Как эффективно сохранить и увеличить свой капитал в России в 2022 году: рекомендации от финансовых экспертов и консультантов
В периоды экономической неопределенности, когда финансовые рынки демонстрируют волатильность, а новостные каналы насыщены тревожными сообщениями, российские граждане ищут способы сохранения своих сбережений в 2022 году. Рекомендации финансовых специалистов, аналитиков и консультантов разнятся, однако существуют надежные методы, позволяющие уберечься от инфляции и не потерять свои активы.
Как избежать потери денег
Финансовые специалисты рекомендуют сохранять спокойствие и избегать импульсивных действий. Любое решение необходимо тщательно обдумывать и просчитывать. По мнению одного из профессоров Высшей школы экономики, инвестбанкира Евгения Когана, целесообразно инвестировать в драгоценные металлы, в частности, в золото, чтобы обезопасить сбережения. В связи с решением властей о возможности использования НДФЛ для приобретения золота и других драгоценных металлов, это представляется оптимальной стратегией. Золото останется надёжным активом в любых нестабильных ситуациях.
Иван Бархатов, представляющий агентство элитной недвижимости Russia Sotheby’s International Realty, рекомендует направлять инвестиции в недвижимость с высокой ликвидностью. Под ликвидностью подразумеваются объекты, пользующиеся устойчивым спросом, который не всегда удается удовлетворить. К примеру, недвижимость, расположенная в центре Санкт-Петербурга, характеризуется высоким спросом из-за отсутствия возможности возведения новых зданий, что обуславливает значительную стоимость квартир.
Интересно! Стоит ли покупать сейчас машину
Инструменты для сохранения денег
Обобщая опыт, полученный в ходе преодоления различных кризисных ситуаций, финансовый консультант О. Л. Кучмов разработал перечень действенных стратегий, позволяющих успешно справляться с экономическими трудностями:
- В периоды экономических трудностей особенно важно иметь финансовую «подушку безопасности». Этот термин описывает сумму денег, которую необходимо сохранить для непредвиденных обстоятельств: увольнение, серьезные проблемы со здоровьем, утрата близких и другие неожиданные ситуации. Если у вас еще нет такой суммы, начать формировать ее никогда не поздно. Оптимальный размер «подушки безопасности» – это запас средств, достаточный для обеспечения комфортной жизни в течение 6-12 месяцев.
- Необходимо инвестировать, даже в период финансового кризиса, вложения в проверенные и надежные активы остаются актуальными. В 2022 году к таковым относятся банковские вклады с повышенными процентными ставками и драгоценные металлы.
- Избегайте паники, связанной с продуктами. Этот феномен, возникший в 1980-х годах, негативно влияет на общество, состоящее из людей, способных к рациональному мышлению. Спекулятивная закупка последних товаров в торговой точке вызывает дефицит, что приводит к росту их стоимости. Если не поддаваться импульсивным покупкам и дождаться пополнения запасов, финансовые потери будут минимальными.
- Не стоит отказываться от недвижимости. Если у вас есть квартира или дачный дом, не рекомендуется продавать их в период кризиса. Жилье – это готовый актив, а его продажа приведет к утрате возможности защититься от инфляции. Вместо этого стоит рассмотреть варианты разумного использования имеющейся недвижимости: на дачном участке можно выращивать зелень и овощи, которые могут вырасти в цене летом, а квартиру можно сдать в аренду.
- Не стоит приобретать товары для дома и другие вещи по завышенным ценам. В марте 2022 года зафиксирован рост стоимости бытовых товаров, автомобилей и недвижимости. Из-за отсутствия достаточных средств многие прибегают к кредитам и покупают вещи, которые им не так уж и нужны, когда цены находятся на пике. Сейчас не следует совершать подобные покупки. Стоимость товаров снизится, а потраченные деньги уже не будут возвращены.
- Финансовые эксперты рекомендуют гражданам воздержаться от приобретения акций и валюты. В сфере инвестиций и трейдинга существует основополагающий принцип: не следует совершать покупки на максимуме стоимости. Это подразумевает, что нецелесообразно приобретать валюту или акции по завышенным ценам. Оптимальнее выдержать период нестабильности и затем формировать валютный резерв.
