Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия в 2021 году и перспективы на 2022 год.
Если вы испытываете финансовые трудности при погашении ипотечного кредита, рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году может стать решением.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование – это процедура замены существующего кредита на новый. Ипотека представляет собой долгосрочный кредит. Заёмщик оформляет новый кредит с целью погашения старого. Это делается для того, чтобы:
- Обычно при оформлении нового кредита предлагается более низкая процентная ставка.
- Срок действия кредитного договора (ипотеки) может быть увеличен).
- Это позволит уменьшить ежемесячную выплату.
Интересно! В 2022 году в России произошла индексация заработной платы работников государственных учреждений
Заёмщику предоставляются более привлекательные условия.
В чём ещё плюсы рефинансирования:
- вы выплачиваете только один кредит, а не несколько;
- можно получить дополнительные деньги для личных целей, например, для приобретения автомобиля.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
На данный момент Сбербанк предоставляет ряд ипотечных программ, предоставляемых в рублях:
- Ипотечные программы для готового жилья доступны по ставке от 7,9%. Это предложение распространяется на заёмщиков, планирующих покупку квартиры или частного дома на вторичном рынке. Размер первоначального взноса может варьироваться от 10%.
- Семейные ипотечные программы с процентной ставкой от 5% годовых доступны во всех регионах Российской Федерации. Требуется первоначальный взнос, начиная от 15%. Приобретение готового или строящегося жилья должно быть оформлено непосредственно у юридических лиц, таких как инвесторы или застройщики. В течение первого года действия ипотечного договора действует сниженная процентная ставка – 0,1%.
- Ипотека с государственной поддержкой в 2020 году предполагает стандартную ставку в 7,55%. Программа позволяет заёмщикам приобрести жильё в новостройке или готовое жильё непосредственно от застройщика. В течение первого года пользования заёмщик может уменьшить ипотечную ставку до 0,1%. При этом учитываются все имеющиеся скидки.
- Ставка по программе рефинансирования от 8,2% годовых.
Интересно! Какой курс евро ожидается в феврале 2022 года
Как рефинансировать ипотечный кредит
Рассмотрим детальнее процедуру рефинансирования ипотеки в Сбербанке.
Ипотечный кредит, оформленный в другом банке, можно переоформить в Сбербанке. Это позволит вам сократить ежемесячные платежи, поскольку процентная ставка по ипотеке станет ниже. Как это сделать? Вам необходимо оформить новый кредит в Сбербанке, после чего банк одобрит его и перечислит средства на ваш счёт в другом банке. Затем вы сможете погасить все предыдущие кредитные обязательства в другом банке.
Существует возможность объединения нескольких кредитов в один. В Сбербанке предоставляется рефинансирование до пяти различных кредитов. Выплата будет осуществляться по ставке нового кредита, что значительно упрощает и делает процесс более выгодным.
Возможность увеличения суммы рефинансируемой ипотеки предоставляется, если у вас есть потребность в дополнительных средствах для личных нужд. В результате вы получите единый заём, который покроет все ваши потребности.
Сбербанк не ограничивает количество ранее осуществленных перекредитований ипотеки. Ключевым условием является то, что первоначальный ипотечный кредит был оформлен на приобретение недвижимости или для строительства.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Для получения рефинансирования ипотеки в Сбербанке необходимо соответствовать определенным требованиям:
- подтвердить отсутствие текущих долгов по кредиту;
- подтвердить своевременность внесения платежей за последний год;
- вы не должны были реструктуризировать те кредиты, которые предполагаете рефинансировать.
Средства материнского капитала можно направить на рефинансирование. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке или для досрочного погашения ипотечного кредита. Полностью или частично использовать материнский капитал – решение остается за вами.
Рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2022 году
В России ипотечная программа подверглась серьезным корректировкам. С 1 июля 2021 года произошла существенная редукция максимальной суммы ипотечного займа. Вместо прежних лимитов в 6 или 12 млн рублей она была установлена на уровне 3 млн рублей. Одновременно с этим максимальная процентная ставка была повышена до 7% годовых. Это повлекло за собой заметное сокращение объема выдаваемых ипотечных кредитов. Банки видят решение в привлечении заемщиков, уже имеющих ипотечные обязательства.
