Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году и перспективы на 2022 год.
Если вы испытываете финансовые трудности при погашении ипотечного кредита, рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году может стать решением.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование – это процедура замены существующего кредита на новый. Ипотека представляет собой долгосрочный кредит. Заёмщик оформляет новый кредит с целью закрытия предыдущего. Это делается для того, чтобы:
- Обычно при получении нового кредита процентная ставка оказывается более привлекательной.
- Срок действия кредитного договора (в том числе ипотеки) может быть увеличен).
- Это позволит уменьшить ежемесячную выплату.
Интересно! В 2022 году в России произошла индексация заработной платы работников государственных учреждений
Заёмщику предоставляются более привлекательные условия.
В чём ещё плюсы рефинансирования:
- вы выплачиваете только один кредит, а не несколько;
- можно получить дополнительные деньги для личных целей, например, для приобретения автомобиля.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
На данный момент Сбербанк предоставляет ряд ипотечных программ, кредиты по которым выдаются в рублях:
- Ипотечные программы для покупки готового жилья начинаются от 7,9%. Это предложение актуально для заёмщиков, планирующих приобрести квартиру или дом на вторичном рынке. Размер первоначального взноса может варьироваться от 10%.
- Семейные ипотечные программы с процентной ставкой от 5% годовых доступны во всех регионах Российской Федерации. Для участия в программе требуется первоначальный взнос от 15%. Приобретение готового или строящегося жилья должно быть оформлено непосредственно у юридических лиц – застройщиков или инвесторов. В течение первого года пользования ипотечным кредитом действует сниженная процентная ставка – 0,1%.
- Ипотека с государственной поддержкой, действующая в 2020 году, предполагает стандартную процентную ставку в 7,55%. Данная программа позволяет заёмщику приобрести квартиру в новостройке или готовое жильё непосредственно у застройщика. В течение первого года пользования кредитом ипотечная ставка может быть уменьшена до 0,1%. При этом учитываются все предоставляемые скидки.
- Ставка по программе рефинансирования от 8,2% годовых.
Интересно! Какой курс евро ожидается в феврале 2022 года
Как рефинансировать ипотечный кредит
Теперь рассмотрим более детально возможность рефинансирования ипотеки в Сбербанке.
Ипотечный кредит, оформленный в другом банке, можно переоформить в Сбербанке. Это позволит вам уменьшить ежемесячные платежи, поскольку процентная ставка по ипотеке станет ниже. Для этого необходимо оформить новый кредит в Сбербанке, после чего банк перечислит средства на ваш счёт в другом банке, чтобы вы могли погасить предыдущий кредит.
Существует возможность объединить несколько кредитов в один. В Сбербанке предоставляется рефинансирование до пяти различных кредитов. Выплата будет осуществляться по ставке одного нового кредита, что значительно упрощает и делает процесс более выгодным.
Ипотечный кредит можно рефинансировать, увеличив его сумму, если вам требуются дополнительные средства для личных нужд. В результате вы получите один кредит, который объединит все необходимые вам средства.
Сбербанк не предъявляет претензий к тому, сколько раз ипотечный кредит был рефинансирован ранее. При этом необходимо, чтобы первоначальный ипотечный кредит был оформлен на приобретение недвижимости или для строительства.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке, необходимо выполнить определенные требования:
- подтвердить отсутствие текущих долгов по кредиту;
- подтвердить своевременность внесения платежей за последний год;
- вы не должны были реструктуризировать те кредиты, которые предполагаете рефинансировать.
Средства материнского капитала можно направить на рефинансирование. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке или для частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита. Определение способа использования материнского капитала остается за вами.
Рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2022 году
Ипотечное кредитование в России переживает существенные преобразования. С 1 июля 2021 года произошла значительная корректировка максимальной суммы ипотечного займа. Прежнее ограничение в 6 или 12 млн рублей было уменьшено до 3 млн рублей. Одновременно максимальная процентная ставка была повышена до 7% годовых. Это привело к заметному сокращению объёма выдаваемых ипотечных кредитов. Банки видят решение в привлечении заёмщиков, уже имеющих ипотечные обязательства.
