Где пенсионерам выгоднее хранить деньги под процентами в 2023 году?

Изменившаяся обстановка ставит перед каждым вопрос о сохранности сбережений. Рост ключевой ставки повысил привлекательность банковских депозитов. Но вместе с этим произошло обесценивание национальной валюты. Чтобы не потерять накопления, важно знать, в какой банк выгоднее вложить деньги пенсионерам в 2023 году.

Предложения разных банков для пенсионеров

Многие аналитики считают банковскими вкладами самым безопасным методом хранить личные средства.

В 2022 году Центральный банк РФ неоднократно понижал ключевую ставку до 7,5%. Регулятор планирует продолжить действия по сдерживанию инфляции. В случае эффективности мер можно ожидать снижения ключевой ставки в 2023 году до уровня ниже 5%.

Эти меры положительно повлияют на отношение россиян к кредитам, сделав их более доступными. Однако вкладчикам это принесет убытки. Доходность многих программ окажется ниже ставки Центробанка, что уменьшит привлекательность вкладов для населения.

При принятии решения о размещении сбережений по депозитным программам для пенсионеров в банках в текущем году, рекомендуется выбирать организации, которые отличаются высоким уровнем надежности. В процессе отбора стоит руководствоваться следующими критериями:

  • Позиция в рейтингеЧем больше масштабы финансовой организации, тем ниже риск ее банкротства. Правительство не стремится к банкротству системно значимых банков и приложит все усилия для предотвращения подобного исхода.
  • Роль организации в государственной системе страхования вкладов. В случае непредвиденных обстоятельств с банком-участником государство вернёт вкладчикам средства в полном объёме при общей сумме до 1.4 млн рублей.
  • Размер ставкиЧем больше процент, тем больше денег получает вкладчик.
  • Возможность досрочного снятияНеобходимость использования средств может возникнуть внезапно. В большинстве компаний предусмотрена возможность расторжения контракта досрочно, при этом расчет процентов ведется по уменьшенной процентной ставке.
  • Минимальный и максимальный размер вкладаЧем больше средств инвестировано, тем доходом обеспечено больше. Некоторые финансовые институты могут устанавливать ограничения на свои вложения.
  • Возможность пополненияНе все программы депозитов допускают регулярное пополнение вклада. Для подобных ситуаций предназначены накопительные счета.
  • Минимальный срок вкладаЭтот параметр указывает на время, в течение которого нельзя будет пользоваться личными средствами без убытков.

Посоветуем, куда пенсионерам вложить деньги в 2023 году с наибольшей выгодой.

Сбербанк

Это крупный банк с многочисленными отделениями. Вклад можно открыть как в Москве или Санкт-Петербурге, так и в других городах. Самой привлекательной среди программ по депозитам считается «Лучший %».

Условия:

  • Процентная ставка7,7% начисляется по сумме, которая не находилась на других вкладах последние три месяца, а в остальных случаях — 4,55%.
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не предусмотрена;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Выплата процентов: после окончания срока;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,01% годовых;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Дополнительные возможности и условияПри интернет-заполнении заявки применяется повышенная базовая ставка.

ВТБ

Этот банк уступает лидирующую позицию только Сбербанку. Программа «Выгодное начало» с интересными процентными ставками привлекательна для клиентов, не имевших в последние 6 месяцев других срочных вкладов.

Условия:

  • Процентная ставка: 8% (8.13% при капитализации) годовых;
  • Минимальная суммаПри оформлении онлайн — 1000 рублей, при открытии в отделении — 30 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не предусмотрена;
  • Срок: 6 месяцев;
  • Выплата процентов: капитализация или перевод на счет;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Досрочное снятиеПересчет процентов возможен по ставке «до востребования» (0,01% годовых).
  • Частичное снятие: не предусмотрено;

Совкомбанк

Финансовое учреждение предоставляет повышенный процент по депозитам для держателей карт «Халва».

Условия:

  • Процентная ставка: 7.7% базовая, 8.7% повышенная;
  • Минимальная сумма: 10 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не предусмотрена;
  • Срок: 3, 6 или 12 месяцев;
  • Выплата процентов: на карту после окончания срока;
  • ПополнениеВероятно, суммой не превосходящей остатка денежных средств на депозите к десятому дню после его открытия.
  • Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,01% годовых;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Дополнительные возможности и условияЧтобы получить повышенную ставку, нужно открыть вклад на срок от шести месяцев и больше, не иметь задолженностей перед банком и совершить по карте «Халва» не менее пяти покупок на сумму свыше десяти тысяч рублей в течение срока действия программы.

Московский кредитный банк

Финансовая организация функционирует не только в Москве, как следует из названия. В Санкт-Петербурге, Ленинградской области и ещё 12 регионах России имеются её отделения. Программа депозитов «МКБ. 30 лет» считается одной из самых выгодных.

Условия:

  • Процентная ставка: 7.5%-8.4%-8.7% (зависит от длительности размещения вклада);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
  • Срок: 6, 12 или 18 месяцев;
  • Выплата процентов: после окончания срока;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,1% годовых;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Дополнительные возможности и условияПри оформлении кредита онлайн на сайте или через портал «Госуслуги» действуют повышенные ставки. В отделении банка при открытии программы применяется базовая ставка – 6,7%-7%-7,2% (в зависимости от срока размещения).
Финансовые учреждения, перечисленные выше, участвуют в программе государственного страхования вкладов и занимают ведущие позиции на банковском рынке. Условия по размещению средств могут значительно меняться и прямо зависят от решений Центрального банка и процентной ставки.

Советы по сбережению денежных средств

Умение правильно управлять финансами помогает накапливать деньги для важнейших целей.

  • Ведите учет всех расходов. Это укрепит самоконтроль и покажет наименее устойчивые стороны вашего бюджета.
  • На каждую прибыль выделяйте 5-10 процентов, прежде чем оплачивать основные расходы.
  • Формируйте финансовый запас постепенно, направляя 10% оставшихся средств в накопления. Размер резерва на непредвиденные ситуации должен быть равен сумме полугодового дохода.
  • Избегайте импульсивных приобретений.
  • Получите финансовое образование. В нынешней обстановке доступна вся необходимая информация. Базовые знания позволят существенно снизить траты.