Может ли вклад спасти от дефолта
В условиях 2022 года в России для частных лиц наиболее подходящим способом сохранения сбережений является размещение средств на банковском вкладе. На момент 28 февраля текущего года Центральный банк увеличил ключевую ставку до 12%, что повлекло за собой повышение процентных ставок по вкладам во всех банках страны до 18%. Данная мера направлена на предотвращение вывода капитала из банковского сектора, и, как отмечает финансовый консультант Р. Коженко, предоставляет возможность для получения дохода.:
«При страховании вкладов Агентством по страхованию вкладов установлен лимит в 1 400 000 рублей на один вклад и один банк. Суммы, превышающие указанный лимит, не подлежат страхованию, поэтому рекомендуется не выходить за его пределы. При размещении средств под проценты 20% и 25% необходимо внимательно изучить условия, чтобы обеспечить надежную защиту денег вкладчика от дефолта и инфляции».
Что делать с кредитом
И. А. Ломов, финансовый консультант, рекомендует воздержаться от получения новых кредитов, даже если первоначальные расчеты демонстрируют возможность их погашения без финансовых затруднений. Учитывая широкую распространенность увольнений, каждый может столкнуться с потерей трудоустройства, что сделает выполнение банковских обязательств невозможным.
При наличии действующих кредитных договоров возможны различные варианты действий, выбор которых зависит от сложившихся обстоятельств:
- Когда кредит уже оформлен и платежи по нему не вызывают затруднений, имеет смысл рассмотреть возможность его досрочного погашения, чтобы прекратить выполнение финансовых обязательств.
- Выплата кредита представляет собой сложный процесс, особенно когда задолженность значительна, поэтому целесообразно рассмотреть возможность реструктуризации. Данная процедура позволит снизить размер ежемесячных выплат до приемлемого уровня и избежать необходимости в кредитных каникулах. Следует учитывать, что после использования кредитных каникул все равно потребуется уплата процентов кредитору.
- Если имеется значительная задолженность и затруднения с выплатами, рефинансирование кредита может стать решением. Эта процедура позволяет объединить все существующие долги в один и уменьшить ежемесячный платеж до приемлемого уровня.
Интересно! Как избежать потерь при ослаблении курса рубля в 2022 году
Как заработать в нестабильный период
В периоды экономических потрясений всегда появляются те, кто извлекает выгоду и увеличивает свой капитал. Для этого не обязательно обладать глубокими знаниями в области финансов и быть выдающимся экономистом, хотя понимание базовых экономических принципов всё же желательно.
Главные рекомендации:
- Золото является наиболее ликвидным активом. Инвестиции в него дадут возможность не только защитить сбережения, но и увеличить их, при условии, что стоимость актива вырастет.
- Приобретение недвижимости как способа защиты активов требует тщательного подхода: рекомендуется проконсультироваться с опытными риэлторами, хорошо знакомыми с районами города и способными подсказать наиболее выгодные варианты покупки квартиры или дома. Также полезно самостоятельно изучить ситуацию с предложением и спросом в интересующем вас регионе, а также статистику изменения стоимости.
- В марте наблюдается рост цен на медицинские товары, что влечет за собой удорожание услуг. Сейчас благоприятный период для заботы о здоровье и устранения болезней, поскольку это позволит существенно сократить расходы в дальнейшем.
- Инвестиции в образование – один из самых эффективных способов распорядиться финансами. При этом необходимо учитывать, что речь идет не о любых курсах, даже если они принадлежат известному блогеру. Перед покупкой стоит изучить демо-версию, почитать отзывы, и, если возникают сомнения, лучше поискать альтернативный вариант. Наиболее перспективные направления для обучения – IT, SMM и маркетинг.
Итоги
В условиях экономической неопределенности бездействие неприемлемо. Чтобы избежать тревоги и не совершать ошибочных поступков, полезно ознакомиться с советами и предпринять меры, которые защитят ваши активы и обеспечат безопасность в будущем от неблагоприятных последствий.
