Согласно информации Центробанка, рейтинг банков по надежности за 2022 год претерпел определенные изменения. Представлен перечень наиболее надежных банков для клиентов.
Повышение ключевой ставки, как считают эксперты, вновь сделает банковские вклады и депозиты привлекательным способом сохранения сбережений для населения, особенно в условиях инфляции, обесценивания денег и сложной экономической обстановки, спровоцированной пандемией. Центральный банк регулярно оценивает состояние финансовых организаций по ряду ключевых показателей. Это дает возможность как рядовым вкладчикам, так и крупным инвесторам ознакомиться с рейтингом банков по надежности, предоставленным Центробанком за 2022 год, для принятия обоснованных решений о размещении своих накоплений.
Почему это важно
Центральный банк Российской Федерации является уникальным публично-правовым институтом, отвечающим за защиту и поддержание национальной валюты, обеспечение ее стабильности, развитие банковской сферы и функционирование платежной системы. Не все его обязанности и полномочия перечислены, однако некоторые из них имеют ключевое значение и закреплены в Конституции РФ. К ним относятся обеспечение стабильности и поддержание устойчивого курса рубля, а также исключительное право на осуществление денежной эмиссии.
Интересно! Финансовый гороскоп на 2022 год по знакам зодиака
Обратившиеся в Центробанк граждане, недовольные действиями определенных финансовых организаций, осведомлены о том, что он не имеет полномочий для вмешательства в их текущую работу. Это связано с тем, что Центробанк не является органом государственной власти, а подотчетен Государственной Думе. Вместе с тем, перед ним стоят значимые задачи, такие как обеспечение устойчивости и прогресс российского финансового сектора.
Организация, занимающаяся противодействию недобросовестной деятельности на финансовом рынке, была создана по примеру зарубежных структур. Помимо информации, касающейся недобросовестных практик, которая публикуется на недавно запущенном онлайн-сервисе, регулятор регулярно предоставляет отчеты о банках, пользующихся доверием своих клиентов.
Предоставляемая информация
Оценка банков по надежности, предоставленная Центробанком за 2022 год, основана на результатах исследований, статистических данных и анализе полученной информации. В процессе формирования рейтинга учитываются не только оценки рейтинговых агентств, аналитиков и экспертов, но и отзывы населения, отсутствие претензий и проявление доверия к предлагаемым банковским продуктам.
Позиции в верхней части рейтинга определяются соответствием ключевым критериям и требованиям. Оценка и присвоение места в рейтинге основываются на следующих показателях:
- размеру активов и динамике показателей (свидетельство успешности выбранной банком стратегии);
- объему вкладов и количеству вкладчиков – показателю доверия к финансовой структуре у населения;
- количеству выданных кредитов – здесь должно наблюдаться некоторое равновесие, поскольку банк не может работать только в сфере кредитования;
- по финансовой отчетности и ее соответствию реальному положению;
- по капиталу, как свидетельству устойчивости и стабильности (это не всегда количество средств, которые находятся в обороте);
- по нормативу достаточности средств, которые имеются в распоряжении, недавно введенному Центробанком.
Интересно! Июльский финансовый прогноз для каждого знака зодиака
Закономерные трансформации
Регулярно ЦБ проводит мониторинг деятельности финансовых организаций, включая проверку гарантий, отчетности и структуры, а также состав учредителей, отзывы клиентов и оценки специалистов. Значимым фактором являются процентные ставки, применяемые как к кредитам, так и к вкладам и депозитам. Центральный банк обладает полномочиями для корректировки ключевой ставки с целью достижения определенных задач, и банки обязаны учитывать эти изменения.
По информации Центробанка, рейтинг банков по надежности на 2022 год регулярно корректируется в процессе мониторинга, однако он признается наиболее авторитетным. Хотя позиции могут различаться в оценках различных рейтинговых агентств, специалисты советуют использовать именно этот перечень как наиболее достоверный и современный показатель.
Пятерка лидеров
Рейтинг остается стабильным на протяжении нескольких лет, однако не всегда соответствует оценкам других экспертов. Согласно журналу деловой информации Forbes, использующему информацию рейтинговых агентств (в основном зарубежных), в число лидеров входят Сбербанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Инг Банк (Евразия) и Эйч-эс-би-си банк, при этом неизменные лидеры занимают более скромные места.
Российский центральный банк формирует перечень системно значимых финансовых организаций, основываясь на критериях, определяющих степень их надежности для обычных граждан и инвесторов:
- Сбербанк занимает лидирующую позицию на рынке, и у него практически нет серьезных конкурентов. Это крупнейший банк в России и Восточной Европе, пользующийся доверием большого числа клиентов. Банк обладает всем необходимым для поддержания своего статуса: значительный объем выданных кредитов, привлеченные вклады, крупные активы и существенный собственный капитал.
- ВТБ занимает серебряную позицию, проигрывая только Сберу. Основной профиль деятельности – работа с предприятиями, находящимися в процедуре банкротства, и вкладчиками, пострадавшими от отзыва лицензий, а также рефинансирование и реструктуризация задолженностей. Однако это не говорит о том, что руководство не уделяет внимания другим банковским продуктам.
- Прекратив специализацию на поддержке добывающих отраслей и начав кредитовать физических и юридических лиц, Газпромбанк поднялся на третью позицию в рейтинге, что обусловлено соответствием предъявляемым критериям.
- Россельхозбанк также увеличил перечень доступных услуг и продуктов. Клиентам предлагается не только кредитование сельскохозяйственных предприятий, но и возможность открыть вклад или депозит, а также воспользоваться другими актуальными банковскими услугами.
- Альфа-Банк привлекает немало иностранных инвесторов и пользуется известностью за рубежом. Аналитики рейтинговых агентств дают ему положительные оценки. По версии Forbes, банк занимает 27-ю строчку в рейтинге, однако это не имеет большого значения, так как деловое издание оценивает не надежность для граждан, а позиции среди российских и зарубежных банков, осуществляющих деятельность в России.
Как сориентироваться потенциальному клиенту
Оценка банков по степени надежности, предоставленная Центробанком в 2022 году, может быть пересмотрена, и она не является абсолютным критерием для вкладчиков, стремящихся обезопасить свои средства, возвращаясь к привычной схеме пассивного дохода в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ. Сбербанк предлагает невысокие проценты по вкладам и депозитам, однако надежность не должна быть единственным фактором при выборе, особенно учитывая, что государством гарантируется страхование вкладов.
В числе лидеров, занимающих верхние строчки, неизменно фигурируют Банк Открытие, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Росбанк, Почта Банк, ВБРР и другие организации финансового сектора. Выбор можно осуществить на основе объема капитала, размера регулятивного капитала или размера процентной ставки, предлагаемой по краткосрочным вкладам. Наличие в рейтинге ЦБ является полезной рекомендацией, однако не является обязательным условием, которому следует безоговорочно следовать в ущерб собственным потребностям.
Итоги
Центральный банк Российской Федерации систематически выпускает перечень банков, ранжированных по степени надежности, основываясь на информации, получаемой аналитиками. При составлении этого рейтинга принимаются во внимание различные ключевые показатели.
Рейтинг наиболее успешных компаний остаётся прежним, и он надёжный источник информации при выборе объекта для инвестиций. Значительную роль играют проценты, установленные по кредитным продуктам и депозитам.