Ранее некоторые банки не занимались ипотечным кредитованием, однако теперь они начинают внедрять собственные программы. Например, Тинькофф банк планирует запустить свою программу до конца 2021 года. Банк намерен начать не с выдачи новых ипотечных займов, а с рефинансирования уже существующих, что, по его мнению, открывает привлекательные возможности.
Сбербанк представил новую версию программы рефинансирования ипотечных кредитов
Сбербанк существенно модернизировал и увеличил свою программу рефинансирования ипотечных кредитов, занимая около 50% ипотечного рынка. Чтобы привлечь больше заемщиков, банк снизил процентные ставки. Кроме того, Сбербанк готов рефинансировать кредиты клиентов, ранее перекредитованные, в том числе и несколько раз. Банк предлагает клиентам более выгодные условия по процентным ставкам:
- при рефинансировании ипотечного кредита ставка составит 7,9% годовых, если сумма кредита не превышает 80% от оценочной стоимости недвижимости;
- годовая процентная ставка составляет 8,3% при условии, что размер ипотечного кредита составляет от 80 до 85% от оценочной стоимости залогового имущества;
- если клиент захочет рефинансировать кроме имеющегося ипотечного кредита ещё и потребительский, или добавит сумму займа на личные нужды, то ставка увеличится на 0,5-0,9%;
- при отказе заёмщика от оформления договора комплексного страхования процентная ставка подрастёт на 1%.
Предложение от Сбербанка представляется привлекательным в сравнении с предложениями других банков.
ВТБ предлагает минимальную ставку рефинансирования, составляющую 8,2% годовых. «Альфа-Банк» устанавливает ставку от 8,69%. Банк «Открытие» – от 8,3%.
Рынок недвижимости и процессы рефинансирования
Начавшись в 2020 году, рост цен на недвижимость не прекратился и в настоящее время. Ожидается, что эта динамика сохранится и в 2022 году. С июля 2021 года стоимость недвижимости значительно снизилась. Рефинансирование ипотечных кредитов представляется оптимальным решением для заёмщиков. Они могут выгодно рефинансировать имеющийся ипотечный кредит, объединив с ним другие потребительские займы (до пяти).
Стоимость недвижимости увеличилась на 20-30%. Заёмщик, объединяя сумму рефинансирования с существующим потребительским кредитом, сможет выплачивать его под 8-9% годовых вместо прежних 20-25%. Возможность получения части денежных средств в виде наличных также привлекает значительное число клиентов.
Ожидается, что потребность в данной услуге будет постоянно расти, в то время как интерес к стандартному рефинансированию будет уменьшаться.
Рефинансирование и объединение кредитов, в том числе перекредитование, представляют собой эффективный метод экономии. К примеру, объединение ипотечного кредита, оформленного на 20 лет под 9,2% годовых на сумму 6 000 000 рублей, и потребительского кредита под 17% годовых (1 200 000 рублей) в один кредит под 7,9% годовых позволит сэкономить 3 600 000 рублей.
Прогноз на 2022 год
Всё больше заёмщиков выбирают повторное рефинансирование. Банкиры подтверждают эту тенденцию и отмечают, что наиболее целесообразно оформлять перекредитование, если новая процентная ставка на 2 процента и выше по сравнению с предыдущей.
По прогнозам, интерес к рефинансированию ипотеки сохранится и в последующие месяцы, а также в 2022 году.
Стало известно о планируемом эксперименте в России, направленном на совершенствование обмена данными при оформлении ипотечных кредитов. В его рамках будут внедрены современные цифровые решения. Старт эксперимента намечен на 1 декабря 2021 года, а его окончание запланировано на октябрь 2022 года. Ожидается, что это позволит упростить получение цифровой ипотеки для граждан России.
Итоги
Новая программа рефинансирования ипотеки, разработанная Сбербанком, привлекла внимание как специалистов банковской сферы, так и заёмщиков. В ней многие увидели благоприятные возможности как для кредитных организаций, так и для клиентов.
