Где выгоднее разместить средства в банках в 2024 году?

Некоторые банки устанавливают более привлекательные процентные ставки по депозитам, чем остальные. В этой статье рассказываем о лучших банках для размещения средств в 2024 году.

Чтобы улучшить материальное положение, нужно не только зарабатывать, но и хранить накопления. Вклады в банковские депозиты – один из простых, доступных и безопасных способов обеспечить финансовую стабильность. Но выбрать подходящую программу непросто. Познакомимся с банками, предлагающими выгодные проценты в 2024 году при минимальных рисках.

Лучшие банки для вкладов в 2024 году

В 2024 году российский рынок банковских депозитов остаётся конкурентным и предлагает разнообразие услуг. Некоторые кредитные организации продолжают лидировать по популярности среди российских граждан, предоставляя им привлекательные условия.

Важно знать процентную ставку каждого депозита, так как она определяет доходность. Рассмотрим банки с самыми высокими ставками и другие условия, влияющие на вкладчиков. Помните, информация актуальна только на момент публикации и может измениться из-за экономической ситуации и политики Центробанка в 2024 году.

Вклад «Максимальный» от Альфа-Банка

Банк отличается инновационным подходом, высокой доступностью и привлекательными программами кредитования и вкладов. Проект «Максимальный» среди предложений по депозитам считается наиболее доходным. Максимальный доход достигается при условии капитализации без пополнения и снятия средств, а также при соблюдении полного срока хранения.

Условия:

• процентная ставка – до 12% в год;
• срок действия депозита – от 3 месяцев до 3 лет;
• Размер вклада варьируется от 50 тысяч до 30 миллионов рублей.
• пополнение – не предусмотрено;
• частичное снятие – не предусмотрено;
• Проценты могут начисляться путем капитализации или перечисления на счёт каждый месяц.
• Продолжение действия согласно условиям проекта на день завершения срока.
• При преждевременном прекращении договора процентная ставка уменьшается до 0,005% годовых.

Альфа-Банк входит в программу страхования вкладов. При нежданных обстоятельствах, например банкротстве банка, вкладчикам компенсируют средства до 1,4 млн рублей.

Предложение банка Тинькофф с увеличенной процентной ставкой.

Виртуальный банк пользуется популярностью из-за инновационных технологий и удобных сервисов. Все операции доступны онлайн. Депозиты банка Тинькофф имеют гибкие условия, изменяемые под потребности клиентов, но с определёнными особенностями.

Депозитные условия:

• годовой процент – до 11% (доходность 12,24%);
• длительность программы – от 3 до 24 месяцев;
• Размер вклада варьируется от 50 тысяч до 30 миллионов рублей.
• пополнение – возможно, но под базовую ставку;
• По истечении 60 дней со дня открытия доступно частичное снятие средств, минимальный размер вывода — 15 тысяч рублей.
• Проценты начисляются либо путем капитализации, либо перечислением на счет ежемесячно.
• Пролонгация будет осуществляться согласно условиям проекта, действующих на день завершения текущего срока.

Чтобы получить максимально высокую процентную ставку, нужно подключить услугу «Pro». Она стоит 199 рублей в месяц, и оплата производится ежемесячно. Срок вклада должен быть наибольшим, и при этом вклад не подлежит пополнению.

Вклад «Лучший %» от Сбербанка

Крупнейший банк России, Сбербанк, предоставляет клиентам разнообразные финансовые услуги. Широкая интеграция в экономику и социальные программы, а также доступность во всех регионах страны делают его популярным среди жителей России.

Условия программы:

• процентная ставка – до 12% в год;
• срок действия депозита – от 1 месяцев до 3 лет;
• размер вклада – от 100 тысяч;
• пополнение – не предусмотрено;
• Возможна частичная оплата, но только начисленных процентов.
• Проценты начисляются либо капитализацией, либо ежемесячным переводом на счет.
• Предоставление продления – с учетом условий проекта, действовавших к моменту завершения первоначального срока.
• Расторгнуть договор раньше срока можно, получив ставку 0,01% годовых.

