Многие из нас стремятся к финансовой независимости, однако не все знают, как её достичь. Одни усердно трудятся, другие ограничивают себя в самых необходимых вещах. Но существует альтернативный способ — управление личными финансами, позволяющее тратить меньше, чем зарабатывается, формировать финансовую резерву и капитал для инвестиций. Первым шагом к этому является составление финансового бюджета. Мария Кузнецова, эксперт в области финансов и инвестиций, рассказала о том, как правильно организовать этот процесс.
Зачем вести семейный бюджет?
Распространено ошибочное мнение, что богатые люди не нуждаются в экономии и не заботятся о расходах, а подсчеты и ограничения – это характерно лишь для людей с небольшим достатком. Однако это заблуждение. Так, Томас Бун Пикенс, нефтяной магнат, чье состояние оценивается в 1 млрд. долларов, прежде чем отправиться в магазин, составляет список покупок, чтобы избежать импульсивных трат.
Важно отличать состоятельных людей от транжир. Первые стремятся к тому, чтобы их доходы превышали расходы, тщательно контролируют и планируют бюджет, что, как правило, у них и получается.
Стратегии ведения бюджета
Семейный бюджет – это план, определяющий доходы, расходы и сбережения семьи на конкретный период времени, отражающий финансовые возможности каждого её члена. Существует 3 основных подхода к планированию бюджета:
-
Общий бюджет предполагает объединение финансовых ресурсов всех членов семьи для покрытия расходов. Неиспользованные средства, оставшиеся в конце месяца, направляются на создание резервного фонда и формирование накоплений для значительных покупок. Преимущество этого подхода заключается в его доступности и понятности. Однако, недостатки могут возникнуть при существенной разнице в доходах супругов, что может привести к ощущению несправедливости в распределении средств.
-
Раздельный бюджет дает возможность каждому партнеру распоряжаться своими средствами независимо и не требует отчетов о расходах. Это позволяет избежать разногласий и споров, связанных с финансами, однако затрудняет накопление значительных сумм. Такой подход к ведению бюджета наиболее уместен в парах, где оба партнера имеют хороший доход и ориентированы на личное развитие.
-
Этот подход признается наиболее взвешенным и продуманным. Он предполагает наличие общих целей и финансовой независимости каждого из супругов.
В США также распространена более детализированная модель бюджетирования, известная как 60% Solution. Она предполагает выделение значительной части доходов на покрытие постоянных расходов, таких как налоги, коммунальные платежи, продукты питания, одежда и медицинское обслуживание. Остаток средств затем равномерно распределяется на пенсионные накопления, развлечения, формирование финансовой подушки безопасности и покрытие непредвиденных расходов. Людям, не испытывающим финансовых затруднений, рекомендуется направлять на будущую пенсию 20% от ежемесячного дохода.
Существуют и другие способы планирования бюджета, однако для начинающих эти покажутся наиболее простыми и удобными в применении.
Как вести доходы и расходы?
Составление бюджета позволит определить, какие расходы можно исключить или уменьшить. Для удобства статьи расходов рекомендуется разделить на несколько групп:
-
основные (ипотека, кредиты, аренда, займы);
-
обязательные (питание, одежда, обувь, транспорт, здоровье, обучение), а также следует откладывать 10% от дохода, чтобы при любой ситуации не уходить в минус;
-
необязательные (уход за собой, развлечения);
-
форс-мажорные (болезнь, поломка машины или бытовой техники).
Семьи самостоятельно определяют размер средств, необходимых для покрытия неожиданных затрат. Эти средства могут быть сохранены на отдельном счете или инвестированы при условии немедленного доступа к ним.
Каждый человек сам решает, каким образом фиксировать свои расходы. Кто-то предпочитает записывать их в блокноте, другие используют таблицы Excel или мобильные приложения. Важно лишь начать вести учет, а способ ведения учета не имеет принципиального значения.
Выбор способа ведения семейного бюджета остается за вами. Взвесьте достоинства и недостатки каждого варианта, согласуйте подход с партнером и начните применять его на практике. Самое важное – сформировать устойчивую привычку и регулярно откладывать деньги, чтобы создать финансовый резерв, инвестировать и в будущем избегать проблем с нехваткой средств. Очень полезно иметь возможность планировать новые приобретения, инвестиции или обучение и видеть, как ведение бюджета приносит конкретные результаты. Берите управление финансами в свои руки и стремитесь к финансовому благополучию и процветанию!
