Полезен ли в 2022 году кредит? Каковы изменения в банковской сфере, и почему выросли процентные ставки? Нужно ли опасаться изменений в существующих кредитах? Как эксперты оценивают целесообразность оформления кредита в 2022 году.
Начало 2022 года для многих стало настоящими испытаниями. Еще не утихла кризисная финансовая ситуация, вызванная пандемией коронавируса, как началась новая — западные санкции коснулись всего мира, хотя и были направлены против России. В результате на финансовых рынках царит полная неопределенность, люди не понимают, как действовать в финансовой сфере, и стоит ли брать кредиты в 2022 году.
Что происходит в банковской сфере
Вследствие падения цен на нефть после пандемии и введенных санкций банки столкнулись с серьезными трудностями. Многие заемщики, ещё во время ограничений из-за коронавируса, заявили о невозможности возврата долгов. Сложности возникли как у граждан, так и у малого и среднего бизнеса. Большинству организаций пришлось прекратить деятельность, некоторые сократили производство и штат сотрудников. В итоге доходы всех резко снизились, а кредиты в банках остались с прежними ставками.
В то же время уменьшилось число средств на открытых расчетных счетах.
Интересно! Актуальная информация о стоимости бензина в 2022 году.
Почему повысили ставки
В конце февраля 2022 года Россию обрушили санкциями. Центробанк оказался в затруднительном положении. Страны Евросоюза заморозили его активы и запретили совершать транзакции для России. Из-за этого ключевая ставка выросла до 20% годовых — более чем вдвое по сравнению с предыдущим значением.
Базовая (или ключевая) ставка — это минимальный процент, по которому Центробанк выдает кредиты банкам и организациям. В связи с этим банки и компании вынуждены приспосабливаться к новым условиям и повышать проценты по кредитным продуктам и депозитам. Например, базовая ставка в Сбербанке сегодня — 21,9%, а в ВТБ — 15,9%.
ЦБ РФ заявляет, что повышение процентной ставки необходимо для поддержания экономической стабильности и предотвращения снижения стоимости накоплений граждан.
С начала весны по конец июня действуют снятые ограничения по полной стоимости кредита. В связи с этим банки-кредиторы устанавливают любые процентные ставки, из-за чего кредиты могут значительно подорожать.
Возникает вопрос о вероятности снижения процентной ставки при стабилизации мирового экономического развития.
Изменятся ли условия по текущим кредитам
Кто взял кредиты со скидкой, может быть уверен: их условия останутся прежними. Договор с банком обязывает не повышать ставку без согласия заемщика.
Полезен ли сейчас банковский кредит?
Экономисты советуют россиянам воздержаться от кредитов в текущем году, если нет крайней необходимости, и подождать развития событий.
В периоды сильной турбулентности и отсутствия ясности не рекомендуется принимать важные решения. Обращение к истории экономики подтверждает это положение.
Из неё видно, что кредиты, полученные в кризис, чаще всего оказываются убыточными.
Европейские санкции еще не полностью сформированы. Каждое новое ограничение создает новую реальность, к которой необходимо вновь адаптироваться. В ответ на них поступают контрсанкции, с которыми также приходится считаться. Правительство продолжает оказывать поддержку гражданам и предпринимателям, что также влияет на общее экономическое положение страны.
Основной фактор при принятии решения — … кредитеЭто полное знание о доходах на следующий год и последующие периоды.
В некоторых сферах труда люди могут чувствовать себя увереными в своей безопасности. Однако при малом объеме общего дохода целесообразно избегать заемных средств.
Актуальность рефинансирования задолженностей в настоящее время.
В настоящий момент рефинансирование не имеет смысла. Его суть заключается в объединении нескольких кредитов в один с более низкой ставкой для экономии на процентах. В настоящее время некоторые банки исключили это предложение из своего перечня услуг.
Интересно! Необходимо ли снимать средства с банковских счетов в России в 2022 году?
Взгляд специалистов на целесообразность кредита в 2022 году.
В 2022 году большинство экспертов, экономистов и аналитиков придерживаются единого мнения о целесообразности кредитования в условиях кризиса.
Основные сложности при оформлении кредита:
- Растущий размер процентных ставок в Центробанке повлёк за собой повышение их уровня во всех остальных финансовых учреждениях.
- Банки ужесточили требования к клиентам, поскольку осознают риски потери работой или существенного снижения дохода заемщиком.
- Из-за нестабильности финансового рынка могут меняться процентные ставки.
Константин Щербаков, экономист: «Краткосрочных кредитов лучше на время не брать. Кредитование возможно только в случае крайней необходимости. При этом клиент банка должен быть уверен в своих финансовых возможностях и способности вернуть всю сумму займа. В остальных ситуациях стоит дождаться улучшения обстановки. С ипотекой ситуация другая. Ее можно оформлять, но ежемесячные платежи не должны превышать половину дохода».
Сергей Сановский, финансовый аналитик, советует воздержаться от привлечения кредитов в текущей неопределённости и дождаться стабилизации обстановки.
Ирина Панова, социолог, утверждает: кредитные средства опасны даже при благоприятных экономических реалиях. В сложный период их целесообразность оправдана лишь в случае отсутствия альтернатив.
Итоги
В экономике советуют не браться за новые долги и не перепланировать старые кредиты, разве что безвыходная ситуация с финансами или абсолютная уверенность в заработке.
