Актуальна ли банковская ипотека в 2022 году? Что происходит с процентными ставками? Нужно ли опасаться изменений по действующим кредитам? Мнение специалистов о целесообразности получения кредита в текущем году.
2022 год с самого начала принес многим настоящие трудности. Финансовый кризис, возникший на фоне коронавируса, ещё не утих, как начались западные санкции, повлиявшие на весь мир, хотя и были направлены против России. В результате на финансовых рынках царит полная неопределенность, и люди не знают, как действовать в финансовой сфере и стоит ли брать кредиты в 2022 году.
Что происходит в банковской сфере
После пандемии нефтяные цены упали, а санкции привели к серьёзным трудностям для банков. Многие заёмщики еще во время ограничений из-за коронавируса заявили о невозможности возврата долгов. Проблемы возникли как у обычных граждан, так и у малого и среднего бизнеса. Часть организаций была вынуждена закрыться, некоторым пришлось сократить производство и персонал. В результате доходы всех резко снизились, а кредиты в банках остались с прежними ставками.
Финансовые ресурсы, хранящиеся на открытых денежных счетах, уменьшились.
Интересно! Актуальная информация о ценах на топливо в прошлом году.
Почему повысили ставки
В конце февраля 2022 года Россию обложили санкциями. Центробанк оказался в сложной ситуации: страны Евросоюза заморозили его активы России и запретили проводить транзакции. В результате ключевая ставка увеличилась. На данный момент ее размер составляет 20% годовых — более чем в два раза больше предыдущего значения.
Базовая (или ключевая) ставка — минимальный процент, под который Центральный банк кредитует банки и организации. Вследствие этого банки и компании вынуждены приспосабливаться к новым условиям и повышать проценты по кредитным продуктам и депозитам. В Сбербанке базовая ставка на данный момент составляет 21,9%, а в ВТБ — 15,9%.
Центральный Банк России утверждает, что повышение ключевой ставки необходимо для поддержания финансовой стабильности и предотвращения снижения стоимости вкладов граждан.
С весны по июнь действуют особые условия для процентов по кредитам: банки устанавливают любые ставки. В результате сам кредит может стать дороже.
Возникает вопрос, оправдано ли ожидать снижения ставки. Такое возможно при стабилизации мирового экономического порядка.
Изменятся ли условия по текущим кредитам
Кто успел оформить кредиты по сниженным ставкам, может быть спокоен. Условия для таких клиентов останутся неизменными. Соглашение с банком обязывает финансовую организацию не повышать ставки в одностороннем порядке.
Полезен ли банковский кредит сегодня?
Эксперты экономики советуют россиянам воздержаться от кредита в 2022 году, если это не критически важно. Лучше подождать и пронаблюдать за изменениями ситуации.
В условиях полной нестабильности и неопределённости не рекомендуется принимать серьёзные решения. Обращаясь к истории экономики, можно заметить, что большинство кредитов, полученных во время кризиса, оказываются неудачными.
Формирование полного пакета европейских санкций ещё не завершено.
Каждое новое ограничение создаёт новую реальность, к которой нужно вновь адаптироваться. В ответ на санкции поступают контрсанкции, с которыми тоже приходится считаться. Правительство продолжает оказывать поддержку гражданам и бизнесу, что также влияет на общую экономическую ситуацию страны.
В чём нужно основываться, принимая решение? кредитеЭто абсолютная определённость относительно получения дохода и суммы этого дохода в течение следующего года и последующих лет.
В некоторых сферах работы люди могут ощущать большую уверенность. Если общий доход невелик, целесообразно отказаться от кредитов.
Полезно ли перекредитовать существующие займы сегодня?
В настоящий момент рефинансирование нецелесообразно, поскольку оно направлено на объединение нескольких кредитов в один с меньшей ставкой для экономии на процентах. Некоторые банки уже убрали эту услугу из своего предложения.
Интересно! Нужно ли выводить средства с банковских счетов в России в 2022 году?
Опровержение мнений о кредитах в 2022 году.
В 2022 году мнения специалистов о целесообразности кредитования в условиях кризиса, как правило, совпадают.
Что мешает получить кредит?
- Повышение ключевой ставки Центробанком России привело к росту процентных ставок в коммерческих банках.
- Банки ужесточили требования к клиентам из-за понимания риска потери работой заемщиком или резкого уменьшения его дохода.
- Финансовая система неустойчива, что влечет за собой колебания процентных ставок.
Экономiст Константин Щербаков советует воздержаться от краткосрочных кредитов до нормализации ситуации. Кредитование допустимо только в случае крайней необходимости, при этом клиент должен быть уверен в финансовом положении и способности вернуть заемные средства. В отношении ипотеки он считает целесообразным брать ее, но ежемесячные платежи не должны превышать половину дохода.
Сергей Сановский, финансовый аналитик, считает, что брать кредиты в текущей ситуации опасно. Рекомендует воздержаться от этого на несколько месяцев и понаблюдать за развитием событий.
Ирина Панова, социолог: «В обычной экономике кредиты – это всегда риск. В кризе допустимо брать кредит лишь как крайнюю меру».
Итоги
В экономике советуют гражданам воздержаться от новых долгов и перекредитования существующих.
