Имеет ли смысл оформлять ипотеку в 2023 году? Актуальные сведения об ипотечных программах. Возможен ли рост процентных ставок? Позиция специалистов.
Покупка недвижимости в ипотеку сопряжена с рядом рисков. Существует вероятность того, что привлекательные жилищные программы могут быть отменены в ближайшем будущем. Людям, решившим приобрести квартиру в кредит, необходимо знать, целесообразно ли брать ипотеку в 2023 году или стоит рассмотреть более выгодные альтернативы.
Ипотечное кредитование на текущий день
В 2021 году наблюдался рост выдачи ипотечных кредитов, за которым последовало резкое снижение. Согласно информации, предоставленной Центральным банком Российской Федерации, в апреле 2022 года объем выдачи ипотеки сократился на 70% в годовом выражении. Аналитики рассматривают этот момент как своего рода нижнюю границу, поскольку уже в июле темпы снижения замедлились до 21%.
Среди факторов, обусловивших значительное падение, стоит выделить следующие:
- Действия и решения, принимаемые руководством Российской Федерации, породили неопределенность. Российские граждане испытывают неуверенность относительно перспектив развития событий.
- Введение мировых санкций.
- Значительное повышение процентных ставок по ипотечным кредитам – с 7% до 12.
- Рост стоимости недвижимости был вызван предоставлением выгодных кредитных условий в период с 2020 по 2021 год.
- Установление верхнего порога стоимости жилья в 3 миллиона рублей, в сочетании с повышением цен на недвижимость, значительно сузило возможности приобретения жилья.
- Увеличение суммы первоначального взноса.
Хотя экономическая ситуация в целом стабилизировалась, возвращение высоких процентных ставок и рост предельной стоимости вынуждают многих соотечественников беспокоиться о будущем. Значительное число россиян сомневаются в целесообразности оформления ипотеки в 2023 году, что подтверждается снижением количества заявок на приобретение жилья в кредит.
По оценке специалистов, целесообразно ли брать ипотечный кредит в 2023 году
На рынке недвижимости сейчас наблюдается период нестабильности и, соответственно, ожидания. И потенциальные покупатели, и специалисты по недвижимости ожидают, какие шаги предпримет правительство для разрешения текущей обстановки.
Действующая до конца 2022 года программа льготного кредитования, предназначенная для приобретения жилья, оказывает поддержку строительной отрасли, однако это также приводит к росту стоимости недвижимости. В Государственной думе отсутствует единая точка зрения относительно целесообразности дальнейшего продления данной меры поддержки. В настоящее время в проекте бюджета на 2023-2025 годы не предусмотрено финансирование льготной ипотеки. По мнению первого заместителя председателя парламентского комитета по бюджету и налогам Михаила Щапова, государственная поддержка не будет продолжена.
Для поддержки граждан, испытывающих наибольшую потребность в улучшении жилищных условий, будут реализованы специализированные государственные программы. В 2023 году сохранят актуальность такие инструменты, как семейная ипотека, программа поддержки работников IT-сферы, дальневосточная и сельская ипотечные программы.
Аналитики расходятся во мнениях относительно приобретения жилья на вторичном рынке. Государственные программы поддержки в данном случае не применяются. Риелтор из Архангельска Ксения Шамакова полагает, что в скором времени цены на недвижимость снизятся. Часть россиян, испытывающих неуверенность в будущем и планирующих выезд за границу, продают свое имущество с существенными скидками. В ряде ситуаций размер скидки может достигать 30%. Специалист советует россиянам отложить покупку, поскольку на вторичном рынке пока не наблюдается стабилизации.
Эксперт Николай Мороз из «Топ новостроек» считает, что в 2023 году стоит ждать роста спроса на вторичку, но только в том случае, если государство продолжит поддерживать банки и застройщиков. Если же руководство страны пойдет по пути ужесточения контроля, цены продолжат падать.
Последние новости
Негативные новости пришли из Центробанка, который усиливает контроль над выдачей льготных кредитов. Это может создать дополнительные препятствия для россиян, планирующих приобрести жилье в ипотеку. Скорее всего, условия кредитования будут изменены в сторону ужесточения: возрастет процентная ставка, увеличится размер первоначального взноса и повысятся требования к потенциальным заемщикам.
Заявление депутата Государственной Думы Михаила Щапова о том, что в бюджете на предстоящие годы не предусмотрено финансирование льготной ипотеки, также вызывает опасения. Это указывает на возможность прекращения действия программы и отсутствие возможности приобретения жилья на льготных условиях ни в 2023 году, ни в дальнейшем.
Разные программы от банков
Какие ипотечные программы будут доступны гражданам России в 2023 году? Рассмотрим несколько перспективных предложений.
Семейная ипотека
Этот жилищный кредит предназначен для молодых семей с детьми. Ипотечное финансирование предоставляется на срок до 30 лет под 6% годовых (для Дальнего Востока действует ставка 5%). Первоначальный взнос составляет 15% от цены недвижимости. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей, и 6 млн рублей для остальных регионов.
К участию в данной программе допускаются:
- семьи, в которых с 01.01.2018 до 31.12.2023 родился первый ребенок;
- родители детей с инвалидностью;
- родители усыновленных детей, если соблюдается условие о дате рождения ребенка.
Ипотека для IT-специалистов
Программа была разработана для поддержки российских IT-специалистов. Она предоставляет возможность приобретения жилья по льготной ставке – 5% годовых. Предельная сумма кредита составляет 9 млн рублей в регионах с населением до 1 млн человек и 18 млн рублей – в регионах с населением более миллиона. Начальный взнос составляет 15%.
Программа имеет ряд ограничений для заемщика:
- Возраст – от 22 до 44 лет.
- Предоставляем возможность официального оформления на работу в IT-компании, аккредитованной Министерством цифрового развития Российской Федерации. Длительность трудового договора – от 3 месяцев.
- Ежемесячный доход, до вычета налога, должен составлять свыше 150 тысяч рублей для регионов с населением, превышающим 1 миллион человек, и более 100 тысяч рублей – для регионов с населением менее 1 миллиона человек.
- Получить IT-ипотеку возможно лишь один раз.
Дальневосточная ипотека
С помощью этой программы можно получить кредит под 2% годовых на приобретение или возведение жилья, расположенного в Дальневосточном федеральном округе. Предельная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей, а срок возврата – 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять 15%. Возможность воспользоваться данной программой предоставляется:
- молодые супруги, если возраст каждого не превышает 35 лет;
- граждане РФ до 35 лет с детьми до 18 лет;
- россияне, участвующие в программе «Дальневосточный гектар»;
- граждане РФ, переехавшие в ДФО по государственным программам;
- работники сферы образования и медицины, если их стаж на территории округа составляет более 5 лет;
- граждане РФ, вынужденные покинуть территорию Украины и переехавшие на Дальний Восток.
Последние четыре пункта списка не содержат возрастных ограничений.
Сельская ипотека
Программа предназначена для тех, кто проживает в сельской местности или собирается перебраться туда из городского поселения.
Условия кредитования:
- ставка: 3% годовых;
- срок: до 25 лет;
- первоначальный взнос: 10%;
- максимальный размер кредита: 5 млн рублей в Ленинградской области, ЯНАО и ДФО, 3 млн рублей в других регионах.
- возраст дома: до 5 лет, если приобретается у физлиц, до 3 лет – у юрлиц и ИП;
- расположение жилья: в сельской местности до 30 тыс. человек.
