Кредитные выходные – это шанс временно отложить или снизить сумму платежей по заемным средствам. Ознакомимся с требованиями, на которых Сбербанк предоставляет такую возможность в текущем году.

В жизни встречаются разнообразные обстоятельства. Финансовая стабильность и перспективы, существовавшие еще вчера, могут смениться ощутимой долговой нагрузкой сегодня. В подобной ситуации на помощь могут прийти государственные и банковские программы, предназначенные для поддержки заемщиков. На сайте Клео.ру можно найти информацию о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2024 году.

Требования для получения кредитных выходных от Сбербанка

Первая помощь заемщикам была оказана в 2020 году и изначально рассматривалась как временное решение. С тех пор кредитные каникулы регулярно продлеваются и претерпевают изменения, чтобы соответствовать запросам и финансовым возможностям граждан России.

Приступая с текущего года, государственная помощь людям, столкнувшимся с трудными обстоятельствами, будет оказываться на непрерывной основе. Поправки, внесенные федеральным законом №348-ФЗ, увеличат права заемщиков, но создадут дополнительные сложности для банковских учреждений. Кредитные организации, вероятно, будут более внимательно и детально проверять данные заявителей, поэтому добиться кредитных каникул может оказаться не так просто, как раньше. Тем не менее, важно учитывать, что любые значительные преобразования неизбежно сопровождаются трудностями на первом этапе их реализации, но впоследствии эти препятствия устраняются быстрее и легче.

В 2024 году законом №348-ФЗ определены условия, при соблюдении которых заемщик имеет право обратиться в кредитную организацию с запросом о предоставлении периода льготного погашения. Сумма долговых обязательств не должна превышать следующие лимиты:

• максимальная сумма кредита, предоставляемого под залог автомобиля или другого транспортного средства, составляет 1,6 миллиона рублей;
• 450 тыс. рублей – для потребительских кредитов;
• 150 тыс. рублей – для кредитных карт.

Возможность оформления кредитных каникул появится у клиента банка, если он оказался в трудной жизненной ситуации: его ежемесячный доход снизился более чем на 30 процентов или он проживает по адресу, расположенному в зоне чрезвычайного положения.

При обращении в банк с запросом об отсрочке необходимо учитывать, что условия кредитного договора не должны быть изменены по сравнению с моментом его подписания. Следовательно, если ранее была проведена реструктуризация, согласованная с заемщиком или осуществленная по решению суда, то получение кредитных каникул, вероятно, будет невозможно.

В ситуации, когда по отношению к клиенту имеется вступившее в законную силу решение о принудительном взыскании долга, либо он проходит процедуру банкротства, финансовое учреждение также отклонит запрос на отсрочку платежей. Аналогичная ситуация возникнет, если действует льготный период согласно федеральному закону №377-ФЗ.

Указанные ранее требования касаются потребительских кредитов, но и для ипотеки предусмотрена возможность предоставления каникул. В этом случае будут применяться иные условия и ограничения:

• Верхний предел суммы заемных средств по ипотеке пока не определен государственными органами, поэтому применяется лимит в соответствии с законом №76-ФЗ – 15 миллионов рублей.
• Кредит выдается на приобретение единственного жилья, принадлежащего заемщику.
• Клиент переживает трудности – потерял источник дохода и был зарегистрирован как безработный, признан инвалидом первой или второй степени, временно утратил способность к труду на срок от двух месяцев включительно, его совокупный доход уменьшился не менее чем на тридцать процентов, проживает в районе чрезвычайной ситуации.
• Условия соглашения о предоставлении ипотеки остались без изменений с момента подписания документа.
• Решение о взыскании долга и предъявлении претензий к поручителю заемщика не принято.
• Нет льготного периода по закону №377-ФЗ.

Указанные требования закреплены федеральным законодательством, вследствие чего их обязаны соблюдать все предприятия финансового сектора, включая Сбербанк.

Перед оформлением кредитных каникул в Сбербанке в 2024 году следует обратить внимание на ряд существенных моментов:

• После подтверждения предоставления отсрочки по платежам пластиковая карта будет приостановлена на полгода. Именно такой длительности назначается период каникул.
• Данные об одобрении отсрочки платежа, предоставленной Сбербанком или иной кредитной организацией, фиксируются в кредитной истории заемщика. Несмотря на заверения представителей банка о том, что это не должно отразиться на возможности получения кредитов в будущем, в действительности это может послужить причиной отказа.
• В зависимости от оценки сложившейся ситуации и финансового состояния заемщика, банк может предложить как полную, так и частичную отсрочку. В случае частичной отсрочки выплаты не приостанавливаются, а их сумма снижается.
• Даже во время кредитных каникул на кредиты и ипотеку продолжают начисляться проценты.

Одновременное получение отсрочки платежей по потребительскому и ипотечному кредиту невозможно. Предоставление такой возможности осуществляется лишь однажды на весь период действия кредитного договора. В случае повторной подачи запроса банк отклонит его. Клео.ру советует заемщикам проверить, соответствует ли их договор требованиям для получения отсрочки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно обратиться в ближайшее отделение с пакетом требуемых документов. Также это можно сделать онлайн через личный кабинет на сайте банка, загрузив в приложение сфотографированные или отсканированные копии справок. По информации от клиентов, в некоторых ситуациях сотрудникам может потребоваться присутствие заемщика в отделении для рассмотрения и урегулирования определенных вопросов.

Для удостоверения данных, Сбербанк может запросить определенный перечень бумаг:

• Для подтверждения доходов и налогов за последние полгода (за 2024 и 2023 годы) необходимо предоставить соответствующие справки. Пенсионерам также потребуется документ, подтверждающий получение пенсии за этот же период.
• Необходимо предоставить документальное свидетельство из службы занятости населения о регистрации заемщика как безработного.
• В случае утраты трудоспособности необходимо иметь документы, подтверждающие это. К ним, например, может относиться листок нетрудоспособности.
• Заявление установленной банком формы для получения отсрочки.

Для личного посещения отделения банка потребуется предъявить документы, удостоверяющие личность, такие как паспорт гражданина Российской Федерации.

Рассмотрение представленных данных и вынесение решения занимает не более пяти рабочих дней.

Если заемщик не попадает под требования для получения кредитных каникул в Сбербанке, ему доступна реструктуризация долга. Изменение условий договора и новый кредит помогут уменьшить финансовое бремя и предотвратить возникновение проблем.

Подведем итог

Начиная с 2024 года, Сбербанк вносит изменения в порядок предоставления и оформления кредитных каникул. Теперь отсрочка платежа станет доступной для всех заемщиков на постоянной основе. Вместе с тем, банк ужесточит контроль за соблюдением условий кредитования.