Получение и оформление ипотеки без внесения первоначального взноса в Москве в 2021 году: условия предоставления и требования к заемщикам.
При получении ипотеки на жилье заемщики обычно должны внести первоначальный взнос, составляющий 15–20%. Однако не у всех есть возможность накопить на эту сумму. Как выяснилось, в 2021 году в Москве предоставлялись ипотечные кредиты без первоначального взноса.
Особенности кредита
Ипотека без первого взноса — кредит, договор купли-продажи недвижимости оформляется без необходимости внесения аванса или частичной оплаты стоимости объекта.
Некоторые банки предлагают подобные программы. Условия и требования к заемщикам могут существенно различаться. Поэтому рекомендуется изучить доступные программы, чтобы сделать наиболее подходящий выбор перед заключением соглашения.
Выгодно ли брать такой кредит
Кредит без первоначального взноса – это разновидность финансирования, позволяющая заемщикам приобрести недвижимость без необходимости вносить существенную сумму в качестве первоначального взноса. Это подразумевает отсутствие необходимости немедленной оплаты значительной части кредита.
Среди достоинств стоит отметить отсутствие необходимости первоначального взноса. Однако следует учитывать и недостаток – значительный ежемесячный платеж, который предстоит осуществлять в течение 10–30 лет.
Требования
Для получения кредита во многих банках требуется оформление залога. В качестве обеспечения выступают квартира, склад, гараж, дом или земельный участок. Однако кредит может быть выдан не на полную стоимость залогового имущества. При залоге квартиры обычно предоставляется не более 60-70% от ее оценочной стоимости.
Каждый банк может устанавливать собственные условия для заемщиков, однако существуют и единые требования:
- возраст – 21-65 лет на момент последнего платежа;
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе;
- наличие постоянной официальной работы;
- стаж – от 6 месяцев.
В некоторых случаях может потребоваться созаемщик, поручитель или залог. В случае военной ипотеки клиентом должен являться действующий военнослужащий.
Альфа-банк
Банк разработал для своих клиентов привлекательную программу ипотеке. С ее помощью возможно подобрать вариант вторичного жилья. Застрахование является обязательным условием для клиентов. Также необходим залог, в качестве которого выступает приобретаемое имущество.
Действуют следующие условия:
- сумма – 6-15 млн рублей;
- ставка – от 8,49%;
- срок – 3-30 лет.
ВТБ
В 2021 году этот банк предоставляет ипотечные кредиты в Москве без внесения первоначального взноса. Размер стартового взноса не должен превышать половины от оценочной стоимости закладываемого имущества. Условия реализации данной программы таковы:
- сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
- ставка – от 11,8%;
- срок – 1-20 лет.
Газнефтьбанк
Финансовое учреждение предлагает привлекательные условия приобретения коммерческой недвижимости. Первоначальный взнос отсутствует. При этом установлены следующие условия:
- сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
- ставка – от 12%;
- срок – 1-15 лет.
Раффайзенбанк
Недвижимость, приобретаемая заемщиком, служит обеспечением по кредиту. В этом случае предлагаются следующие условия:
- сумма – до 26 млн рублей;
- ставка – от 8,99%;
- срок – 1-30 лет.
Аналогичные условия распространяются и на ипотеку, оформляемую с использованием средств материнского капитала. В обоих случаях обязательное страхование не является необходимым.
НС БАНК
Финансовое учреждение предоставляет возможность приобретения недвижимости в строящемся доме. Застройщик предлагает следующие условия для покупателей:
- сумма – от 100 тыс. до 3,5 млн рублей;
- ставка – 7%, а через 5 лет – 12%;
- срок – 5-25 лет.
Данный банк предоставляет возможность покупки недвижимости, ранее бывшей в эксплуатации. Условия приобретения следующие:
- сумма – от 50 тыс. до 1,1 млн рублей;
- ставка — до 11%;
- срок – 1-10 лет.
Энерготрансбанк
Индивидуальные условия кредитования без первого платежа доступны физическим лицам по одной из программ:
- сумма – от 500 тыс. до 30 млн рублей;
- ставка – от 9,5%;
- срок – 1-25 лет.
Банк Жилищного Финансирования
Несмотря на то, что первоначальный взнос не требуется, необходимо предоставить залог в виде квартиры. Кроме того, необходимо оформить страховой полис. Клиентам предоставляются индивидуальные условия:
- сумма – от 450 тыс. до 8 млн рублей;
- ставка – от 10,3%;
- срок – 1-20 лет.
