Сбербанк предлагает возможность приостановить или уменьшить платежи по кредитам в 2024 году.
Разные ситуации случаются в жизни. Финансовое положение вчера было стабильным и многообещающим, а сегодня долги стали непосильными. В такой ситуации государственные и банковские программы поддержки заёмщиков могут помочь. Клео.ру расскажет, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2024 году.
Условия кредитования в Сбербанке при каникулах.
В 2020 году начали действовать первые практические меры помощи заемщикам, но только как временная мера. С тех пор кредитные каникулы ежегодно продлевали и изменяли, подстраивая их под нужды и возможности граждан России.
С 2024 года помощь гражданам в трудных обстоятельствах станет постоянной. Изменения, внесенные Федеральным законом № 348-ФЗ, расширят права заемщиков, но усложнят работу банков. Финансовые организации скорее всего будут проводить проверки более тщательно и детально, поэтому получить кредитные каникулы может стать несколько сложнее. Важно помнить, что любые крупные изменения на ранних этапах сопровождаются сложностями, которые в дальнейшем решаются быстрее и проще.
В 2024 году Законом №348-ФЗ установлены ограничения, при соблюдении которых заемщик может обратиться в банк для получения льготного периода. Размер кредитных обязательств не может быть больше указанного минимума.
- Одна миллион шестьсот тысяч рублей – предназначено для ссуд, выдаваемых под залог автомобиля.
- 450 тыс. рублей – для потребительских кредитов;
- 150 тыс. рублей – для кредитных карт.
Клиенту банка могут предоставить кредитные каникулы в случае сложной жизненной ситуации: если средний месячный доход уменьшился более чем на 30% либо если место жительства находится в зоне действия режима чрезвычайной ситуации.
Обращаясь в банк за отсрочкой платежей, необходимо помнить, что условия кредитного договора не должны отличаться от тех, которые были при его подписании. Если ранее проводилась реструктуризация по соглашению с заемщиком или судебному решению, воспользоваться кредитными каникулами вероятно будет невозможно.
Если по заемщику есть решение суда о взыскании долга или признан банкротом, банк откажется предоставить отсрочку по платежам. Такое же решение будет принято при действии льготного периода по закону №377-ФЗ.
Перечисленные выше условия касаются также ипотечных кредитов, но применяются с другими условиями и ограничениями.
- Размер максимальной ипотечной ссуды не определён правительством России, по этой причине применяется предел из закона №76-ФЗ — 15 миллионов рублей.
- Кредит выдаётся на покупку жилья, где проживает заёмщик.
- Заемщик столкнулся с трудностями: потерял работу, встал на учет, получил инвалидность I или II группы, утратил трудоспособность на два месяца и больше, доходы сократились на 30% и более, живет в зоне чрезвычайной ситуации.
- Условия ипотечного соглашения оставались неизменными со дня подписания.
- Решение о взыскании долга и предъявлении требований к поручителю заёмщика не принято.
- Нет льготного периода по закону №377-ФЗ.
Перечисленные условия установлены законами Российской Федерации, поэтому их соблюдают все коммерческие финансовые учреждения, включая Сбербанк.
При оформлении кредитных каникул в Сбербанке в 2024 году важно принимать во внимание существенные нюансы.
- При утверждении отсрочки банковская карта будет временно недоступна в течение 180 дней, на весь срок каникул.
- Информация об одобренной отсрочке платежей Сбербанком или любой другой финансовой организацией регистрируется в кредитной истории. Представители банка утверждают, что это никак не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем, но на практике такой факт может стать одним из поводов для отказа.
- В зависимости от результатов изучения ситуации и материального положения заемщика банк может предложить полную или частичную отсрочку платежей: во втором случае выплаты продолжаются, но уменьшается их сумма.
- Начисление процентов по кредитам и ипотеке ведется и во время кредитных каникул.
Одновременно получить отсрочку по потребительскому и ипотечному договорам невозможно.
Отсрочка предоставляется только один раз на весь срок действия кредита. При повторном обращении банк откажет. Клео.ру советует заемщикам уточнить, подходит ли их договор под условия предоставления каникул.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Чтобы получить кредитные каникулы в Сбербанке, обратитесь в ближайшее отделение и предоставьте требуемые документы. Также это возможно сделать онлайн в личном кабинете на сайте банка, загрузив фотографии или сканы справок в приложение. По отзывам клиентов, иногда клиента могут попросить посетить отделение для рассмотрения спорных вопросов.
Сбербанк требует для подтверждения информации следующие документы:
- Справки о доходах и выплаченных налогах за два последних года (2024 и 2023) . Пенсионерам дополнительно нужна справка о пенсии за аналогичный период.
- Свидетельство центра занятости о регистрации заёмщика.
- В случае утраты трудоспособности – документы, удостоверяющие это обстоятельство. К примеру, лист нетрудоспособности.
- Обращение в банк об отсрочке платежей.
Для посещения отделения банка требуется предъявить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт гражданина России.
В течение пяти рабочих дней будет принято решение на основе предоставленной информации.
В случае если требования для оформления кредитных каникул в Сбербанке не выполняются, банк предлагает реструктуризацию долга. Изменение условий договора и перевыпуск кредита могут уменьшить финансовую нагрузку и предотвратить негативные последствия.
Подведем итог
В 2024 году в Сбербанке произойдут изменения условий кредитных каникул и способов их оформления. Отсрочка перейдет в разряд постоянной возможности для каждого заемщика. Параллельно с расширением условий для клиентов банк усилит контроль.