Если раньше некоторые финансовые организации не занимались ипотечным кредитованием, например, Тинькофф банк, то теперь они запускают собственные программы. В частности, Тинькофф банк планирует сделать это до конца 2021 года и намерен начать не с выдачи новых ипотечных займов, а с рефинансирования уже существующих. В этом он видит для себя потенциально выгодные возможности.
Сбербанк обновил программу рефинансирования ипотечных кредитов
Сбербанк существенно модернизировал и увеличил свою программу рефинансирования ипотечных кредитов, занимая около 50% ипотечного рынка. Для привлечения большего числа заемщиков банк снизил процентные ставки. Кроме того, он предоставляет возможность рефинансирования кредитов, ранее перекредитованных, даже если это происходило несколько раз. Сбербанк предлагает клиентам более выгодные условия с точки зрения процентной ставки:
- при рефинансировании ипотечного кредита ставка составит 7,9% годовых, если сумма кредита не превышает 80% от оценочной стоимости недвижимости;
- при ипотечном кредите в размере от 80 до 85% от оценочной стоимости недвижимости, годовая процентная ставка составляет 8,3;
- если клиент захочет рефинансировать кроме имеющегося ипотечного кредита ещё и потребительский, или добавит сумму займа на личные нужды, то ставка увеличится на 0,5-0,9%;
- при отказе заёмщика от оформления договора комплексного страхования процентная ставка подрастёт на 1%.
Оферта от Сбербанка представляется привлекательной на фоне предложений других финансовых организаций.
ВТБ предлагает наименьшую ставку рефинансирования, которая составляет 8,2% годовых. «Альфа-Банк» устанавливает ее с 8,69%. «Открытие» – от 8,3%.
Рынок недвижимости и процессы рефинансирования
Повышение цен на недвижимость началось в 2020 году и продолжается на текущий момент. Ожидается, что эта динамика сохранится и в 2022 году. С июля 2021 года стоимость недвижимости значительно снизилась. Рефинансирование ипотечных кредитов представляется оптимальным решением для заемщиков. Они могут выгодно рефинансировать существующий ипотечный кредит и объединить с ним другие потребительские займы (до пяти).
Стоимость недвижимости увеличилась на 20-30%. Заёмщик, объединяя сумму рефинансирования с уже имеющимся потребительским кредитом, сможет выплачивать его под 8-9% годовых, в отличие от прежних 20-25%. Возможность получения части денежных средств в виде наличных также становится привлекательной для многих клиентов.
Ожидается, что потребность в данной услуге будет постоянно расти, в то время как интерес к стандартному рефинансированию будет уменьшаться.
Рефинансирование и объединение кредитов, в том числе перекредитование, представляют собой действенный метод экономии. К примеру, объединение ипотечного кредита, оформленного на 20 лет под 9,2% годовых на сумму 6 000 000 рублей, и потребительского кредита под 17% годовых (1 200 000 рублей) в один кредит под 7,9% годовых позволит сэкономить 3 600 000 рублей.
Прогноз на 2022 год
Всё больше заёмщиков выбирают повторное рефинансирование. Банкиры подтверждают эту тенденцию и отмечают, что наиболее целесообразно оформлять перекредитование, если новая процентная ставка превышает предыдущую как минимум на 2 процента.
По прогнозам, интерес к рефинансированию ипотечных займов сохранится и в последующие месяцы, а также в течение 2022 года.
Стало известно о старте эксперимента в России, направленного на совершенствование обмена информацией при оформлении ипотечных займов. В рамках этой инициативы будут применяться современные цифровые решения. Эксперимент стартует 1 декабря 2021 года и должен быть завершен к октябрю 2022 года. Ожидается, что это позволит упростить получение цифровой ипотеки для граждан России.
Итоги
Новая программа рефинансирования ипотечных кредитов от Сбербанка привлекла внимание как банковских работников, так и заёмщиков. В ней многие усмотрели благоприятные возможности как для кредитных организаций, так и для клиентов.