Металлинвестбанк
Разработана универсальная программа, охватывающая как первичный, так и вторичный рынок недвижимости. Она позволяет приобрести не только квартиру, но и загородный дом.
Нашим клиентам предоставляются следующие условия:
- сумма – от 300 тыс. до 5 млн рублей;
- ставка – 10,5-11%;
- срок – 1-30 лет.
ФорБанк
В 2021 году в Москве появилась возможность получения ипотеки без первоначального взноса и на иных условиях. Форбанк предлагает заемщикам финансирование в размере 65% от стоимости приобретаемой недвижимости. Также требуется оформление страхования ипотечного кредита и самого заемщика.
Условия:
- сумма – от 500 тыс. до 30 млн рублей;
- ставка – от 10,5%;
- срок – 3-30 лет.
Необходимая документация
Сначала необходимо подать заявку. Это осуществляется путем заполнения анкеты, которая может быть предоставлена в бумажном виде или заполнена онлайн через веб-сайт.
К ней следует приложить:
- паспорт;
- второй документ – водительское удостоверение или загранпаспорт;
- бумаги на имущество;
- свидетельство о браке;
- трудовую книжку или договор;
- справку 2-НДФЛ;
- пенсионное удостоверение.
После одобрения заявки заключается кредитный договор. Затем запрашиваются дополнительные документы:
- договор купли-продажи;
- выписку из ЕГРН;
- бумаги от оценщика;
- разрешение супруга на сделку;
- согласие органов опеки, когда в продаваемой квартире находится доля несовершеннолетнего лица.
Для получения ипотеки необходимо предоставить больше документов, чем при оформлении потребительского кредита. Процесс оформления также занимает больше времени. Банк проводит тщательную проверку представленных документов, запрашивает дополнительную информацию и только после этого принимает решение.
Дополнительные условия
Отсутствие необходимости вносить первый платеж может представляться привлекательным предложением. Однако важно быть готовым к возможным сюрпризам. Зачастую клиентам предлагают повышенную процентную ставку.
Кредиторы прибегают к увеличению процентной ставки в случае неполучения первого платежа, поскольку это необходимо для минимизации рисков, связанных с возможной невозвратностью средств.
Условия получения кредита и предъявляемые требования можно найти на официальных сайтах банков. Номера телефонов службы поддержки также доступны там, и по ним можно получить необходимые сведения.
Погашение ипотеки
Существуют различные способы приобретения ипотечного кредита без внесения первоначального взноса:
- В кассе банка доступен перевод средств с карты или банковского счета, а также прием наличных платежей. Для осуществления перевода необходимо предоставить платежные реквизиты.
- Банкоматы устанавливаются в отделениях банков, торговых центрах и супермаркетах. Перед оплатой необходимо подготовить данные, аккуратно ввести их и убедиться в правильности.
- Для осуществления онлайн-платежей, включая банковские кредиты, можно использовать интернет-кошельки, такие как Яндекс.Деньги, WebMoney и QIWI. Процесс перевода денежных средств отличается оперативностью.
- Использование почтового перевода для оплаты занимает больше времени, чем другие предложенные способы, поэтому рекомендуется осуществить оплату заранее. Кроме того, данный способ предполагает более высокую комиссию.
- Перевод денежных средств можно осуществить через бухгалтерию организации. Это приемлемый вариант, так как переводы выполняются сразу после начисления заработной платы. Для осуществления процедуры необходимо заранее предоставить реквизиты бухгалтеру.
В 2021 году некоторые банки Москвы предоставляют возможность оформления ипотеки без первоначального взноса, однако это может быть связано с дополнительными требованиями. Прежде чем принимать решение, стоит выяснить все детали, чтобы определить, целесообразно ли заключать подобную сделку или стоит отложить ее.
Подведем итог
- В числе доступных программ ипотечного кредитования встречаются варианты, не требующие первоначального взноса.
- К заемщикам предъявляется немало требований.
- Для каждой программы устанавливаются индивидуальные условия, включающие размеры ставок, сроки действия и суммы.
- Необходимо учитывать альтернативные условия, которые могут предлагаться вместо первоначального взноса.
Источники:
https://domclick.info
https://journal.tinkoff.ru
https://topbanki.ru
