Следует ли оформлять ипотеку в 2023 году? Актуальные сведения об ипотечных программах. Возможен ли рост процентных ставок? Позиция специалистов.
Ипотечное кредитование сопряжено с рядом рисков. Существует вероятность отмены привлекательных жилищных программ. Людям, решившим приобрести квартиру в кредит, необходимо понимать, целесообразно ли брать ипотеку в 2023 году или лучше поискать альтернативные предложения.
Ипотечное кредитование на текущий день
В 2021 году наблюдался рост выдачи ипотечных кредитов, однако в дальнейшем последовало значительное снижение. Согласно информации, предоставленной Центральным банком Российской Федерации, в апреле 2022 года объем выданных ипотек сократился на 70% в годовом выражении. Специалисты рассматривают этот период как локальную точку опускания, поскольку уже в июле темпы снижения замедлились до 21%.
Среди факторов, обусловивших значительное падение, можно выделить следующие:
- Действия и решения, принимаемые руководством Российской Федерации, порождают неопределенность. Российские граждане испытывают неуверенность относительно перспектив.
- Введение мировых санкций.
- Значительное повышение ставок по ипотечным кредитам – от 7% до 12.
- Рост стоимости недвижимости был вызван предоставлением льготных кредитных условий в период с 2020 по 2021 год.
- Установление верхнего предела стоимости жилья в 3 миллиона рублей, в сочетании с повышением цен на недвижимость, серьезно сузило возможности приобретения жилья.
- Увеличение суммы первоначального взноса.
Хотя экономическая ситуация несколько стабилизировалась, повышение процентных ставок и увеличение предельной стоимости создали у многих граждан опасения относительно будущего. Значительное число россиян сомневаются в целесообразности оформления ипотеки в 2023 году, что подтверждается снижением интереса к приобретению жилья в кредит.
По оценке специалистов, целесообразно ли брать ипотечный кредит в 2023 году
Сейчас на рынке недвижимости наблюдается период нестабильности, что порождает ожидания. И потенциальные покупатели, и специалисты по недвижимости ожидают, какие меры будут приняты властями для разрешения текущей обстановки.
Программа льготного кредитования на приобретение жилья действует до конца 2022 года. Эта мера позволяет поддержать строительный сектор, однако она же оказывает влияние на стоимость недвижимости. В Государственной думе отсутствует единая точка зрения относительно дальнейшего продления данной поддержки. В настоящее время в проекте бюджета на 2023-2025 годы не предусмотрено финансирование для льготной ипотеки. По мнению первого заместителя председателя парламентского комитета по бюджету и налогам Михаила Щапова, господдержку не планируется продлевать.
Для поддержки граждан, испытывающих наибольшую потребность в улучшении жилищных условий, будут реализованы более целенаправленные государственные программы. В 2023 году планируется продолжение действия таких мер, как семейная ипотека, программа поддержки работников IT-сферы, дальневосточная и сельская ипотечные программы.
Аналитики придерживаются разных точек зрения относительно приобретения недвижимости на вторичном рынке. Государственные программы поддержки в данной ситуации не применяются. Риелтор из Архангельска Ксения Шамакова полагает, что в перспективе возможна коррекция цен. Часть граждан России, испытывающие неуверенность в будущем и планирующие выезд за границу, избавляются от своего имущества, предлагая значительные скидки. В ряде случаев размер снижения цены может составлять до 30%. Специалист советует жителям России отложить покупку, поскольку на вторичном рынке пока не наблюдается устойчивости.
Эксперт Николай Мороз из «Топ новостроек» считает, что в 2023 году стоит ждать роста спроса на вторичку, но только в том случае, если государство продолжит поддерживать банки и застройщиков. Если же руководство страны пойдет по пути ужесточения контроля, цены продолжат падать.
Последние новости
Негативные новости связаны с усилением контроля со стороны Центробанка над выдачей кредитов с льготной ставкой. Это может создать дополнительные препятствия для россиян, стремящихся получить ипотеку. Ожидается, что условия кредитования будут изменены в сторону ужесточения: процентные ставки возрастут, увеличится размер первоначального взноса, а также будут повышены требования к заемщикам.
Заявление депутата Государственной Думы Михаила Щапова о том, что в бюджете на предстоящие годы не предусмотрены средства для льготной ипотеки, также вызывает опасения. Это указывает на то, что граждане России, вероятно, не смогут воспользоваться этой программой ни в 2023 году, ни в дальнейшем.
Разные программы от банков
Какие ипотечные программы будут доступны гражданам России в 2023 году? Рассмотрим несколько привлекательных предложений.
Семейная ипотека
Эта ипотечная программа предназначена для молодых семей с детьми. Срок кредитования может достигать 30 лет, процентная ставка составляет 6% годовых (5% для жителей Дальнего Востока). Клиентам необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от цены недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей, а для остальных регионов – 6 млн рублей.
В этой программе могут принять участие:
- семьи, в которых с 01.01.2018 до 31.12.2023 родился первый ребенок;
- родители детей с инвалидностью;
- родители усыновленных детей, если соблюдается условие о дате рождения ребенка.
Ипотека для IT-специалистов
Программа была разработана для поддержки российских IT-специалистов. Она предоставляет возможность приобрести жилье по льготной ставке – 5% годовых. Предельная сумма кредита составляет 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и 18 млн рублей для регионов с численностью населения, превышающей миллион. Начальный взнос – 15%.
Программа имеет ряд ограничений для заемщика:
- Возраст – от 22 до 44 лет.
- Предоставляется оформление по трудовому договору в IT-компании, аккредитованной Министерством цифрового развития Российской Федерации. Длительность работы – от 3 месяцев.
- Для регионов, где проживает свыше 1 млн человек, ежемесячный доход должен превышать 150 тыс. рублей, а для регионов с меньшей численностью населения – более 100 тыс. рублей. При этом учитывается доход, начисленный до удержания налога на доходы физических лиц.
- Получить IT-ипотеку заёмщику предоставляется лишь однажды.
Дальневосточная ипотека
С помощью этой программы можно получить кредит под 2% годовых для приобретения или возведения жилья, расположенного в Дальневосточном федеральном округе. Предельная сумма займа составляет 6 млн рублей, а срок его погашения – 20 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Возможностью воспользоваться данным предложением могут:
- молодые супруги, если возраст каждого не превышает 35 лет;
- граждане РФ до 35 лет с детьми до 18 лет;
- россияне, участвующие в программе «Дальневосточный гектар»;
- граждане РФ, переехавшие в ДФО по государственным программам;
- работники сферы образования и медицины, если их стаж на территории округа составляет более 5 лет;
- граждане РФ, вынужденные покинуть территорию Украины и переехавшие на Дальний Восток.
Последние четыре пункта списка не имеют возрастных ограничений.
Сельская ипотека
Программа предназначена для жителей сельских районов, а также для тех, кто собирается перебраться из города в сельскую местность.
Условия кредитования:
- ставка: 3% годовых;
- срок: до 25 лет;
- первоначальный взнос: 10%;
- максимальный размер кредита: 5 млн рублей в Ленинградской области, ЯНАО и ДФО, 3 млн рублей в других регионах.
- возраст дома: до 5 лет, если приобретается у физлиц, до 3 лет – у юрлиц и ИП;
- расположение жилья: в сельской местности до 30 тыс. человек.
