Какие банки предлагают наиболее привлекательные условия для вложения денег пенсионерами в 2023 году? Обзор самых выгодных предложений.
Учитывая текущие обстоятельства, проблема сохранения личных финансов стоит особенно актуально. Повышение ключевой ставки сделало банковские депозиты более выгодными. Вместе с тем, произошло снижение стоимости национальной валюты. Чтобы не потерять свои сбережения, важно знать, в какой кредитную организацию целесообразнее вложить деньги в 2023 году пожилым людям.
Предложения разных банков для пенсионеров
Большинство аналитиков считают, что банковские вклады – наиболее надежный способ хранения личных сбережений. Снижение ключевой ставки привело к уменьшению прибыли от такого способа накопления, однако на данный момент достойных альтернатив ему не существует.
В течение 2022 года Центральный банк Российской Федерации несколько раз уменьшал ключевую ставку. На текущий момент она зафиксирована на уровне 7,5%. Банк планирует продолжать реализацию мер, направленных на сдерживание инфляции. В случае их успешности, в 2023 году возможно дальнейшее снижение ключевой ставки. По предварительным прогнозам, ее значение может опуститься ниже 5%.
Предпринятые меры, безусловно, окажут положительное влияние на восприятие россиянами кредитов, поскольку они станут более доступными. Что же касается банковских вкладов, то это не самая радужная перспектива: доходность многих программ снизится до уровня, равного ставке Центробанка, что существенно уменьшит их привлекательность для граждан.
Если вы рассматриваете возможность использования депозитных программ, предназначенных для пенсионеров, и вам нужна информация о том, в какой банк лучше вложить средства в 2023 году, рекомендуется выбирать наиболее надежные финансовые организации. При принятии решения стоит учитывать следующие факторы:
- Позиция в рейтинге. Чем больше финансовая организация, тем ниже риск ее банкротства. Государство заинтересовано в стабильности банков, имеющих ключевое значение для экономики, и предпримет необходимые меры, чтобы избежать их неплатежеспособности.
- Вхождение организации в государственную систему страхования вкладов. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств с банком, являющимся участником системы страхования вкладов, государство гарантирует возврат денежных средств вкладчикам в полном объеме при общей сумме до 1,4 миллиона рублей.
- Размер ставки. Более высокий процент означает большую выплату вкладчику.
- Возможность досрочного снятия. В любой момент могут потребоваться финансовые ресурсы. Во многих компаниях предусмотрена возможность досрочного расторжения контракта, однако в этом случае пересчет процентной ставки осуществляется по более низкой ставке.
- Минимальный и максимальный размер вклада. Увеличение инвестиций напрямую влияет на размер получаемого дохода. Определённые финансовые учреждения могут устанавливать ограничения на суммы вкладов.
- Возможность пополнения. Не все депозитные программы позволяют регулярно пополнять вклад. В качестве альтернативы существуют накопительные счета.
- Минимальный срок вклада. Этот показатель указывает на то, какой период времени вы не сможете воспользоваться своими вкладенными средствами без утери начисленных процентов.
Узнайте, какие банки предлагают наиболее подходящие варианты для пенсионных вложений в 2023 году и где можно найти наиболее привлекательные условия.
Сбербанк
Это крупный банк, располагающий обширной филиальной сетью. Оформить депозит можно с такой же простотой как в Москве или Санкт-Петербурге, так и в других регионах. Наиболее привлекательной из депозитных предложений является программа «Лучший %».
Условия:
- Процентная ставка: 4. 55% в иных случаях, 7.7% (повышенная) ставка применяется к средствам, которые не размещались на других вкладах в течение последних трех месяцев;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: не предусмотрена;
- Срок: 12 месяцев;
- Выплата процентов: после окончания срока;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,01% годовых;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Дополнительные возможности и условия: при оформлении через интернет базовая ставка повышается.
ВТБ
Эта финансовая компания занимает второе место после Сбербанка. Среди предложений с привлекательными процентными ставками стоит отметить программу «Выгодное начало». Она доступна клиентам, у которых в последние полгода не было других срочных вкладов.
Условия:
- Процентная ставка: 8% (8.13% при капитализации) годовых;
- Минимальная сумма: при онлайн-оформлении предоставляется 1 000 рублей, а при открытии в отделении – 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: не предусмотрена;
- Срок: 6 месяцев;
- Выплата процентов: капитализация или перевод на счет;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Досрочное снятие: может возникнуть при пересмотре процентной ставки по вкладу «до востребования» (0,01% годовых);
- Частичное снятие: не предусмотрено;
Совкомбанк
Финучреждение установило более высокую процентную ставку для держателей карт «Халва».
Условия:
- Процентная ставка: 7.7% базовая, 8.7% повышенная;
- Минимальная сумма: 10 000 рублей;
- Максимальная сумма: не предусмотрена;
- Срок: 3, 6 или 12 месяцев;
- Выплата процентов: на карту после окончания срока;
- Пополнение: вероятно, в пределах суммы, равной остатку средств на вкладе на десятый день после открытия;
- Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,01% годовых;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Дополнительные возможности и условия: для получения увеличенной процентной ставки требуется открыть депозит на срок от 6 месяцев, не иметь кредиторской задолженности перед банком и соблюдать условия по регулярному обороту по карте «Халва» – в течение действия программы необходимо совершить минимум 5 покупок на общую сумму, превышающую 10 000 рублей.
Московский кредитный банк
Финансовая организация, несмотря на название, осуществляет свою деятельность не только в Москве. Филиалы банка расположены в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и в двенадцати регионах Российской Федерации. Программа «МКБ. 30 лет» считается одной из наиболее привлекательных предложений по вкладам».
Условия:
- Процентная ставка: 7.5%-8.4%-8.7% (зависит от длительности размещения вклада);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
- Срок: 6, 12 или 18 месяцев;
- Выплата процентов: после окончания срока;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Досрочное снятие: возможно при пересчете процентов под 0,1% годовых;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Дополнительные возможности и условия: выгодные тарифы доступны при оформлении заявки через интернет на сайте или посредством портала «Госуслуги». При запуске программы в офисе банка действует стандартная процентная ставка – 6,7–7–7,2% (в зависимости от срока вклада).
Советы по сбережению денежных средств
Умение эффективно управлять финансами помогает оперативно накапливать средства для удовлетворения самых насущных потребностей. Специалисты в области финансов дают рекомендации по накоплению денег:
- Фиксируйте все ваши траты. Это позволит усилить контроль над финансами и выявить области, где происходит неоправданные расходы.
- Выделяйте 5-10% от всех полученных доходов. Эту операцию следует выполнять до оплаты обязательных платежей.
- Начните формировать финансовую подушку, регулярно направляя на нее еще 10% от имеющихся сбережений. Рекомендуемый объем средств, отложенных на случай непредвиденных обстоятельств, должен равняться шести месяцам вашего обычного дохода.
- Избегайте импульсивных приобретений, поскольку они часто приводят к излишним тратам и покупке бесполезных предметов.
- Инвестируйте время в изучение основ финансов. Получить необходимые сведения в нынешних условиях не составляет труда. Понимание элементарных принципов позволит существенно уменьшить ваши траты.
