Кредитные карты способны как помочь в трудной ситуации, так и стать причиной постоянных долгов. Финансовый эксперт расскажет о рисках, связанных с кредитными картами, и о том, как безопасно решить проблему задолженности.
Сегодня оформить кредитную карту не составляет труда: банки предлагают множество привлекательных условий, и некоторые люди начинают собирать кредитные карточки, словно памятные сувениры. На первый взгляд, это кажется удобной возможностью для тех, кто стремится удовлетворять свои потребности немедленно. Однако, это может быть опасной ловушкой, и женщины, активно пользующиеся кредитными картами, рискуют попасть в зависимость от долгов. О том, как грамотно и без негативных последствий выбраться из долговых обязательств, читательницам Kleo рассказал Ирек Сафин, основатель юридической компании «Международное юридическое бюро» (МЮБ, International Law Office).
Какие факторы побуждают женщин к оформлению кредитов, и что подразумевается под термином «кредитомания?
К сожалению, статистика выглядит не слишком обнадеживающе. В 2022 году банки в нашей стране выдали свыше 12 млрд рублей потребительских кредитов. Интересно, что женщины более склонны к кредитомании, чем мужчины. Если последние чаще всего берут займы на покупку автомобиля или квартиры, то женщины – на любые цели.
По мнению психологов, это связано со стремлением женщин быстро приобретать желаемые вещи и их склонностью к импульсивным покупкам. Именно поэтому болезненное желание взять кредит стало распространенной проблемой среди современных женщин.
Несмотря на это, ломбарды в последнее время стали для нас альтернативой кредитным картам, которые легко получить. Однако, на деле, вы передаете банкам свою финансовую независимость. Если вы пользуетесь большим количеством кредитных карт, то, вероятно, переплачиваете значительные проценты. При этом ваши средства расходуются незаметно.
Как слезть с кредитной «иглы»?
И вот наступает самый захватывающий момент. Избавиться от долгов по кредитным картам можно раз и навсегда, совершив всего одно действие – оформив процедуру банкротства. Действительно, в этой ситуации женщины также превосходят мужчин по количеству (в банкротный реестр внесено 487,8 тысяч женщин против 383,8 тысяч мужчин), но в этих цифрах нет ничего критичного.
Самое важное – своевременно инициировать процедуру банкротства самостоятельно, пока кредитор не обратит внимание на вашу задолженность. В таком случае удастся списать долги законным образом, избежав негативных последствий. Оформление процедуры банкротства, по сути, является необходимостью для каждого, кто столкнулся с финансовыми трудностями.
Существуют и другие варианты прекращения выплат банку. Для этого необходимо объективно проанализировать своё финансовое состояние.
К сожалению, не существует законного способа прекратить выплаты банкам без каких-либо последствий. Невыполнение обязательств по кредитному договору влечет за собой юридические и финансовые последствия?
Самостоятельно оформить процедуру банкротства вполне возможно. Однако для этого необходимо не просто подготовить требуемые документы, но и досконально разбираться в последовательности всех этапов. Обращение в специализированную компанию, оказывающую услуги по банкротствам, будет гораздо более продуктивным решением.
Прежде всего, требуется собрать все необходимые документы. После этого подаем их в суд для процедуры признания клиента банкротом. С этого момента кредиторы теряют возможность взыскания, и звонки коллекторов прекращаются. По истечении полугода мы получаем определение о списании долгов.
Существует распространенное заблуждение о том, что после прохождения процедуры банкротства путешествовать за границу становится невозможным. Однако это не соответствует действительности – это всего лишь миф. В соответствии со статьей 213.30 Закона о банкротстве, лицо, признанное банкротом, сохраняет право на выезд за границу.
Существуют и другие методы погашения задолженностей, позволяющие избежать процедуры банкротства.
Обращение к профессиональным юристам имеет важное преимущество: они сопровождают клиента на всех этапах взаимодействия. В МЮБ даже разработана собственная методика, позволяющая давать обоснованные причины для прекращения кредитного договора. Итогом всегда становится заключение соглашения с банком.
Процедура досрочного прекращения кредитного договора вне рамочной процедуры банкротства обычно занимает от одного месяца до года.
Как потребовать с банка еще больше?
В юридической практике часто встречаются штрафы, наложенные на банки за неправомерные действия в отношении клиентов. Важно осознавать, что банки прибегают к подобным действиям, рассчитывая на то, что лишь небольшое количество из числа клиентов будут подавать жалобы.
Существуют научные исследования, посвященные изучению взаимосвязи между долгами и состоянием психики. Так, в журнале Clinical Psychology Review в 2018 году была опубликована работа, подтверждающая наличие связи между задолженностями и суицидальными мыслями. Кроме того, финансовые долги могут приводить к развитию депрессии, а также способствовать формированию алкогольной и наркотической зависимости.
Психологически женщины лучше переносят давление, связанное с долговыми обязательствами. Неудивительно, что основную массу клиентов МЮБ составляют женщины.
Любовь к шопингу и кредитам не мешает женщинам интуитивно искать способы решения возникающих проблем. К сожалению, многие мужчины долгое время игнорируют надвигающиеся трудности… Но это уже совсем другая история.
Фото Клео.ру
