DailyPoster

Как пенсионеру выгодно вложить деньги в 2022 году? Обзор наиболее привлекательных предложений банков Москвы и Санкт-Петербурга, важные аспекты и нюансы, которые следует учитывать.

Нестабильность пенсионных накоплений, несмотря на постоянную работу правительства над новыми программами, остается проблемой. Эти накопления не имеют достаточной материальной базы и подкреплены в основном обещаниями. Поэтому люди старшего поколения осознают необходимость самостоятельного обеспечения будущего дохода. Для формирования инвестиционного портфеля, предназначенного для пенсионеров, важно выяснить, в какой банк лучше вложить средства под проценты в 2022 году и ознакомиться с условиями, предлагаемыми различными финансовыми организациями.

Как пенсионеру вложить деньги в 2022 году

Заморозка накопительной пенсии в 2014 году привела к снижению доверия к пенсионной системе Российской Федерации у многих граждан. Долгосрочные инвестиционные проекты были заменены другим способом формирования накоплений – индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС). Этот инструмент предлагается банками пенсионерам, располагающим финансовыми средствами и стремящимся увеличить их для себя или будущих поколений.

Результаты сравнительного анализа демонстрируют следующее. При доходе в 100 тысяч рублей ежемесячные отчисления в гарантированный пенсионный план (ГПП) в размере 6% в течение 20 лет обеспечат доходность, эквивалентную 5%, и сформируют инвестиционный портфель объемом приблизительно 1,45 миллиона рублей. В итоге капитал увеличится до 2,475 миллиона рублей, что позволит получить дополнительный доход к пенсии в размере около 14 тысяч рублей в месяц на протяжении 15 лет.

Интересно! День семьи, любви и верности в 2022 году отмечался 8 июля

Неважно, какой банк выбрал пенсионер для получения процентного дохода в 2022 году, инвестиции принесут 10% прибыли с учетом налогового вычета. Это уже существенное улучшение – дополнительные 25 тысяч рублей в месяц к основной пенсии будут весьма кстати. При этом, средства можно снять со счета в любой момент, хотя это приведет к потере налогового вычета. В случае с гарантированным пенсионным полисом, накопленные средства можно получить только в первые 6 месяцев после открытия счета, и то при наличии серьезных проблем со здоровьем.

Государственные гарантии не действуют в отношении инвестиционных счетов, хотя их эффективность с пенсионными накоплениями также не всегда очевидна. Даже наличие государственной страховки не приносит облегчения. В условиях экономической нестабильности, наблюдающейся в последние годы, специалисты советуют формировать инвестиционный портфель, а не полагаться на государственную поддержку. Проект о страховании инвестиций физических лиц на индивидуальном инвестиционном счете находится на рассмотрении в Государственной Думе с 2017 года.

Также, при использовании инвестиционного счета доступен налоговый вычет, который бывает двух видов:

• в качестве краткосрочных инвестиций целесообразно выделить 13% от суммы взноса, но не более 52 тыс. рублей в год;
• освобождение от налога на прибыль – подходит для длительных накоплений на пенсию.

Обзор инвестиций в недвижимость Москвы и Санкт-Петербурга: десять наиболее выгодных вариантов

Перед тем, как разместить средства в первом попавшемся банке, предлагающем пенсионные вклады, важно провести сравнительный анализ и выбрать организацию, которая предоставит наиболее выгодные условия. Обзор топ-10 вариантов по Москве и Санкт-Петербургу поможет определить, в какой банк, ориентированный на доход пенсионеров, лучше вложить деньги под проценты в 2022 году:

1. «Сохраняй» от Сбербанка предлагает ставку до 3,5% годовых. Срок размещения — от 30 дней. Проценты начисляются ежемесячно. Капитализация доступна, однако пополнение не предусмотрено. Вклад застрахован, что гарантирует возмещение средств частным лицам в размере до 1,4 млн рублей.
2. Новый Пенсионный (Мособлбанк) предлагает ставку до 7,25% годовых при размещении вклада от 10 тысяч рублей. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно, предусмотрена возможность пополнения, однако частичное снятие средств не допускается.
3. Яркая звезда» (ББР БАНК) предлагает вклад со ставкой до 7,35% для вкладов от 50 тысяч рублей сроком от 180 дней до 4 лет. Предусмотрена возможность пополнения, однако капитализация и частичное снятие средств не поддерживаются. Проценты начисляются и выплачиваются раз в год.
4. «Всё элементарно: процентная ставка достигает 7%, минимальная сумма вклада – от 1 тысячи рублей, срок – от одного дня до трех лет. Начисление и выплата процентов производятся ежемесячно. Пополнение счета и частичное снятие средств не предусмотрены.
5. Вклад «Пенсионный» от СДМ-Банка предлагает ставку до 7%. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей, срок размещения — от 3 до 5 лет. Проценты начисляются и добавляются к сумме вклада ежеквартально. Предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия средств. Клиентам доступно частичное снятие до 30% от первоначальной суммы без потери процентов один раз за весь период действия вклада.
6. «Пенсионный» (Уральский Банк реконструкции и развития). Предлагается ставка до 6,45% по вкладам от 50 000 рублей сроком на 3 года. Начисление процентов происходит в конце срока, предусмотрена возможность пополнения. Снятие средств частично не предусмотрено.
7. «Мой доход» (Промсвязьбанк). Процентная ставка – до 6,8% при размещении от 10 000 рублей. Срок действия вклада – от 3 месяцев до 3 лет. Начисление процентов происходит по истечении срока, не предусмотрено частичное снятие средств и капитализация. Пополнение счета возможно.
8. Гранд+ (Московский кредитный банк). Предлагается ставка до 7,5% при размещении от 1 тысячи до 10 миллионов рублей. Срок вклада — от одного до двух лет. Проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена возможность пополнения. Капитализация и частичное снятие средств не допускаются.
9. Банк «Русский стандарт» («Пенсионный») предлагает вклады со ставкой до 6,35% годовых при размещении от 10 000 рублей. Срок действия вклада составляет от полугода до двух лет. Начисление процентов на проценты не производится, выплата процентов осуществляется ежемесячно. Пополнение счета возможно, однако частичное снятие средств не предусмотрено.

Интересно! В Российской Федерации День медицинского работника в 2022 году отмечался 12 июня

Вот наиболее выгодные предложения по вкладам, предназначенные для пенсионеров. В основном это краткосрочные программы, однако они предлагают привлекательные процентные ставки. Безусловно, рекомендуется детально изучить условия вклада в каждом банке. Решение о выборе зависит от ряда факторов, включая простоту посещения отделения банка при необходимости решения каких-либо вопросов. Условия, предлагаемые многими финансовыми организациями, включают дополнительное страхование вкладов и направлены на формирование «финансовой подушки» и защиту от инфляции.

Как выбрать вклад

Для определения наиболее подходящего банка для вложения денежных средств под проценты в 2022 году пенсионерам, следует учитывать следующие важные аспекты:

• Надежность финансового учреждения и кредитный рейтинг связаны со способностью банка выполнять свои обязательства в любых ситуациях. Такие известные организации, как «Сбербанк» и «Мособлбанк», считаются более надежными по сравнению с менее известными банками.
• Процентная ставка определяется инфляцией и устойчивостью национальной валюты. Она призвана компенсировать убытки, возникающие вследствие колебаний этих показателей.

​

• Начальный размер вклада может варьироваться от 1000 до 100 000 рублей. Ориентируйтесь на ваши финансовые цели.
• Периодичность выплаты процентов.
• Не все финансовые учреждения предоставляют возможность частичного снятия средств, однако в ситуациях, когда денежная наличность требуется незамедлительно, стоит учитывать такую возможность.
• Капитализация представляет собой начисление процентов к основной сумме вклада. Этот механизм позволяет получить максимальную прибыль.

Итоги

Получение дохода – задача не из легких, однако еще труднее – удержать его. Финансовые учреждения хорошо понимают, насколько уязвимы пожилые люди к различным рискам: состояние здоровья и жилищные условия могут измениться непредсказуемо. Не стоит держать сбережения в наличных, разумнее позволит им генерировать прибыль.