Оценка банков по степени надежности, основанная на данных Центробанка за 2022 год, и произошедшие в ней изменения. Перечень наиболее надежных банков для клиентов.
Повышение ключевой ставки Центробанка, как считают эксперты, вновь сделает банковские вклады и депозиты привлекательным способом сохранения сбережений для населения, особенно в условиях инфляции, обесценивания денежных средств и сложной экономической обстановки, спровоцированной пандемией. Центральный банк регулярно оценивает состояние финансовых учреждений по ряду ключевых показателей. Это позволяет вкладчикам и инвесторам ознакомиться с рейтингом банков по надежности, предоставленным Центробанком за 2022 год, чтобы принять обоснованное решение о размещении своих средств.
Почему это важно
Центральный банк Российской Федерации является уникальным публичным и правовым институтом, задачи которого включают защиту и поддержку национальной валюты, обеспечение ее стабильности, развитие банковского сектора и поддержание работоспособности платежной системы. Несмотря на то, что это лишь часть его полномочий, некоторые из них имеют первостепенное значение и закреплены в Конституции РФ. В частности, это защита стабильности и обеспечение устойчивого курса рубля, а также исключительное право на осуществление денежной эмиссии.
Интересно! Финансовый гороскоп на 2022 год по знакам зодиака
Лица, подававшие обращения в Центральный банк с претензиями к отдельным финансовым организациям, осведомлены о том, что он не обладает полномочиями для вмешательства в текущую работу банков. Это связано с тем, что регулятор не является органом государственной власти и находится в подчинении у Государственной Думы. Тем не менее, перед ним стоят значимые задачи, включая обеспечение устойчивости и дальнейшее развитие отечественного финансового сектора.
Институт, занимающийся противодействием недобросовестной деятельности на финансовом рынке, был организован по модели зарубежных структур. Помимо информации, касающейся нарушений, и размещаемой на специализированном сервисе, недавно запущенном в работу, Центральный банк систематически предоставляет сводку о банках, вызывающих доверие у их клиентов.
Предоставляемая информация
Оценка банков по надежности, основанная на данных Центробанка за 2022 год, является результатом исследований, статистического анализа и оценки полученной информации. В процессе формирования рейтинга учитываются не только оценки рейтинговых агентств, аналитиков и экспертов финансового сектора, но и мнение граждан, отсутствие претензий и проявление уверенности в использовании банковских продуктов.
Позиции в верхней части списка определяются соответствием ключевым критериям и требованиям. Оценка и присвоение места в рейтинге основываются на следующих показателях:
- размеру активов и динамике показателей (свидетельство успешности выбранной банком стратегии);
- объему вкладов и количеству вкладчиков – показателю доверия к финансовой структуре у населения;
- количеству выданных кредитов – здесь должно наблюдаться некоторое равновесие, поскольку банк не может работать только в сфере кредитования;
- по финансовой отчетности и ее соответствию реальному положению;
- по капиталу, как свидетельству устойчивости и стабильности (это не всегда количество средств, которые находятся в обороте);
- по нормативу достаточности средств, которые имеются в распоряжении, недавно введенному Центробанком.
Интересно! Июль 2022 года: денежный прогноз для каждого знака зодиака
Закономерные трансформации
Регулярно ЦБ проводит мониторинг состояния финансовой организации, включая ее гарантийное обеспечение, отчетность и структуру, состав учредителей, а также учитывает отзывы клиентов и экспертные оценки. Значимым параметром являются процентные ставки, применяемые как к кредитам, так и к вкладам и депозитам. Центральный банк обладает правом корректировать ключевую ставку для достижения поставленных задач, и финансовые учреждения обязаны учитывать эти изменения.
Согласно информации Центробанка, рейтинг банков по надежности за 2022 год подвержен изменениям, поскольку он формируется на основе регулярного мониторинга, однако он признается наиболее авторитетным. Хотя позиции банков могут отличаться в оценках различных рейтинговых агентств, специалисты советуют использовать именно этот рейтинг как наиболее точный и актуальный показатель.
Пятерка лидеров
Рейтинг остается стабильным на протяжении нескольких лет, однако не всегда соответствует оценкам других экспертов. Согласно журналу деловой информации Forbes, использующему данные рейтинговых агентств, в основном зарубежных, в число лидеров входят Сбербанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Инг Банк (Евразия) и Эйч-эс-би-си банк, в то время как лидеры, занимавшие более высокие позиции ранее, теперь находятся ниже.
При определении перечня системно значимых финансовых организаций Банк России учитывает показатели, характеризующие их надежность с точки зрения обычных граждан и инвесторов:
- Сбербанк занимает лидирующую позицию на рынке, и ему сложно найти равных конкурентов. Это крупнейшая финансовая организация в России и Восточной Европе, пользующаяся доверием многих клиентов. Банк обладает внушительными ресурсами: значительным объемом выданных кредитов, привлеченными вкладами, активами и собственным капиталом.
- ВТБ занимает серебряную позицию, уступая первенство лишь Сберу. Основной фокус деятельности – работа с должниками и вкладчиками, пострадавшими от отзыва лицензий, а также рефинансирование и реструктуризация задолженностей. Однако это не говорит о том, что руководство не уделяет внимания другим банковским продуктам.
- Сменив узкую специализацию на поддержку добывающих отраслей и расширив спектр деятельности, включив кредитование и обслуживание физических и юридических лиц, Газпромбанк поднялся на третье место в рейтинге, продемонстрировав соответствие всем установленным критериям.
- Россельхозбанк также увеличил перечень доступных услуг и продуктов. Клиентам доступно не только кредитование сельскохозяйственного бизнеса, но и возможность открыть вклад или депозит, а также воспользоваться другими банковскими услугами, актуальными в настоящее время.
- Альфа-Банк привлекает немало иностранных инвесторов и пользуется известностью за рубежом. Аналитики рейтинговых агентств положительно оценивают его деятельность. По версии Forbes, банк занимает 27-ю позицию, однако это не имеет большого значения, так как деловое издание оценивает не надежность для граждан, а место среди банков, работающих в России, как российских, так и зарубежных.
Как сориентироваться потенциальному клиенту
Оценка банков по степени надежности, предоставленная Центробанком в 2022 году, может быть пересмотрена, и она не является абсолютным показателем для вкладчиков, стремящихся обезопасить свои средства и вернуться к привычному способу пассивного дохода на фоне повышения ключевой ставки ЦБ. Сбербанк предлагает невысокие проценты по вкладам и депозитам, однако надежность – не повод для получения меньшей прибыли, особенно в условиях, когда вклады застрахованы государством.
В числе лидеров, занимающих верхние строчки рейтингов, неизменно фигурируют такие банки, как Открытие, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Росбанк, Почта Банк, ВБРР и другие финансовые организации. Выбор банка можно основывать на объеме капитала, размере регулятивного капитала или размере процентной ставки по краткосрочным вкладам. Наличие в рейтинге ЦБ является полезной рекомендацией, однако не является строгим предписанием, которому следует следовать в ущерб собственным потребностям.
Итоги
Центральный банк России систематически выпускает сводную информацию о степени надежности, формируемую на основе данных, получаемых аналитиками. При составлении рейтинга принимаются во внимание различные ключевые показатели.
Рейтинг ведущих компаний остаётся прежним, что позволяет с определённостью использовать его при выборе объекта для инвестиций. Значительную роль играют процентные показатели по кредитным и депозитным продуктам.