Чтобы получить наибольшую прибыль, вклад в Сбербанке нужно размещать на весь период действия программы. За три месяца до этого времени средства не должны быть внесены в другие депозитные предложения банка. В противном случае будут действовать условия по базовой процентной ставке.

Вклад «Онлайн» от банка ВТБ

Как один из крупнейших банков, ВТБ предоставляет клиентам не только стандартные депозитные программы в рублях, но и в китайских юанях. При этом доходность вклада в юанях окажется существенно ниже, чем в рублях. Программы банка отличаются гибкостью и дополнительными возможностями для подстройки условий под потребности.

Депозитные условия:

• Годовая процентная ставка до 11% (до 10% при оформлении в банковском отделении).
• длительность программы – от 3 до 36 месяцев;
• Минимальная сумма вклада составляет 10 тысяч (в отделении банка – 50 тысяч).
• пополнение – возможно, но со сниженной ставкой;
• Возможен отказ по кредиту с уменьшенной процентной ставкой.
• Возможны два варианта начисления процентов: капитализация или ежемесячный перевод на счёт.
• Пролонгация осуществляется согласно условиям проекта, действующим на момент завершения первоначального срока.
• Представлено возможность прекратить договор раньше срока с установлением процента в размере 0,01% годовых.

Максимальная процентная ставка доступна только при открытии онлайн-вклада без возможности пополнения и снятия средств. При активации этих функций доходность составит не менее 6,6%. Изменить условия после открытия вклада нельзя.

Предложение «Удобный» для держателей карты «Халва» СберБанка.

Некоторые банки повышают процентные ставки по депозитным программам при условии активного пользования другими банковскими продуктами. К примеру, Совкомбанк предлагает повышенный процент для клиентов, которые откроют депозит и будут пользоваться картой «Халва» в течение всего срока действия программы. Такие клиенты получат 1% к базовой ставке по депозиту.

Условия программы:

• процентная ставка – до 11% в год;
• срок действия депозита – от 3 месяцев до 3 лет;
• Минимальный вклад составляет 1 тысяча, максимальный — 100 миллионов рублей.
• пополнение – не предусмотрено;
• частичное снятие – не предусмотрено;
• начисление процентов – капитализация;
• Продолжение действия договора выполняется согласно положениям проекта, действующим на день завершения первоначального срока.
• При преждевременном прекращении действия договора процентная ставка составит 0,01% годовых.

Чтобы получить дополнительный процент по депозиту, вкладчику нужно иметь карту «Халва» и активно её использовать. Ежемесячно необходимо совершать не менее пяти покупок любой суммой этой картой на сумму более десяти тысяч рублей.

Как выбрать банк для вклада

Выбор банка для размещения депозита – ответственное решение, поскольку данная организация будет хранить средства продолжительное время.
Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо детально проанализировать все риски. Особое значение следует уделить параметрам депозитных программ.

• Процентная ставкаЭтот пункт определяет доходность вклада. Банк обычно называет самую высокую процентную ставку для привлечения клиентов. Потому следует внимательно изучить все условия.
• Надежность и репутация банкаДля обеспечения безопасности средств выбирайте самые авторитетные кредитные и финансовые учреждения.
• Участие в программе страхования вкладовВ случае форс-мажора или банкротства кредитных учреждений государство обеспечивает вкладчикам возврат внесенных сумм до 1,4 миллионов рублей.
• Изучите дополнительные условияВозможность частичного снятия денег, пополнения вклада или получения процентов ежемесячно уменьшает процентную ставку и доходность. Тем не менее, с помощью этих инструментов вкладчики могут управлять своими средствами даже до истечения срока действия депозита.
• Комиссия и расторженияВ договоре о депозите условия действия в случае преждевременного прекращения обычно указываются отдельно. Банк может уменьшить процентную ставку и recalculate доходность, понижая её.

Подведем итог

Депозитные вклады банков – самый простой и надёжный способ сберечь средства и защититься от инфляции. Выбор банка для размещения средств под проценты в 2024 году может сделать этот процесс более прибыльным и безопасным.