Можно ли сейчас оформить кредит в России? Что послужило причиной увеличения процентной ставки, какие проценты по кредитам предлагают банки, последние обновления информации. Следует ли сейчас брать кредит, точка зрения специалистов, комментарии клиентов
В марте 2022 года, в условиях неблагоприятной обстановки в финансовом секторе и введения санкций против ряда крупных российских банков, в прессе стали появляться сообщения о временной остановке выдачи ипотечных кредитов в Совкомбанке, Альфа-Банке и ФК «Открытие». Газпромбанк также приостановил оформление других кредитных продуктов. На специализированных онлайн-платформах большое количество вопросов, касающихся того, предоставляют ли сейчас банки в России кредиты в 2022 году, насколько целесообразно их оформлять и какие действия предпринять, если кредиты уже имеются.
Обзор ситуации с кредитованием
После начала специальной военной операции Центральный банк России использовал эффективный финансовый инструмент — ключевая ставка была повышена на 10 пунктов, а на последующем заседании Совет директоров решил сохранить ее на текущем значении. Данное решение было принято для стабилизации ситуации, уменьшения рисков и предотвращения паники, спровоцированной массовым изъятием средств с депозитных и вкладных счетов, а также скупкой валюты по завышенным спекулятивным ценам.
Несмотря на заявления о сохранности вкладов и продолжающую работу банков, находящихся под санкциями на территории России, начался процесс переоценки стоимости банковских продуктов:
- рост ключевой ставки вызвал необходимость привлечения средств от населения;
- выросли проценты по краткосрочным вкладам и депозитам;
- подорожали кредиты, заемщики оказались к этому не готовы;
- ставка по кредитам наличными выросла почти на 15%;
- банки ужесточили не только стандарты, но и требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам.
Интересно! Покупка евро в 2022 году: что думают специалисты
Изменения в сфере кредитования
Решение вопроса о выдаче кредитов банками в России в 2022 году определяется рядом условий. По словам Н. Егорова, руководителя направления кредитования Банки.ру, ключевым фактором не является высокая ставка или отсутствие спроса на заемные средства. Скорее, банки значительно сократили долю одобренных заявок, и, хотя этот показатель постепенно увеличивается, делает это крайне медленными темпами. Вероятность роста числа одобренных займов появится, если ключевая ставка начнет снижаться.
По словам С. Тывеса, заместителя председателя правления банка Уралсиб, по результатам работы в условиях санкций:
- банковский сектор РФ доказал свою эффективность, технологичность и способность приспосабливаться к неблагоприятным, быстро меняющимся условиям;
- профессиональные команды, работающие в средних и крупных структурах, имеют огромный опыт ведения деятельности в кризисных ситуациях;
- изменения в продуктовых линейках и клиентских путях, их быстрое внедрение — все это имеется в отечественном банковском секторе, а в медленном западном банкинге оно отсутствует в большинстве случаев.
С. Тывес полагает, что начиная с 2014 года российская финансовая система демонстрировала более быстрый рост, чем западные банки, и, несомненно, переняла у них ценный опыт. Сегодня она превосходит западные аналоги как в вопросах управления рисками, так и в развитии цифровых сервисов, хотя и уступает банкам из Юго-Восточной Азии. В текущем году финансовые организации ориентируются на три основных вида розничных продуктов: краткосрочные вклады, потребительские кредиты и ипотечные займы. Накопительные продукты стали приоритетными в банковских предложениях, однако не исключается увеличение спроса на ипотечные займы, когда снизится ключевая ставка и, соответственно, процентные ставки по кредитам.
Конкретные данные по кредитованию
По мнению специалистов, в области кредитования происходят изменения, которые сводятся к следующим моментам:
- динамика кредитного портфеля по ипотеке зависела и зависит от развития льготной программы;
- нынешние условия кредитования способны вызвать интерес только у людей, имеющих крайнюю жизненную необходимость и определенный объем наличных средств;
- спрос на кредиты ожидается при условии снижения процентной ставки, а это зависит от текущей ситуации и действий регулятора;
- на сегодня выдача долгосрочных займов не входит в интересы ни банков, ни клиентов;
- отмечается рост интереса к кредитным картам как к менее рискованному, менее долгосрочному и менее объемному кредиту.
Интересно! Каким образом изменится минимальный размер оплаты труда в 2022 году в Российской Федерации
С чем связано ужесточение требований по кредитованию
Усиление требований к заемщикам и увеличение числа отказов в выдаче необеспеченных кредитов ярко демонстрируют текущее положение дел, являющееся следствием комплекса неожиданных факторов. Эксперты полагают, что на сдержанный подход банков повлияло и высокий уровень задолженности граждан, о котором в последние два года звучали обеспокоенные высказывания, а также сформировавшееся стремление брать кредиты для приобретения товаров, которыми можно было бы и не пользоваться.
Кредитование населению не прекращается, и банки продолжают предоставлять займы, в том числе и на значительные суммы, однако процентные ставки и общая переплата по ним существенно увеличились. Причина кроется не в стремлении к более высокой прибыли, а в уровне ключевой ставки. В текущих условиях некоторые финансовые организации предоставляют кредиты, рассчитывая на ее скорое снижение, хотя более выгодным было бы финансирование на меньшие суммы с помощью кредитных карт. Займы доступны в Совкомбанке (продукт «Прайм выгодный»), ВТБ (кредит наличными, «Автомобиль с пробегом»), Почта Банке («Суперсмарт») и других организациях. Обязательно будет проверена платежеспособность заемщика, поскольку выплата по кредиту не должна превышать половины его дохода. В случае изменения ключевой ставки Центробанком в конце апреля, процентная ставка может уменьшиться, а также общая сумма переплаты.
Итоги
В условиях текущей нестабильности увеличились риски, связанные с долгосрочными кредитами, предоставляемыми на несколько лет, поскольку финансовые организации вынуждены адаптироваться к сложной обстановке, сформированной западными санкциями.
Банковский сектор России имеет опыт работы в условиях нестабильности и готов к адаптации в рамках изменений, касающихся банковских услуг и предлагаемых продуктов. В настоящее время кредиты предоставляются по более высокой процентной ставке, что связано с корректировкой ключевой ставки. Ожидается, что в конце апреля произойдет её изменение, что может привести к снижению процентных ставок по кредитам и, как следствие, к росту потребительского интереса к банковским продуктам.
