Кредитные каникулы позволяют временно приостановить или снизить платежи по кредиту. Давайте разберемся, какие условия предлагает Сбербанк для получения кредитных каникул в 2024 году.
В жизни встречаются разнообразные обстоятельства. Финансовая стабильность и перспективы, существовавшие еще вчера, могут смениться ощутимой долговой нагрузкой сегодня. В подобной ситуации на помощь могут прийти государственные и банковские программы, предназначенные для поддержки заемщиков. На сайте Клео.ру можно найти информацию о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2024 году.
Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке
Первая помощь заемщикам была оказана в 2020 году и изначально рассматривалась как временное решение. С тех пор кредитные каникулы регулярно продлеваются и претерпевают изменения, чтобы соответствовать запросам и финансовым возможностям граждан России.
С 2024 года оказание помощи гражданам, столкнувшимся с трудностями, станет систематическим. Поправки, внесенные Федеральным законом № 348-ФЗ, увеличат возможности для заемщиков, но создадут дополнительные сложности в работе банков. Банковским организациям, вероятно, придется более внимательно и детально проводить проверки, что может сделать получение кредитных каникул несколько менее доступным, чем раньше. При этом важно учитывать, что любые значительные изменения обычно сопровождаются трудностями на первом этапе, но впоследствии их решение становится более оперативным и простым.
Согласно закону №348-ФЗ, вступившему в силу в 2024 году, существуют условия, при которых заемщик имеет право обратиться в банк с запросом о предоставлении льготного периода. Ограничения распространяются на кредитные обязательства, сумма которых не должна превышать:
- максимальная сумма кредита, предоставляемого под залог автомобиля или другого транспортного средства, составляет 1,6 миллиона рублей;
- 450 тыс. рублей – для потребительских кредитов;
- 150 тыс. рублей – для кредитных карт.
Возможность оформления кредитных каникул предоставляется заемщикам, столкнувшимся с затруднениями – например, если их среднемесячный доход уменьшился более чем на 30%, или они проживают в зоне чрезвычайной ситуации.
При обращении в банк с запросом об отсрочке необходимо учитывать, что условия кредитного договора не должны быть изменены по сравнению с моментом его подписания. Следовательно, если ранее была проведена реструктуризация, согласованная с заемщиком или осуществленная по решению суда, то получение кредитных каникул, вероятно, будет невозможно.
В ситуации, когда по заемщику имеется судебное решение о взыскании долга или он признан банкротом, банк не предоставит отсрочку по платежам. Такая же ситуация возникнет, если действует льготный период в соответствии с законом №377-ФЗ.
Указанные ранее требования касаются потребительских кредитов, но и для ипотеки предусмотрена возможность предоставления каникул. В этом случае будут применяться иные условия и ограничения:
- На данный момент Правительство Российской Федерации не определило максимальный размер ипотечного кредита, поэтому действует установленный законом №76-ФЗ лимит в 15 миллионов рублей.
- Кредит выдается на приобретение единственного жилья, принадлежащего заемщику.
- Заемщик переживает трудности, связанные с потерей работы и постановкой на учет, получением инвалидности I или II группы, утратой трудоспособности сроком более двух месяцев, снижением общего дохода на 30% и выше, а также проживанием в зоне чрезвычайной ситуации.
- Ипотечный договор не пересматривался с даты подписания.
- Решение о взыскании долга и предъявлении претензий к поручителю заемщика не принято.
- Нет льготного периода по закону №377-ФЗ.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, соблюдение указанных требований обязательно для всех коммерческих финансовых учреждений, включая Сбербанк.
Перед оформлением кредитных каникул в Сбербанке в 2024 году следует обратить внимание на ряд существенных моментов:
- Кредитная карта будет заблокирована на 180 дней после утверждения запроса об отсрочке. Этот срок охватывает весь период каникул.
- Данные об одобрении отсрочки платежа, предоставленной Сбербанком или иной кредитной организацией, фиксируются в кредитной истории заемщика. Несмотря на заверения представителей банка о том, что это не должно отразиться на возможности получения кредитов в будущем, в действительности это может послужить причиной отказа.
- В зависимости от оценки сложившейся ситуации и финансового состояния заемщика, банк может предложить как полную, так и частичную отсрочку. В случае частичной отсрочки выплаты не приостанавливаются, а их сумма снижается.
- Даже во время кредитных каникул на кредиты и ипотеку продолжают начисляться проценты.
Одновременное получение отсрочки платежей по потребительскому и ипотечному кредиту невозможно. Предоставление такой возможности осуществляется лишь однажды на весь период действия кредитного договора. В случае повторной подачи запроса банк отклонит его. Клео.ру советует заемщикам проверить, соответствует ли их договор требованиям для получения отсрочки.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно обратиться в ближайшее отделение с пакетом требуемых документов. Также это можно сделать онлайн через личный кабинет на сайте банка, загрузив в приложение сфотографированные или отсканированные копии справок. По информации от клиентов, в некоторых ситуациях сотрудникам может потребоваться присутствие заемщика в отделении для рассмотрения и урегулирования определенных вопросов.
Для подтверждения предоставленной информации Сбербанк запрашивает следующий пакет документов:
- Для подтверждения доходов и налогов за последние полгода (за 2024 и 2023 годы) необходимо предоставить соответствующие справки. Пенсионерам также потребуется документ, подтверждающий получение пенсии за этот же период.
- Документ, удостоверяющий регистрацию заемщика в Центре занятости.
- В случае утраты трудоспособности необходимо иметь документы, подтверждающие это. К ним, например, может относиться листок нетрудоспособности.
- Заявление установленной банком формы для получения отсрочки.
Для личного посещения отделения банка потребуется предъявить документы, удостоверяющие личность, такие как паспорт гражданина Российской Федерации.
Для рассмотрения предоставленных сведений и вынесения решения потребуется до пяти рабочих дней.
Если заемщик не соответствует требованиям для получения кредитных каникул в Сбербанке, ему доступна реструктуризация долга. Изменение условий кредитного договора и его переоформление способны уменьшить финансовое бремя и предотвратить возникновение проблем.
Подведем итог
Начиная с 2024 года, Сбербанк вносит изменения в порядок предоставления и оформления кредитных каникул. Теперь отсрочка платежа станет доступной для всех заемщиков на постоянной основе. Вместе с тем, банк ужесточит контроль за соблюдением условий кредитования.
