В России постепенно формируется понимание того, что кредитное потребление может быть целесообразным и удобным. Безусловно, существуют определенные препятствия: люди старшего поколения, как правило, придерживаются мнения о необходимости «зарабатывать», «заслуживать» и «накапливать», что является отголоском советского образа мышления. Молодым же гражданам получить кредит непросто: требуется подтверждение занятости и частичная официальная зарплата, однако в целом данный сегмент рынка демонстрирует рост. Все больше людей, прежде чем принять решение о приобретении товара, интересуются возможностью его покупки в кредит, а некоторые идут дальше, осторожно выясняя: возможно ли организовать поездку в отпуск в …
В России постепенно формируется понимание того, что кредитное обеспечение может быть выгодным и удобным способом жизни. Безусловно, имеются определенные сложности: люди старше сорока лет часто считают, что все необходимо «заработать», «наличие слов «заслужить», «накопить» указывает на влияние советского образа мышления, а получить кредит для молодых людей непросто: требуется место работы и хотя бы частичная «белая» заработная плата. Тем не менее, этот рынок постепенно развивается. Все больше людей до приобретения товара выясняют возможность его покупки в кредит, а некоторые идут дальше, осторожно интересуясь, можно ли оформить отпуск в кредит?
Не все высказанные мнения отличаются убежденностью, однако, в конечном итоге, решение положительное: возможно. Если не принять решение за три дня до отпуска и не бояться вида банковских документов.
Как можно это сделать?
Доступно несколько вариантов: можно обратиться в банк с заявкой на кредит, а также можно посетить туристическое агентство и попросить отпуск в кредит, а можно получить кредитную карту с возможностью кредита. У всех этих способов есть как минусы, так и плюсы, о которых и будет рассказано дальше. Итак, способ первый: прийти в банк.
В какой кредитной организации стоит оформить заем и какую программу выбрать?
Не многие банки предлагают кредиты, предназначенные исключительно для оплаты отпуска. Хотя можно найти отдельные примеры, в каждом регионе обычно действует свой банк, и охватить все названия банков по всей России довольно затруднительно. Однако существует и другой вид кредита, который предоставляют крупные банки, представленные как в столице, так и в регионах, а также многие местные организации. Речь идет о кредите «на неотложные нужды» или «потребительском кредите», который можно найти практически во всех банках, предоставляющих кредитные услуги, например, в Сбербанке. Основное различие между ними заключается в условиях, при этом общая черта – отсутствие требования отчета о расходах).
В большинстве случаев клиент оплачивает от 15 до 35 процентов стоимости услуги из собственных средств, а оставшуюся сумму берет в кредит, срок которого может составлять от 3 месяцев до 2 лет. Условия кредитования зависят от его размера: если сумма кредита варьируется от 3000 до 15000 рублей (при максимальной стоимости отдыха в пределах 100–150 тысяч рублей), то банки, как правило, готовы предоставить более выгодные условия и снизить процентную ставку.
Что касается процентных ставок, то в данной форме кредитования они достаточно высоки: от 12 до 30 процентов в год. Беспроцентные кредиты в рамках экспериментальной программы были предоставлены в 2004 году банками «Русский стандарт» и «Финанс-банк», но действовали они всего три месяца и требовали предоставления справки о доходах. Для них более продолжительные кредиты начинаются с 13,5% годовых.
Уралсиббанк» также является постоянным спонсором поездок и уже длительное время поддерживает эту практику на всей территории России. Все три банка ранее (и в настоящее время) взаимодействуют с крупными московскими туроператорами, такими как Куда.ру, Би трэвэл и другими.
Что требуется для предоставления кредита?
Требования к заемщикам различаются в зависимости от кредитной организации: в «Русском стандарте» для получения кредита необходим паспорт, справка о доходах с места работы и личное присутствие клиента, а в Сбербанке – само присутствие клиента, поручители и минимальный совокупный доход всех необходимых поручителей, составляющий не менее трехсот условных единиц. Время рассмотрения заявки (которое также зависит от суммы кредита) варьируется от получаса до семи дней.
