Что представляет собой международная система SWIFT и какова ее функция? Какие последствия повлечет за собой отключение России от этой платежной системы.
Система SWIFT функционировала стабильно на протяжении нескольких лет. Рассмотрим, что представляет собой эта система и какие последствия повлечет за собой отключение России от нее.
Система SWIFT — понятие и предназначение
SWIFT – это аббревиатура английского названия «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications», что в переводе означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Эта система обеспечивает безопасное и быстрое проведение банковских операций с относительно невысокой комиссией.
Как работает межбанковская система
Система SWIFT функционирует как глобальный инструмент обмена сообщениями, позволяющий банкам из разных стран осуществлять переводы посредством электронных сообщений. В рамках этой кооперативной системы используются различные типы сообщений:
- Обмен сообщений между пользователями.
- Взаимодействие между пользователем и системой посредством обмена сообщениями.
Каждое взаимодействие в межбанковских операциях базируется на зашифрованных сообщениях, которые являются:
- Заголовок.
- Текст сообщения.
- Идентификатор.
Банк, осуществляющий перевод, формирует сообщение, шифрует его и передает в обслуживающий центр. Контрагент, получивший сообщение, расшифровывает его, удостоверяется в правильности содержащихся в нем сведений и направляет на исполнение или возвращает в банк.
Интересно! День донора в России в 2023 году отмечается 17 апреля
SWIFT перевод
Для осуществления денежного перевода через систему SWIFT требуется заполнить платежное поручение на английском языке:
- Необходимо указать идентификатор участника системы, который включает от восьми до одиннадцати символов).
- Адрес назначения средств, название банка и его банковские реквизиты.
- Международный счет (IBAN).
- Информация о конечном пользователе: фамилия, имя, отчество или наименование организации, номер банковского счета.
- Реквизиты банка–посредника.
История создания
Первый международный перевод, выполненный через систему SWIFT, был осуществлен бельгийским принцем Альбертом в 1977 году, хотя начало функционирования финансовой системы относится к 1973 году.
Впервые Советский союз был подключен к системе SWIFT в 1989 году, а в 1995 году в России была создана Россвифт (Российская национальная ассоциация SWIFT). До 2021 года SWIFT занимал лидирующие позиции в осуществлении транзакций в России, обрабатывая приблизительно 80% всех переводов. В настоящее время ситуация существенно изменилась, и через SWIFT выполняется не более 20% транзакций.
Центральный офис организации находится в Брюсселе, а штаб-квартира – в Ла-Юльп. Это совместная инициатива, участниками которой являются все организации, подключенные к системе. Управлением организацией занимается небольшой совет, состоящий из 25 человек.
Отключение стран от системы SWIFT
Предыдущих случаев, когда страна была исключена из системы, не было до 2012 года. Банковский комитет США высказал подозрения, что иранские финансовые учреждения поддерживают ядерные программы, предоставляя им средства. В связи с этим комитет предупредил о возможном введении санкций против SWIFT, если организация не прекратит обслуживание банков Ирана. К 2016 году, когда вопрос об иранской ядерной программе был решен, Ирану вновь разрешили использовать SWIFT, а до этого все денежные переводы осуществлялись через компанию SUCRE.
В 2018 году ситуация повторилась, однако причиной стали не усиление ядерного потенциала, а введенные против Тегерана санкции. В настоящее время переводы осуществляются посредством непростых операций: с использованием частных счетов в банках Ближнего Востока и наличными деньгами.
Интересно! Программа «Молодая семья» в 2023 году: условия получения
После того, как Иран был исключен из SWIFT, Россия едва не столкнулась с подобной ситуацией после присоединения Крыма. Это стало следствием растущей обеспокоенности в Украине. Среди мер санкций, предложенных против России в тот период, было предложение о полном отключении страны от SWIFT. Однако сама платежная система отказалась от введения санкций и отключения России, несмотря на призывы большинства государств, поскольку это противоречило бы принципам и целям SWIFT.
Подобные санкции уже применялись в середине прошлого года, и тогда даже была принята соответствующая резолюция. Чтобы предотвратить кризис, страна создала собственную систему, аналогичную SWIFT. Она открыта для подключения иностранных компаний и всех российских финансовых институтов. К настоящему моменту к отечественной альтернативе подключились несколько государств Ближнего Востока и сотни российских организаций.
Итоги
Межбанковская система SWIFT начала функционировать в 1973 году. Она обеспечивает возможность осуществления безопасных и оперативных денежных переводов для частных лиц и банков по всему миру. Текущая геополитическая обстановка создает угрозу исключения России из этой системы. По мнению специалистов, это маловероятно, но на случай подобного развития событий были разработаны и существуют российские альтернативные системы межбанковских расчетов.
