
ПИФ, или паевой инвестиционный фонд, предполагает передачу денежных средств в управление специализированной организации. Эта организация осуществляет деятельность в различных сферах, включая биржевую торговлю, инвестиции в другие ценные бумаги и получение прибыли от колебаний цен акций.
Венчурные инвестиционные фонды направляют средства на развитие многообещающих стартапов. Наиболее распространенными областями инвестиций являются IT-технологии, искусственный интеллект и фармакология.
Инвестируя в различные фонды, человек может наблюдать за текущим состоянием дел через личный кабинет и в режиме онлайн отслеживать изменения на своем счете.
При работе с ценными бумагами и акциями не следует забывать и о психологической составляющей: здесь присутствует азарт, схожий с игрой. Многие, кто решился на инвестиции во фонды или самостоятельные операции, со временем превращаются в опытных специалистов.
Инвестирование в фондовый рынок с целью получения прибыли в 2022 году представляется многообещающим вариантом. В периоды экономических потрясений существует возможность значительного колебания стоимости акций, что может принести существенный доход.
Итоги
Решение о вложении сбережений требует серьезного подхода, поскольку необходимо не только сохранить их ценность, но и стремиться к увеличению. Каждый инвестиционный инструмент обладает своими особенностями, преимуществами и недостатками, а также связанными с ним рисками. Объем свободных средств определяет выбор способа увеличения дохода. Разумно диверсифицировать инструменты получения дополнительного дохода, чтобы уменьшить вероятность потерь.