Что произойдет, если обратиться в компанию сразу?
Прежде всего, речь должна идти о солидной компании с хорошей репутацией и опытом работы, поскольку начинающие организации редко имеют возможность предложить подобное решение. Обычно у таких компаний уже выстроена система сотрудничества с определенным банком, что позволяет существенно сократить время обработки заявки и повысить уверенность клиентов в успешности поездки. В чем же заключается сложность? Во-первых, крупные компании, как правило, устанавливают более высокие цены на путевки. Во-вторых, они не всегда сотрудничают с банком, предлагающим наиболее выгодные условия для заемщиков: возможно, процентная ставка будет выше или максимальная сумма кредита ограничена. Если стоимость тура значительна, и у банка возникают вопросы относительно платежеспособности клиента, то размер первоначального взноса может быть увеличен до 40 процентов, что может оказаться неожиданным путешественников, которые с удовольствием отправились бы в отпуск без предварительной оплаты, с последующей оплатой после поездки.
Альтернативным вариантом является оформление пластиковой кредитной карты. В зависимости от размера вклада и выбранного банка, кредитная линия может достигать 1000 долларов. При этом, если сумма кредита невелика и возвращается в период от одного до трех месяцев, она может предоставляться без начисления процентов (например, такая возможность доступна в Альфа-банке и Сити-банке). Некоторые банки предлагают специальные карты, разработанные для путешественников и предназначенные для кредитования. Однако, у таких карт есть свои ограничения: одни работают только на территории России или Европы, другие сильно зависят от суммы кредита. Этот вид кредитования наиболее удобен, когда требуется небольшая сумма или необходим резервный фонд, который можно оперативно вернуть, если он не понадобится.
Какие уловки и риски подстерегают заемщиков при оформлении кредита?
Прежде всего, если финансовое учреждение не настаивает на предоставлении справки о доходах, но запрашивает информацию о ежемесячном заработке (поскольку нередко официальный доход отличается от фактического), допустимо незначительное увеличение указанной суммы, что может укрепить доверие банка. Тем не менее, не следует значительно увеличивать значение при небольшой сумме кредита, так как это может вызвать вопросы у сотрудников и поставить под сомнение целесообразность кредита при заявленном уровне дохода?
Можно оплатить кредитом не сам тур, а только авиабилеты. Эту услугу можно оформить в офисе турфирмы или, взяв кредит на оплату тура, оплатить только билеты, а остальное потратить непосредственно в отпуске.
Для оформления кредита рекомендуется предоставить не один или два, а сразу три документа (паспорт, загранпаспорт и водительское удостоверение), так как это располагает к клиенту и вызывает больше доверия.
Приобретение «горящего тура» в страну, для въезда в которую нужна виза, не всегда целесообразно: оформление визы и получение кредита могут занять не менее восьми дней. Если же виза не является обязательной, то время ожидания можно сократить, что позволит сэкономить примерно 10–15 процентов от общей стоимости поездки.
Брать кредит в сомнительной финансовой организации в расчете на ее банкротство и последующее освобождение от долга нецелесообразно: чаще всего права требования по кредиту переходят к другим банкам, либо наследуются ими, что означает необходимость погашения задолженности.
В заключение стоит еще раз подчеркнуть: слишком заманчивые предложения часто оказываются обманом. Если финансовое учреждение или туристическое агентство предоставляет условия, которые кажутся чрезмерно привлекательными, следует проявлять осмотрительность и внимательно изучить их. Попытки обхода банковских процедур обычно приводят к негативным последствиям. Кроме того, планировать отдых целесообразно заблаговременно, чтобы избежать спешки и суеты в последние дни перед поездкой. Заранее продумав все детали и точно определив планируемые расходы, отпуск пройдет удачно и надолго оставит хорошие впечатления.
